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　　客户资料：

　　朱小姐，28岁，硕士毕业，工作地江苏，身体健康，道路设计师，目前有90平米住房一套，父母资助，活期存款5万，定期存款15万，汽车一辆，12万。

　　理财目标：

    1，资金稳健增值2，未来生孩子后的养育费用。3，家庭风险保障。

　　 搜狐理财频道特约聚富理财理财师团队答复如下：

    从财务状况看，朱小姐目前暂时是生活无忧的，家庭月收入在12000元，支出在4000元，占据收入的三分之一，由于没有房贷支出，日常支出相对而言有些高。从现有资产看，出了房产和汽车等固定资产外，投资类金融资产和商业保险一概全无。从资金增值和风险转移来说，这方面尤其需要加强。从理财目标看，资金增值和未来育儿费用以及风险转移都有所需求。这说明，朱小姐已经意识到家庭理财的不足。根据以上信息，我们建议如下，供朱小姐参考执行。

　　1， 资金稳健增值。目前朱小姐有定期存款15万，按照目前最高五年期利率，每年收益在1800元，在没有剔除通胀的情况下，这样的收益实在有些令人失望。而朱小姐最近也没有资金使用计划，所以，建议15万构建稳健的基金投资组合，实现资金快速增值的目标。从风险测试表可知，朱小姐风险承受中等，对收益的预期比较现实，10%左右的预期年收益，在未来的经济复苏时期，是非常容易实现的。投资组合的构建以混合基金和少量债券基金为主要投资品种。已过去五年的混合基金投资数据看，这个预期收益是非常保守的。我们保守预测，实现难度很低。现有活期5万，留足2万用于应急备用，其余2万用于股票或者股票基金的投资，以期望获得较高的收益，即使亏损，对家庭的生活不会造成大的影响。但是未来的预期收益却会很高。

　　2， 育儿费用的准备。朱小姐打算在未来2年内育儿。由于育儿期间距今有将近2年时间，完全可以通过基金定投的方式实现，每月结余在8000元，可以考虑其中的70%用于构建基金定投组合，通过定投实现风险的分散，收益却远高于银行同期零存整取。对于收入稳定的家庭而言，这样的投资方式比较好。

　　3， 风险保障。朱小姐没有说明自己是否有社保，我们假设不具备社保，那么朱小姐及其家庭首先应该购买大额意外险，转移不可测的意外风险。尤其是有车一族，更应该购买足额意外险。健康险方面，以医疗险和重疾险为主。考虑到费率问题，我们建议以定期费用型重疾险为首选，这样保费会较低，保额较高。家庭保费支出建议控制在1万元左右。费用来自于日常收入的结余部分。

　　通过以上集中理财方式，朱小姐的资金增值，育儿费用以及风险保障都得到了有效的解决，而且每月富于资金仍然有1500元左右，未来生活会轻松度过。投资市场行情在变，建议朱小姐随时与理财师保持联系，让理财思想与时俱进。这样对目标的实现有很大的促进作用。

　　聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生 刘景明 高利英

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