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　　公务员的收入特点：目前公务员的薪酬是“低工资、多补贴、泛福利”的模式，相当一部分劳动报酬是以非商品的形式无偿提供给职工，不进入工资。

　　这种收入特点决定了公务员的拿到手的现金并不会特别多，从理财的角度看：公务员收入稳定、保障全面，但也正因如此，针对公务员群体的理财方式往往会走两个极端，一种是极其保守，坚持“零风险”观念，只把资金存入银行或购买国债，对基金、股票敬而远之；另一种是因为没有后顾之忧，走高风险、高回报路线，将家庭资产绝大部分置于股市之中。

　　作为公务员，如何正确理财？怎样配置各项资产？我认为，公务员理财可以概括为“一个目标、两个前提、三种习惯。”

　　一个终极目标：幸福

　　理财、投资、钱生钱的目的是什么？收益最大化吗？我们都知道，钱只是满足需求的工具和手段，理财的最终目的并不是“用钱生更多的钱”，而是“用钱生合适多的钱，来追求我们的幸福”。既然“幸福”才是理财的终极目标，为了达到这个目标，就要对“幸福”的标准从时间、金额上做具体的量化，确保在需要时手头正好有充裕的资金。比如三年后改善住房条件，十年后送孩子出国，十五年后为孩子购置婚房，退休后安排长途旅游等等。理财目标细化之后你会发现，生活的压力并非想象中那么大，很大一部分来自于对不确定结果的恐惧。我接触过的很多客户第一句话就问：“你们哪种基金卖得好啊？哪个理财产品收益高啊？”全然不顾自己的理财目标需要何种收益的支撑。这时，我会耐心跟他们沟通，帮助客户明确理财目标后，再根据客户实际情况制定出合适的理财方案。通过理财有效预见并规划收入与支出、提升生活水平，才不会让财务问题阻碍你过上更高层次的生活，也不必承担没必要的风险。

　　两个问题：知己，知彼

　　理财不是拍脑袋的事，在做理财之前，请大家问自己两个问题：

　　1.我对自己家庭的财务状况是否充分了解？兵法曰：“知己知彼，百战不殆。”理财，很大程度上是在具体理财目标的前提下，实施的“家庭具体情况”和“各种理财产品”之间的匹配。这种匹配，需要对自己家庭的生命周期、职业特征、收支特征、风险承受能力和风险偏好习惯等有所了解，同时对市场上的理财产品有基本了解，合理选择投资工具，科学搭配组合，以求得投资风险与收益的最佳结合。实际上，不少家庭并没有做到“知己知彼”，就“随大流”购买各种理财产品。 最后带来的往往是“ 不匹配”，而这种“不匹配”容易导致对收益的贪婪、对风险的恐惧。

　　2.我对产品了解吗？这点更容易理解，即是“知己知彼”中的“彼”，很遗憾的是大部分人并没有意识到。我所接触到的投资者更多的是跟风买产品，这往往会带来不必要的心理压力和投资损失。大部分客户很难做到对市场上所有理财产品的风险、收益情况都了如指掌，不必担心，您需要的只是专业理财师的协助。

　　三种习惯：分散风险、熟悉领域、长期投资

　　有了目标、也做到知己知彼了，最后也是最关键的一点就是：要把理财当成一种习惯。

　　习惯一：不把鸡蛋放在一个篮子里

　　国际公认的“股神”巴菲特，有信心重仓持有少量股票。而我们普通投资者由于自身精力和知识的局限，很难对投资对象有专业深入的研究，听从理财专家的意见，“不把鸡蛋放在一个篮子里”才是分散投资风险的明智之举。

　　习惯二：做熟悉的行业

　　巴菲特有一个习惯，他永远只买一些传统行业、其所了解的股票，而不去碰那些陌生的高科技股。2000 年初，网络股高潮的时候，巴菲特却没有购买。那时大家一致认为他已经落后了，但是现在回头一看，网络泡沫埋葬的是一批疯狂的投机家，巴菲特反倒成为最大的赢家。所以自己在没有把握前，把钱放在熟悉的领域中倒比盲目投资安全些。

　　习惯三：坚持长期投资

　　在一次投资理财交流会上，我曾问过这样的问题：一张白纸来回对折 50次会有多高？有人说10层楼高，有人说1000 米，大家都觉得很夸张，但正确的答案却比这更不可思议：地球到月球的距离。这其实就是持续投资、享受复利魔力的典型例子。

　　投资理财并非富人的专利，而是我们每个人生活的一部分。不要忽视小钱的力量，微不足道的积累亦有“聚沙成塔”的功效，运用得当就是一个“翻身”的契机！就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的问题是要对理财有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和坚持的习惯。

　　当理财成为如同每天刷牙、洗脸一样的习惯时，您就成为了财富的主人。>>进来和作者聊聊吧

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