曾勇

　　广州市誉融投资顾问有限公司总经理

　　理财周报：父母何时开始准备孩子的教育金？

　　曾勇：这个没有一个准确的定论，相对来说，越早准备、越宽松准备，越容易实现我们设定的教育目标。建议大家在计划要孩子的时候，至少在孩子出生后，就需要马上开始规划这笔客观的开支了。

　　理财周报：着手开始准备时应该考虑哪些因素？

　　曾勇：首先需要考虑子女教育的目标。目标不同，费用也相差很远。目前有超过30%的父母，有比较清晰的计划送孩子去国外完成大学教育。这样在我们的计划中，就要有足够的准备。

　　只有在确定为子女准备怎样的教育前提下，大致的费用也就有了。再结合目前学费的增长幅度，比如6%，就可以确定需要准备多少费用了。

　　比如你打算送孩子去美国留学，估计现在的大学和硕士研究生每年的学费加生活费平均2.5万美金，折扣人民币大约18万，六年合计，大约需要人民币108万。学费的增长幅度，每年为6%左右。则学费加生活费就需要准备193万。

　　若读完本科再去国外，那国内现在每年学费生活费需要2.5万元，2年的硕士留学学费生活费每年3万美金，折合人民币20万。费用以每年为6%的幅度增长，父母需要准备90万左右的资金。

　　在孩子教育费的准备中，父母可以结合自己的情况，采用一次性投资，也可以用基金定额定投的方式，比如明明的父母，针对不同的金额和选择的投资品种，以及从孩子刚出生或者八岁才开始，每个月需要定额投资的金额。

　　理财周报：为儿童做理财规划过程中要关注哪些？

　　曾勇：所以综合考虑的方面，需要包括：希望子女上什么类型的学校（幼儿园、小学、中学和大学）；孩子目前的年龄和我们可以为孩子准备费用的年限；孩子将来所学专业和领域；孩子本身的兴趣爱好和学习能力。

　　徐飞

　　北京财商教育培训有限责任公司总经理

　　理财周报：儿童财商培养的方法和途径有哪些？应该注意什么？

　　徐飞：培养财商可以从以下几个方面入手：

　　1建立正确的金钱观：首先让孩子明白金钱在社会、家庭和孩子本人日常生活中的作用，再次是要明白钱从哪里来，要让孩子明白大人赚钱不容易，从而懂得珍惜。父母可以结合自己的工作情况让孩子明白大人们是如何通过辛勤劳动来获得收入的。

　　2让孩子学会管好自己的零花钱或压岁钱，并鼓励孩子通过家务劳动方式获得零花钱。家长给孩子零花钱不应太随意，还应该要求孩子做好零花钱使用记录，培养孩子的收支管理习惯。

　　3鼓励孩子通过家务劳动或勤工俭学的方法获得自己的零用钱，让孩子提早体验劳动赚钱的苦乐。

　　4经常与孩子讨论如何用好钱，讨论必须要以收支账簿为基础，让孩子养成储蓄和合理消费的习惯。

　　5让孩子明白钱也是可以生钱的，了解主要的投资方式，如储蓄、证券投资、基金投资、保险等。

　　在这个过程中，家长要充分让孩子拥有自主权，也就是要让孩子真正拥有适量金钱的所有权、支配权和规划权。家长既不要干预，也不能为孩子的失误买单。让孩子自己在实践中学会管理好自己的财务。其次，尽量多让孩子参与家庭支出的讨论，甚至可以参与一些日常采购。

　　2-3岁孩子的财商教育

　　曾勇

　　人们总是盘算着花多少钱可以培养一个孩子，却忽略了一个问题——希望把孩子培养成怎样的一个人？孩子未来的人生路，很大程度是由父母帮他起步、帮他确定的。从小培养孩子的财商，增强孩子未来生存和适应社会的能力，比留给他多少财富还要重要。

　　许多发达国家很早就把财商列为大学、中学甚至幼儿就开始涉及的知识和技能。而在我们国家，财商和理财，真正开始涉及也就是这几年的事情。

　　常言道，三岁定八十。孩子很多生活习惯和特质都是在很小的时候养成的，很多潜能也是从这段时间逐渐形成。所以理财，也应该从2-3岁开始逐步开展。

　　2-3岁的孩子，虽然根本就不知道什么是金钱，但是，他们对任何事都非常感兴趣，开始对身边有了初步的意识，开始模仿大人。大人对周围世界和金钱的态度，潜移默化的也开始影响着孩子。孩子在观察模仿中，逐渐形成了自己的概念。家长从这个时候，就可以开始灌输一些关于“钱”的知识了。

　　从买卖游戏灌输“钱”的角色

　　三岁半的童童，正开心的和爸爸玩着游戏。他手里拿着几本漫画书，口里高叫着，“谁要买书呀，这里有很多好看的书呀！”爸爸举手说，“我要。”童童就会停下来说，“好，你要哪本书？”

　　“上面那本，多少钱？”童童有模有样的打开第一页，说“我看看……这本有点贵哦，要20块。”童童马上做出了判断。于是爸爸说道：“太贵了，可不可以便宜点呀？”“不可以的。”童童认真的说。“太贵了。我还要想想买不买。”于是童童会想想说，“那就8块钱吧”。于是爸爸用手比划着拿钱的动作，“给你10块钱。”，童童也同样比划着接过来，然后伸出10个手指，数了数，嘴里喃喃自语：“10块钱，我要收8块钱，那还得给你2块钱。”回过头在爸爸手里点了两下。爸爸假装用手接过来，说了声：“谢谢。”

　　认识钱币，认识钱的价值

　　童童虽然只有三岁半，身为理财师的爸爸，从童童2岁半开始，就有意识的培养他的财商了。

　　小朋友都喜欢坐店铺门口的摇摇车，童童的父母就利用这个时候，开始教童童认识钱。比如教童童认识一元硬币，可以用来坐摇摇车，其他的东西就不能拿来坐摇摇车。等童童认识硬币的重要性后，就可以把硬币作为偶尔的奖品，在童童表现不错的时候，奖励一下。

　　童童自然非常珍惜它，甚至把这个硬币拿在手上，轻易不肯放手，就算奶奶说帮他保管都不可以，等再去坐摇摇车的时候，还会非常自豪向周围的阿姨或者小朋友等炫耀这是他自己的硬币。

　　在平日的财商教育中，可以多利用孩子喜欢模仿大人的特点。这需要父母尽量配合孩子，让孩子尝试着像大人一样在平日常去的店铺或超市里买东西，有目的性的引导孩子正确的消费观念。

　　简单判断钱的大小

　　3岁的童童，虽然会从1数到100，但分不清楚到底哪个大，往往在卖书游戏中，开始叫卖三块钱的书，爸爸要求减价，童童就会答应说：“好吧，那就少卖些，八块。”有时候说卖二十块钱的书，可以一下子减到只要一块钱。

　　分不清楚大小，对于3岁孩子来说是正常的，父母就需要耐心的教导。慢慢教孩子知道不同的书，价钱的不同，比如他喜欢的书或者厚的书，可以卖贵些，不喜欢的书或者薄的书，就可以卖便宜些。

　　在孩子4岁之前，教会孩子认识硬币就可以了，暂时还不需要涉及比较复杂的不同面额的纸币，这也是出于卫生原因，孩子有时候喜欢把手或者其他东西放在嘴里。在交给孩子钱币时当然也要教育孩子不可以吞食。

　　4岁开始，父母就可以针对钱和孩子谈心，正式教育他们金钱的来源和对我们生活的影响了。