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客户情况:
李女士今年40岁,在锦州的一家事业单位工作,老公44岁,在一家企业做技术工作,有一个15岁男孩上初中。
理财需求:
近期有一笔15万元的存款到期,想投资股市又不太懂也没有时间打理,想买基金可一想到自己去年购买的基金已经赔得一塌糊涂也不敢贸然行动,把这15万元钱还存定期存款吧,目前利率又降得太多,不知道投资点房产可不可以?
案例分析:
李女士夫妇目前工作和家庭收入相对比较稳定,夫妻二人都有三险一金,也购买了重大疾病等商业保险。通过与李女士沟通得知,目前家庭已购买了一套住房,价值30万左右,投资基金等金融资产10万元,目前现值在4-5万元,由于被套太深还不打算赎回。李女士基于家庭风险承受力及目前资产状况,想用这15万元投资点房产。
理财建议:
1、从理财的角度讲,一个家庭的房产和金融资产的比例最好是1:1,房产的安全性和收益性固然很好,但流动性却非常差,如果一个家庭中将资产全部或大部分都投资到房产中,家庭如果有什么意外急需用一笔钱,那么短时间内处理房产会遭受损失,对家庭理财很不利。李女士家庭房产与金融资产的比例已经大于1:1,因此不建议李女士再投资房产。
2、投资房产。一年多的时间国内国际金融形势动荡,国内股指也从6000多点跌到了2000点左右,相信不少家庭无论是股票还是基金损失都很大,因为谁也看不好金融危机何时有转机,所以李女士也不再敢把这15万元投资股票或者基金。看到现在房价有了一定幅度的降低,李女士想用它在锦州投资房产,因此建议用15万元在名校附近购买一小户型房产,然后用来出租。因为这样的房子出租比较容易,租金相对其它地段要高些,而且房子潜在的升值空间也比较大。当然我们也要计算分析此时的房产收益率是否高于银行的存款利率。按目前锦州市名校附近50平左右的房子每月租金在500元,一年的收入为6000元,期间如果没有其他费用的支出,那么它的收益率为4%,高于同期银行存款利率2.25%。如果租金收入低于银行存款利率的话,那么投资房产的收益为负就不合算了。
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