今天是 “六一”国际儿童节。专家指出，除了让孩子们玩得快乐，还有一个很重要的事情，大多数中国家长往往忽视了——— 从小培养孩子们健康的理财习惯。本期话题，就是抽丝剥茧，寻找培养孩子“财商”的良方。我们期望家长们能够理解——— 快乐赚钱，打理钱财，要从娃娃抓起。

　　现状堪忧

　　中国娃花钱为主美国娃兼顾赚钱

　　■美国：理财是素质教育重要内容

　　美国家庭普遍认为，理财教育是家庭教育的一个分支，也是素质教育的重要内容。美国的好多孩子在父母的监督下，每周开销都有简单的计划，比如从3岁起，就能辨认硬币和纸币，五六岁时，就能够看价格标签，并自己拿面值不大的钱买东西了。8岁时，就试着做额外工作赚钱，两年后开始每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。

　　实际上，在美国，儿童理财已经形成了非常成熟的教育理念，理财是个人能力的重要组成部分，从小得到的训练使孩子们长大后更懂得如何看待金钱、运用金钱。有些国外电视机构在做财经益智类有奖少儿节目时，通常会将奖品设置为蓝筹公司的一定数量股票，以此推动青少年关注经济关注社会。

　　■中国：父母认识不到位

　　美国小孩不但花钱，还要赚钱，而中国小朋友以花钱为主。

　　国内家庭理财教育缺位是造成孩子理财能力偏差的主要因素。首先体现在父母认识不足。或许受中国传统金钱观念的影响，许多人认为“君子不言利”，谈钱是庸俗之举。另外，国内的儿童理财认知尚在转变观念的阶段。很多家长对孩子用钱没什么控制，认为只要孩子的学习成绩好就够了，甚至还有家长用金钱作为刺激孩子学习的动力。

　　儿童教育专家提出：孩子越早接触钱，学会了理财，长大后也就越会赚钱。如今，理财能力也是一种生存能力，金钱观念和理财能力将成为21世纪孩子们必备的基本素质之一。

　　解决之路

　　告诉孩子 钱越理越多

　　那么父母又该如何引导孩子进行财商启蒙教育，帮助孩子学习理财呢？

　　■培养正确财富观

　　对于在经济社会里成长的孩子们来说，从小就要和钱打交道，首先要让他们知道，财富将是他们人生中必须面对的主题之一。其次应提倡节俭，应该教给孩子“节约一分钱就是赚得一分钱”的观念，比如，生活学习用品不攀比，实用就行；要求孩子多留心关掉所有不用的灯等，让孩子想出更多的节约主意。

　　■引导孩子学会积累和储蓄

　　当孩子有了一定数量的可自行支配的零花钱时，父母不妨为孩子准备一个可爱的宠物储蓄罐，鼓励孩子将零花钱的一部分放进储蓄罐中“养宠物”，并引导孩子有意识地用储蓄来的钱去做更大、更有益的事情。这样孩子在形同游戏的积累中，享受到了积累带来的乐趣与成就感，而且还不经意间养成了储蓄的习惯。

　　■走进银行进行投资启蒙

　　告诉孩子银行的作用是什么，将钱放在银行里可以做什么，让孩子对银行有一个初步的认识和了解。如银行的储蓄是一种风险最低的投资，我们可以根据存款的形式和期限，按期获得一份收益，等到期取出时，我们会得到比存入时更多的钱；父母还可以给孩子讲讲为他们上的各种形式的保险或教育储蓄的作用，就是希望通过这种投资，使钱生钱，给孩子的成长以更安全的保障。这样孩子就会慢慢明白，钱不仅可以用来花，更可以用来投资，越理越多。

　　■帮孩子学习计划与支配

　　合理地分配和使用钱，使钱的作用发挥到最大，是孩子学习理财中的重要一步。孩子由于年龄、经验等因素所限，刚开始消费时他们难免比较任意和盲目。此时父母应给孩子解释不同商品价值的大小关系，帮助孩子制定消费计划，并在孩子消费过程中和结束后，及时帮助他们总结，并及时给孩子以建议或告诉孩子您的经验等。这样孩子不仅锻炼了理财本领，而且也是对孩子自主能力、审美观念的锻炼，丰富了孩子的生活经验。新华

　　理财讲堂

　　三大误区影响儿童财商

　　您的孩子是否又在等待或正享受着您所能给予他的一切？在孩子成人前，金钱对他们来说只需“花”、不需“赚”？相信很多家长对这些问题的回答是肯定的。以下三误区，可能会影响孩子成为“财商”超人。

