月入2k待嫁菜鸟mm学会理财堪比嫁个百万富翁

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　　阚文君，女，23岁，未婚，大专学历，在江苏徐州从事水利设计，身体健康。

现金及活期存款15000，阚小姐每月收入2000元 ，男友每月收入3000元，目前都在住单身宿舍，由于两个人比较节省，每月的衣食费用大约1200元，加上一些其他支出，阚小姐每月的支出大约有1000元左右。目前阚小姐正在攻读本科，每年学费支出2200元，还有一年毕业，每年的年终奖有10000元。本人除了基本医疗保险之外没有任何的保险，男友没有保险。

　　因男友在施工单位工作，经常来回跑，想为他投人身意外险。具体没想清楚什么更适合他。

　　近期可能会用到3000元左右，日期不确定，打算存一部分定期，阶梯式的。不知道怎么样更合理。

　　财务诊断：由于阚小姐还非常年轻，理财经验少，所以可用于规划的时间很长。目前阚小姐的收入还不是很高，还需要坚持节俭的好习惯。现在主要是掌握正确理财方式，为将来的生活打好基础。

　　理财建议：

　　1、 现金规划。阚小姐的收入不高，但是年轻人的消费很难把握，稍微放松一下消费就可能变成月光族，所以我们建议首先要留足现金类资产，这样可以保证她能在收入不稳定的时候，也能够正常的生活。但是也不能太过，否则影响收益，目前阚小姐的现金类资产有15000元，流动性比率为15，明显的过高，手头现金过多还容易引发冲动消费。应该留出4000元用于日常生活开支和应对非经常性支出，可以购买2000元的货币型基金作为现金的替代品，购买货币型基金没有任何的费用支出，还能获得相对较高的收益，同时还可以利用货币型基金不能马上支付的优点来让自己的消费冲动冷却一下。我们还建议阚小姐有必要申请一张信用卡，主要目的不是用于消费，而是在遇到紧急突发事件时候可以缓解燃眉之急。

　　2、 保险规划。由于阚小姐刚参加工作不久，还没有结婚，暂时没有经济负担，同时考虑到目前收入不高，在保险方面目前以保费低、保障高的基础类保险为主。首先建议两人积极的参加当地的基本养老保险和医疗保险，尤其是男友，因为现在男友没有任何的保险保障。阚小姐打算为男友购买意外险的想法是正确的，可以立即购买。

　　3、 投资规划。有人说女人学会理财就相当于嫁给百万富翁，这话还是非常有道理的，因为学会理财能够让你收益终生。最好是让你的男友也一起来认识并学习理财，这样才是成功的保证。阚小姐打算存一些定期，并采取阶梯式存法，说明阚小姐的思路还是比较稳妥的。这样可以在保证收益的同时兼顾将来资金需求，不至于因为小额的资金需求来把大额存单都提前支取出来。不过，我们还是觉得趁着年轻，可以做一些风险与收益较高的投资，比如说基金、股票等，当然也要根据你的个人喜好来决定。最好的策略是进行组合投资，合理的实现资产的有效配置。每年的结余资金，有30%用于定期储蓄，40%用于购买股票或者是基金，20%可以投资债券等固定收益类资产，10%用于现金结余，这样的组合方式还是比较安全的，供阚小姐参考。

　　聚富理财咨询有限公司 理财规划师 董书生 刘景明

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