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【家庭理财秘籍】
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为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题,搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”,在线为您答疑解惑,本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享!
网友资料:
我和老公今年27,2008年结婚的,现在我在一家国有企业工作,税后2.5K,有五险一金,老公在一家合资企业,税后4.5K,有五险一金,现有住房一套,无贷款。
搜狐理财特约聚富理财团队答复如下:
该网友属于典型的无目标理财人士,对于新婚的二人世界家庭来说,无房贷负担,家庭生活会相对轻松。生活不能没有目标,有目标生活才有方向。理财也是如此,很多网友在提问问题是也是常说,我们应该如何理财?其实理财是一个很系统的过程,它是基于个人或家庭现有的财务收支等综合情况,以及对未来一定目标的实现程度的一个规划。根据该网友资料,我们以这个年龄段家庭共性的目标位假设,制定一个简单的建议。供参考。
27岁的年龄,无购房负担,而且有一定的现金存款。社保具备,一般而言,下一阶段的主要支出准备就是购车和未来孩子养育费用,以及现有资产合理支配,获的高于存款的收益。家庭月收入7000元,支出情况没有,由于没有孩子,家庭支出应合理安排在现有收入的30%左右,即每月在2100元相对合理,剩余每月6900元,可以在考虑流动性和收益性、风险性之间做出选择。如果未来3-5年时间没有大额资金需求,完全可以采取构建基金定投组合,实现增值的目标,每月拿出4000元左右用于定投几只基金,实现资金的稳健增值。定投期限越长,风险越低,可供选择的基金产品越多。如果未来很短一段时间就有大额资金需求,银行活期虽然受益很低,但是应急可以随时支取,应该以活期储蓄为主。如果闲置期间很长,可定投既可以实现增值们也可以作为孩子的教育基金使用,或者作为成长基金使用。或者用于未来的购车等目标。
现有存款8万元,留下应急资金1万元,剩余资金可以结合现有的2万股票基金,考虑未来资金使用计划,构建基金投资组合,组合资产的搭配比例,主要考虑投资期限、风险承受和对收益的预期等因素。这样资金会有一个合适的投向,带来相应的收益。
至于保障,是理财的第一步,只有基本保障和商业的保障的完善,其他投资才可以考虑,在生命遇到危机时,如果没有很好的物质支持,那么理财就会走向一个误区。资料显示该网友社保是完善的,打算购买商业保障,但是不知购买何险种。其实,保险的选择是基于自身的身体健康状况和投保的目的等因素,如果身体健康,没有遗传病史,工作稳定,不常出差,那么可以考虑一些意外险和费用型重疾险。生活中很多事情是个人难以预防的,意外险保障的是生活中突发的、重大的事件造成投保人的重大伤残的补偿。重疾险主要考虑未来潜在的风险。如果打算通过保险实现投资收益,建议选择基金。保险偏离保障的本质,会造成保障弱化和收益偏低。
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