根植于信用卡产业链中的病毒

　　文／康路

　　WINDOWS操作系统出现漏洞时，名目各异的病毒便会乘虚而入，并在各个角落“躲猫猫”，使得数以亿计的电脑用户不得安宁。

为此，微软公司会不时推出官方补丁来，供中招者下载，以解燃眉之急。不过虽然微软费了吃奶的劲在试图根除这一问题，但似乎WINDOWS系统的漏洞就从来没有停止出现过，微软的补丁也从来没有停止提供过。其实国内信用卡行业又何尝不是如此呢？由于政策漏洞、执行疏忽、服务连贯性差等因素，一些“中国式”智慧很是发达的人便打起了用信用卡发财的算盘，并屡试不爽，只因为他们发现了部分持卡人的隐性需求。有时候，需求是一种很厌恶的存在，之所以说它厌恶，是因为它总是不动声色地会被一些人利用，而受害者却往往会因为获得了暂时的解脱而轻松不少，或者因为占得了微小的便宜而庆幸。殊不知，帮他们“解决”需求的人却躲于暗处在一直不停地窃笑——这帮人们“解决”需求的人真的很像信用卡产业链中的病毒。　　

　　套现

　　很难说套现的开山鼻祖是哪位神人，但可以肯定的是，这位神人从某种层面上解救了处于资金匮乏状态的人，但同时把他们引向了另一个更深的深渊。我们在生活中急用钱时总是有这样的想法：先借了钱再说，到时候一定会还上的。也正是因为这种想法，暗中上门套现似乎成了合理的地下行为。有需求的人形成了规模，那提供服务的人有什么理由不会逐步浮出水面呢？就如同网站猛地人气增多了，一直静观其变的网站经营者有什么理由不去趁热打铁呢？于是，套现服务信息首先在论坛、百度贴吧、QQ群等便于传播的渠道中冒了出来，然后在没有发现监管机构反应迅速的阻击之后，慢慢让“战火”蔓延到了线下，甚至干脆将“套现”二字的白纸黑字贴到了自家住处的窗户上，感觉就像要出租房子般正常。

　　套现的宣传攻势从线上发展到了线下，而现场则由线下发展到了线上。起初是人们偷偷摸摸去商户套现，后来，套现先驱们又发明了利用“支付宝”等支付工具进行作业。如今，在百度上搜索“套现”二字，得到的网页数量大致为601万之多，足见它的存在已绝非小打小闹能概括了。虽然现在政府的很多机构在联名声讨套现活动，但套现服务群体却似乎因此更为有底气，还真有点本拉登的派头了。如今，他们甚至已经开始从拉动消费，刺激消费，利国利民的高度来为自己正名了。他们的原话是“信用卡套现能把大家信用卡里的透支额全部套现出来，从而把钱消费掉，这样多少也能拉动消费，刺激消费，所以这样的举动应该可以说是利国利民的。”说辞如此字正腔圆，不知肩扛发展信用卡产业大旗的各大银行对此做何感想？它们不会在激活死卡，拉动消费方面还没有套现者们的底气足吧？

　　倒卖积分

　　银行拿来给持卡人设套后暂时无暇顾及的信用卡积分，却阴差阳错地成了能喂饱“黄牛”们的“青草”。自今年以来，不知是哪位大爷从银行食之无肉的信用卡积分中看出了名堂，优雅地做起了倒卖积分的营生，并被世人冠以“黄牛”头衔。有人说过，“伟大的事业因伟大的梦想而产生”，的确很佩服这位或许能被评为2009年度十大创新奖的主儿。

　　鄙人真的建议银行信用卡中心应该高薪聘请他做积分服务团队的负责人，来把可有可无的积分服务领向正道。只是据我所知，银行并没有采取招安的高姿态，而是开始对航空里程的自由兑换设置障碍，以提高信用卡积分变现的难度，真是雷人。

　　道高一尺，魔高一丈，“黄牛”起初能想出倒卖积分的办法，自然能绕开银行新近设置的“防火墙”，他们有的是耐心，有的是与银行服务周旋的雅兴，不过这样的博弈真的是一种浪费。

　　复制信用卡

　　先在ATM上用微型摄像头记录下信用卡用户的账户和密码，再用制卡机复制一张相同的信用卡，然后花完卡里边的余额，这不是美国好莱坞影片中的犯罪镜头，而是在国内接二连三发生的事实。更为恐怖的是，上述类型的信用卡复制器正以15000元1套、万元额度复制卡以1800元1张的价格在网上叫卖，这样导致的结果或许就是我们自己的卡随时会被别人复制并透支干净。

　　如果说套现和倒卖积分尚在违法的边缘游离，那么如此猖獗的复制、盗刷信用卡的行为已经完全构成了犯罪。受此影响，有些持卡人成了惊弓之鸟，在商场使用POS机刷信用卡时都心有余悸，生怕密码被拍。而与此对应，央行的相关负责人先前称，即使银行把磁条卡升级成为IC智能卡，持卡人也不要过度神话芯片卡，也就是说卡片高科技也无法完全满足持卡人安全用卡的需求。

　　银行使出浑身解数把信用卡发给持卡人，而在持卡人遇到安全用卡问题时，央行相关负责人却大打太极，只是渲染一些诸如“人民银行将极力预防和打击银行卡犯罪，使犯罪率降到最低点，使犯罪得到惩罚，使老百姓的利益得到保护，使持卡人对银行卡的信心能够树立起来、稳定下去”之类的套话，让人深感遗憾！

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