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【家庭理财秘籍】
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    为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享！

　　网友资料：

　　我和老公今年27，2008年结婚的，现在我在一家国有企业工作，税后2.5K,有五险一金，老公在一家合资企业，税后4.5K,有五险一金，现有住房一套，无贷款。

    搜狐理财特约聚富理财团队答复如下：

　　该网友属于典型的无目标理财人士，对于新婚的二人世界家庭来说，无房贷负担，家庭生活会相对轻松。生活不能没有目标，有目标生活才有方向。理财也是如此，很多网友在提问问题是也是常说，我们应该如何理财？其实理财是一个很系统的过程，它是基于个人或家庭现有的财务收支等综合情况，以及对未来一定目标的实现程度的一个规划。根据该网友资料，我们以这个年龄段家庭共性的目标位假设，制定一个简单的建议。供参考。

　　27岁的年龄，无购房负担，而且有一定的现金存款。社保具备，一般而言，下一阶段的主要支出准备就是购车和未来孩子养育费用，以及现有资产合理支配，获的高于存款的收益。家庭月收入7000元，支出情况没有，由于没有孩子，家庭支出应合理安排在现有收入的30%左右，即每月在2100元相对合理，剩余每月6900元，可以在考虑流动性和收益性、风险性之间做出选择。如果未来3-5年时间没有大额资金需求，完全可以采取构建基金定投组合，实现增值的目标，每月拿出4000元左右用于定投几只基金，实现资金的稳健增值。定投期限越长，风险越低，可供选择的基金产品越多。如果未来很短一段时间就有大额资金需求，银行活期虽然受益很低，但是应急可以随时支取，应该以活期储蓄为主。如果闲置期间很长，可定投既可以实现增值们也可以作为孩子的教育基金使用，或者作为成长基金使用。或者用于未来的购车等目标。

　　现有存款8万元，留下应急资金1万元，剩余资金可以结合现有的2万股票基金，考虑未来资金使用计划，构建基金投资组合，组合资产的搭配比例，主要考虑投资期限、风险承受和对收益的预期等因素。这样资金会有一个合适的投向，带来相应的收益。

　　至于保障，是理财的第一步，只有基本保障和商业的保障的完善，其他投资才可以考虑，在生命遇到危机时，如果没有很好的物质支持，那么理财就会走向一个误区。资料显示该网友社保是完善的，打算购买商业保障，但是不知购买何险种。其实，保险的选择是基于自身的身体健康状况和投保的目的等因素，如果身体健康，没有遗传病史，工作稳定，不常出差，那么可以考虑一些意外险和费用型重疾险。生活中很多事情是个人难以预防的，意外险保障的是生活中突发的、重大的事件造成投保人的重大伤残的补偿。重疾险主要考虑未来潜在的风险。如果打算通过保险实现投资收益，建议选择基金。保险偏离保障的本质，会造成保障弱化和收益偏低。

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