　　■误区一：孩子不应过早接触金钱

　　家庭财富的积累过程是漫长且辛苦的，这也使得很多家长在教育孩子时，希望孩子对带有“铜臭味”的金钱越晚接触越好。很多中国家长本能地认为孩子不具备支配金钱的能力。

　　专家支招：专家认为，其实这些都是家长对孩子财商的否定，甚至他们还意识不到孩子那些与生俱来的理财能力。

　　中国民生银行西安分行理财团队负责人董卫锋认为，识别钱币是孩子接触金钱的第一步，通常各国货币上都印有一些开国元勋或国家壮丽河山的图案，通过故事的形式让他们了解钱币的内涵，同时也可消除孩子对金钱的神秘感。

　　■误区二：尽量满足孩子需求

　　中国家长总是尽可能满足孩子的物质需求，只要孩子能够安心学习，即使提出些许过分的要求。除此之外，现在出现了依赖父母的“啃老族”，结婚、买房子都会首先想到父母。

　　专家支招：董卫锋认为这些现象大都是缘于家长没有为孩子传递正确的财富观念所致。

　　专家认为，父母倾尽所有的同时反而抹杀了孩子自我创造财富的能力，同时也会削减孩子创造财富的动力。

　　■误区三：孩子迟早会懂得花钱

　　很多家长认为，孩子长到一定年龄，自然就会懂得怎么攒钱花钱。但他们往往忽视了一点——— 赚钱的方式很重要。

　　专家支招：让孩子明白劳动是获取财富的基础。西安A·索儿童国际启育中心总经理李汶徽建议家长可根据孩子的年龄定时定量为他们增加劳动的强度，同时也为他们提升“报酬”的额度，让他们保持一定的积极性，同时了解财富增长的过程。明白财富的“取之有道”仅仅是完成了孩子财商教育的第一步，与此同时孩子还需懂得财富要“用之有法”。在购物前与父母一起规划购物单，日常消费计入家庭账册，自由支配父母帮其开立的小账户，与父母一起制定理财规划。随着年龄的增长，孩子需从家长那里学习综合理财的技巧，组合多种理财方式，用家长的理财经验教训引导孩子树立正确的理财理念。 本报记者 千锦

　　父母必读

　　冷静考量选对理财品

　　如今理财市场上，哪些产品是为儿童理财的有效手段，能帮助爸爸妈妈为孩子储备成长和教育资金？

　　■儿童理财卡：让小鬼自己当家

　　在银行不断创新理财产品和服务的同时，针对儿童的理财服务也逐渐应运而生，而这些服务的载体就是儿童理财账户或儿童理财卡。

　　例如民生银行的“小鬼当家卡”就是专为小朋友设计、协助其学习理财的借记卡。除具备银联借记卡的金融功能外，还具备零存整取储蓄、教育储蓄、钱生钱等附加功能。东亚银行的“聪明小当家”儿童储蓄账户，由孩子和父母共同操作，可以提供多种人民币、外币活期和定期存款的选择，引导孩子良好的理财习惯。

　　■基金定投：小额投入实现大积累

　　怎么选择适合定投的基金呢？相比而言，波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的单位数，待市场反弹后可以较快获利。因此作为子女教育金这样五年乃至十年、二十年的理财目标，不妨选择波动较大的基金。具体来说，可选过往业绩表现较好的以及投资范围较为宽泛的股票型基金。

　　而爸爸妈妈们办理基金定投后也不必过于着急。从历史走势看，中国股市一般五年内会出现一个循环，所以五年应是定投见效期限。

　　■少儿保险：强制理财 专款专用

　　在为孩子办理保险时，主险一般是长期储蓄型的教育年金类保险，它的最大优势就是强制储蓄性。

　　此外许多针对少儿的主险还有保费豁免功能，建议父母选择。因为投保人一旦发生身故等无法继续缴纳保费，保险公司就会豁免投保人后期应缴的保费，并且让这个保单继续有效。在选择了主险之后，爸爸妈妈们还可以适量为孩子附加重大疾病险、住院医疗险等纯保障型险种，从而让孩子获得的保障更全面。

　　■教育储蓄：分批存入享受整存优惠

　　教育储蓄具有存期灵活、利率优惠、利息免税的特点，多次分批存入，执行整存整取的优惠利率，且免征储蓄存款利息所得税。

　　但教育储蓄在办理条件、享受免税优惠等方面都有严格限制，例如必须是在校小学4年级(含)以上学生，到期必须凭存折和正在接受非义务教育的学生身份证明一次性支取本息才能享受免税。而现在，不少理财品办理条件灵活，这都成为父母为孩子储备教育金的可选手段。 本报记者 刘莉

　　小链接

　　什么是“财商”

　　财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

　　财商是与智商、情商并列为现代社会能力不可或缺的三大素质。可以这样理解，智商反映人作为一般生物的生存能力；情商反映人作为社会生物的生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。