[原创]80后工薪族理财:从"月光"到存款够买房-理财频道

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　　我是80后的一代，出生于北京这样一个现代化大都市，可以说从小生活条件就很优越，所以在我的脑子里根本就没有“理财”的概念。

2004年上班以后，我的工资有三千多，拿着自己赚到的钱，花起来更是理直气壮，毫无顾忌，所以基本上属于“月光”一族。

　　由于常常会出现钱不够花的情况，所以我申请办理了招商银行的信用卡。刷卡时心情是坦然的，并且还带着一种花的不是自己的钱的感觉，懵懵懂懂间我成了一个“卡奴”。但这些都没有使我觉醒，我依然是出入于各大商场、专卖店、KTV。虽然钱不够花的时候，也不太好意思向父母伸手要钱了，可是这时我男朋友出现了，他的薪水几乎是我的两倍，并且对我宠爱有加，从来不用我向他要钱，而是及时的把我的信用卡还清。

　　2007年5月，相恋了两年的我们，终于步入了婚姻的殿堂。告别了单身时代，我们开始了两个人一起生活的日子。我顺理成章地担当起了家里的“财政部长”，管理着我和老公两个人的工资，每到月底看着工资卡上长长的数字，心里那叫一个美。结婚后的前几个月，我们两个人几乎没做过饭，顿顿都是饭店，衣服、鞋子只要是看见好看的就买，最后家里都放不下了。可是，这样挥金如土的日子没过多久，问题就出现了。我们常常是入不敷出，总是没到发工资的日子，我们的钱都没有了，信用卡的账单也是越欠越多。眼看着家庭财务陷入危机，我和老公才真正的意识到我们的消费习惯应该改一下了，我也必须要追一下当前的时髦：“理财”了。

　　我决定“洗心革面”建立一套完善的家庭理财制度。首先，坚持每天记账，我从网上下载了一套理财软件，每天将家庭的开支全部记账，建立了一个家庭财务档案。其次，投资理财产品。去年的时候，我被朋友撺掇着投资了1万元的股票，其实，当时的我对股票完全不懂，买了之后也基本就没怎么看过。现在才想起来还有这么一回事呢，令人惊喜的是，居然还小有收获，涨了大约有30%。于是，我和老公决定，趁热打铁，又拿出了最近工资的积蓄2万元，投到股市里。由于，我和老公上班的时间都很忙，对股票没有太多的时间打理，所以，我们一般是选择优势蓝筹股，长期持有。一般赚到20%，就卖掉。我们从来不贪心。而且，赚到的钱，我们会及时取出来，我们一直坚信，只有拿到手的钱，才是自己的。

　　第三，我和老公的规划是在明年买一套房子，因为现在，我们还住在老公单位的宿舍里。这是我们目前最“伟大”的计划，也是最难的一件事情。因为现在北京的房价很高，是我们一般老百姓望尘莫及的。但是，家对一个女人来说，是那么的重要。买房的欲望在一天天膨胀，我必须要有一个房子，因此我和老公决定节省一切不必要的开支，为的是买房！为了买房，我还开通了基金定投，每个月固定投入1000元，这不会影响我们的生活质量，又为我们明年的买房做了基础的部署。

　　因为房子是一辈子的投资，所以，对于房子，我们有着更为精密的打算，我们为买房做了三种准备。第一，由于我们的经济实力有限，我们打算申请经济适用房，这是北京市针对低收入市民的一种保障。但是，经济适用房的手续超级复杂，而且不一定能申请上，所以我们准备了第二种方案——那就是购买两限房。因为在北京，对符合经济适用房条件，但是主动放弃，买两限房的市民是有一定优惠的，所以我想这个两限房的把握可能会大一些；第三，如果，这些保障住房都买不上的话，我们打算在远一点的地方买一套二手房。虽然可能贵了一点，但是，我们，这是我们最后的选择。50万元的二手房是我和老公能够承受的上限，以我们目前的收入状况来说，到明年年底前，20%的首付应该是没有问题的。

　　此外，由于银行的几次加息，我决定不能把所有的钱都存活期存款了，我算了一下，以现在定期存款半年的利率3.78%计算，每个月拿出1000元存定期半年，那么一年下来，我们连本带利能有12500元左右。虽然利息不多，但是，这毕竟是最保险的投资方式，比较适合我这种理财保守的人，另外，固定的存款也促使我我节省开支。

　　2008年2月，我和老公的理财进展了半年之际，我做了总结如下：

　　1.餐费花费：原来不算朋友聚餐，仅仅是我和老公两和人在外面的餐馆，以一次40元计算，一个月就要1200元，再加上朋友聚会，每个月餐费达到1500 元左右不止。经过控制，现在我们的餐费已经下降到500元左右，主要就是减少外出就餐次数，增加了在家聚会次数，既节约经费，同时又极大增进了感情。因为在饭店里，聊天的效果并不好，但是在家里，大家都很放松，感觉很舒服，饭后高兴了还打打麻将什么的，既比唱歌经济，又深受大家欢迎。

　　2.服装费用：以前我和老公经常经常到商场疯狂刷卡的日子已经结束了，以前具体消费数字虽没有统计过，但估计至少有2000到3000元吧，现在在服装上，我们大幅度的减少了购买次数，而且即使确实需要买，也是转移到附近的外贸小店里淘。而且我识别衣服材质及真假的能力也得到了极大锻炼。现在在服装方面的费用每个月基本维持在300到500元之间。

　　3.不可控制花费：有一些花费是不可减少的，我们也做了总结如下：我们养车费用每月基本在800—1000元左右；每月的移动电话费两人各150元左右；固定电话每月100元左右，其中包括ADSL50元的费用；人情费用不但包括朋友之间的交往，还有孝敬老人及过年给孩子们的压岁钱，但是每个月的具体数目不好定了，所以做固定花费了，估算在每月500元左右。总体的不可控制固定花费在2000左右。

　　4.每月的生活费用，大概在1500元左右。

　　总的说来，我们目前每个月的花销在4500元左右，当然这个数字还能在一定程度上缩小，我们打算加大节流的力度，争取将每月的花销控制在4000以内。由于我和老公的合计收入每个月有10000元左右，因此除了以上的花销、基金定投、定期存款之外，我们每个月还能余下3500元左右。余下的部分是我们为今年买房准备的必要存款。最后，经过我个老公的认真总结，得出结论：财是理出来的，对我们俩来说，节俭是理财的第一步。

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