少还几毛就要多还几百 信用卡到底有多少弯弯绕

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　　工行信用卡取消全额罚息，把信用卡利息抬上了桌面。

　　目前，国内银行大都按照日息万分之五收取信用卡透支利息，普遍采取按月计息的方式，折算成年利率达到了19.56％，是银行一年期贷款利率5.31％的三倍还多，是一年期存款利率2.25％的八倍左右。实在不能小看了这区区的万分之五啊！

　　从取消全额罚息来看，持卡人的利息支出确实节省了不少。一位银行卡部经理给记者算了一笔账，假设消费者在1月1日刷卡消费5000元，在2月25日还款2500元，取消全额罚息后将节省68.75元利息。

　　然而，信用卡的使用过程中有多少糊涂账？前两年，银行大力推广信用卡，商场、超市、高校等都可以看见办卡摊点。办卡人员急切地告诉你卡有多少好处，有多长的免息期，不用急着全部还清，最少可以还10%等等。

　　对于信用卡的利息从什么时候开始算，很多持卡人并不了解。刚刚开始使用信用卡的李连说：“应该是从还款日之后算起吧。”其实不然。

　　众所周知，信用卡可以透支，既然借银行的钱来消费，付利息是自然的。其实，银行从记账日当天就开始收利息，而为了鼓励刷卡消费，银行一般会给予50-60天的免息期，如果在免息期内还清全款，就不用支付利息，否则，就需要支付从记账日当天开始计算的利息，而不是从还款日之后计算。

　　再来看看这个10%的最低还款额。刘冬喜欢购物，使用信用卡有两年的时间，她说：“只要按照最低还款额还款就行了，信用不会受影响的。”是的，只要这么做，个人信用就不会有影响。

　　然而，银行的这条规定看起来确实是一条“人性化”的考虑。可是，结合银行全额罚息的规定，就没有那么简单了。在某家银行的信用卡章程中规定如果选择最低还款额，则不再享受还款免息待遇，也就是说即使只欠1毛钱，整笔透支款所享受的免息待遇就完全失效了。银行允许每个月最低还10%，可是一旦这么做了，却又要全额罚息，可以说，银行编了一个“死套”，等你往里钻。

　　持卡人透支逾期不还款，确实应该受到惩罚，甚至是重罚，只有这样才能让人吸取教训。所谓的信用卡全额罚息的国际惯例，应该也是从这个角度来说的。可是，国内有多少持卡人是故意不还钱呢？为什么有的持卡人会造成逾期不还款呢？仔细想想，无非是信用卡在国内仍然算新鲜玩意，国人对其使用规则不了解。如果银行在发卡过程中严格控制质量，如果银行在办卡时跟消费者解释清楚，如果银行引进信用卡时考虑一下国情，如果银行的提醒服务再周到一些，是不是取得的社会效果会比现在好呢？

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