是谁让信用卡积分倒卖可行？

　　文／本刊记者：周景丽

　　从眼下的积分收购现象就可以看出航空公司和发卡银行确实是“联名”而不是“联体”，这是不是对目前的航空联名卡不断推出新卡的一个最大的讥讽？

　　眼下，信用卡积分倒卖已经成了一个热门的问题，“黄牛党”通过倒卖积分赚了满盆金，持卡人也在自己的积分有效期内开始躁动，询问着自己那些没用的积分能值几个钱，赶紧变现。

　　目前黄牛可用来“变废为宝”的信用卡主要是航空联名信用卡，易操作、易出手、易变现。持卡人先与收购里程的黄牛联系，把要出售的积分与发卡银行联系兑换成航空里程，并把自己已兑换的里程转记在黄牛的航空会员卡里；黄牛再把里程兑换成免费机票，然后再倒卖机票取得现金。需要提示的是，航空公司并无对本航空会员与航空联名卡的里程身份统一性做有要求，因此，黄牛可以收购他人的里程进行倒卖。但，黄牛收购信用卡积分这事并不是一件好现象，我们可以从以下各角度来探究这个现象。

　　持卡人为何卖积分

　　“看看现在网上银行给我们提供的积分兑换礼物您就明白了，一个杯子要一两万积分，太离谱了吧！再说那礼品现在谁要啊，都是一些给人都不要的东西。现在的积分就是一鸡肋！”在中关村逛街的李小姐说：“如果能换钱的话，当然很好了，为什么不换啊。”当记者继续问她对收购积分的黄牛是何态度的时候，她说：“虽然大家以前都讨厌黄牛，但是这类黄牛不是和人民作对的。呵呵。”很多持卡人也呼吁发卡银行把给持卡人的积分这一所谓的“增值服务”真正做到增值，而不是不实用的“礼品”。招行也称这个现象对他们来说也是一个机会，即他们的积分兑换礼品工作可调整完善，来满足持卡人的积分兑换需求。

　　发卡行如何看待

　　记者联系到福建一家收购积分的公司，他们称每家银行的信用卡价格不同，招行的白金信用卡的积分价钱最值钱。招行信用卡中心市场企划部杨磊说，大部分白金卡用户也不会为了那些钱去找黄牛换现金。一发卡中心的专家称，有的客户不常坐（这个航班的）飞机就有可能兑换成“百事通”的现金。其实，这样的航空联名卡应该发给常坐飞机的商务人士。

　　另外，一个事实是，同一持卡人账户下可有多张该行信用卡（目前一人多卡和一户多卡现象严重，即卡户率较低），其不同卡间的积分可以相互转移、合并。多家发卡银行的信用卡中心人士也称，信用卡积分归持卡人所有，积分不可在不同持卡人名下转移、合并。但是为什么持卡人还是可以把“积分”转移给黄牛呢？一个问题是，虽然积分规则里有明确规定积分不可以转移给他人，但是把积分兑换成航空里程是持卡人与航空公司发生关系，这不是发卡银行所管辖的。但有些专家称，对积分收购这一现象，银行应该负有部分责任。

　　但对“黄牛”他们坚决反对，而且针对目前“出售积分会增加活卡率”这一言论，招行等各发卡中心态度基本相同，他们不认为出售积分会刺激持卡人的用卡积极性，毕竟这只是小部分人所为，不是主流。

　　风险专家提示

　　一贯大家都对黄牛深恶痛绝，但针对这一积分收购黄牛，大家反对的声音还没见到。但风险专家说，一旦持卡人和黄牛发生纠纷，银行和航空公司不会承担相应责任；交易方式一般为网上交易，所以一旦持卡人经济受损，后果只能持卡人自己承担。这一现象是“灰色空间”（法律条例监管缺位）缺乏相应的监管。不想做到无风险是很困难的。多家卡中心也呼吁持卡人把用卡安全放在第一位，不要为眼前利益因小失大。

　　法律人士如何解读

　　关于信用卡积分出售问题，多数律师认为持卡人不违约，虽然持卡人申请时就与银行建立了合约关系，获得的积分这一增值服务后，持卡人没有在不同名下转移或合并，比如持卡人没有把积分转移到黄牛的信用卡里。对于持卡人兑换后的航空里程，持卡人有其归属权和自由支配权。兑换里程不在合约包含范围之内。因此，持卡人把积分兑换后转移到黄牛航空会员卡里，谈不上违约，但这确实是一块“灰色地带”，需要银行和航空公司努力解决，但努力无果机率较高。

　　是谁让信用卡积分倒卖可行

　　发卡银行和航空公司积极联名发卡，却对“积分兑换里程”上不能达到信息共享，导致双方看不到或抓不到对方的客户信息，这应该就是积分兑换里程转记他人名下可行的原因。前段时间，多家银行争相和国航联名发卡，从眼下的积分收购现象就可以看出航空公司和发卡银行确实是“联名”而不是“联体”，这是不是对目前的航空联名卡不断推出新卡的一个最大的讥讽？