商业保险和孩子的现有保障冲突吗？

　　主持人：也有网友问保险与其他保障是否冲突。比如北京有“一老一小”的保险计划，如果孩子入学时候可能学校会有投保学平险，有的家长可能比如在外企或者事业单位，有给孩子做这种医疗费用报销的福利，像这样的家长在给孩子投保比如意外险、医疗险、重疾险的时候是不是可以少投保一些呢？

　　江明月：比如住院费用是5千块，在单位里面如果是全部给付当然很好，如果不是全部给付的话，给付不足的就到保险公司来，是可以给付的。我们就建议他在商业保险上买少一点，只是说单位的保险跟商业的保险是不冲突的。

　　主持人：就是说可能注意这个搭配的比例。

　　江明月：对，其实可以买日额给付的。

　　主持人：比如像住院津贴是吗？

　　江明月：对，住院津贴，日额给付就是一天付多少钱，如果是报销型的，如果5千块报了4千块，另外的1千块就可以拿到商业保险报销，商业保险就是补任何社会保险的不足。

　　还有一个问题，需要特别的重视。在过去，尤其像我们在台湾，当时有很多家长就把孩子的保险附加在大人的身上，但是附加的东西是只要主契约失效了以后孩子的契约相对的也就失效了，孩子的权利就这样子被抹掉了，很可惜。所以我比较建议的是，孩子的保险如果能力许可或者经济许可的话，还是要为他独立的买一张，为什么？因为孩子的年龄越小，他的保费越便宜。如果可以在他年龄很小的时候就为他买了这些保障，甚至是像你讲的分红险，他的费用是真的比较低的，等到他长大了以后你再让他买的话可能就比较贵，所以我们常常讲不要让你的孩子输在起跑线上。