压岁钱买保险：保障理财两相宜

　　每到春节，很多孩子都得到数目不少的“压岁钱”，少则数十元，多则上千元。与其零敲碎打地消费掉，不如将这笔钱用来买份少儿保险，给孩子一份保障，同时兼顾收益。

　　市场上的少儿险主要分为三类：

　　少儿医疗险——包括少儿重大疾病险和少儿住院医疗险等险种，主要对孩子发生重大疾病或住院发生的医疗费用进行补偿。

　　少儿意外险——主要针对孩子爱玩闹、容易受到意外伤害的特点，对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿。

　　少儿教育险——在教育费用不断走高的情况下，通过保险为家长提供强制储蓄的通道，为若干年后孩子受教育提供不同年龄阶段的教育金、创业金甚至婚嫁金等。

　　目前各公司险种的保险费率都基于同一张生命表，保单利率也都控制在2.5%以下，因此各公司的险种“性价比”其实大体相当。最好的少儿险投保计划是：把提供教育基金为目的的分红保险作为主险，附加医疗疾病险与意外险。分红险具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为助学和创业乃至婚嫁作准备。

　　需要提醒的是，中国保监会规定，17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元。所以，在给孩子买保险时应根据家庭经济状况量入为出。家庭总保费支出为家庭年收入的10％为宜，而儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如，一个年收入10万元的三口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。

　　此外，随着孩子年龄的增长，投保需求会发生变化，所以儿童险的缴费年限不宜太长，控制在10年—20年为好。等孩子成年后，将满期给付的保险金可转投为养老型保险或供其作其他投资。

　　目前，各家寿险公司都销售儿童险产品：保障型保险如国寿吉祥卡（C），50元一份，若发生意外可获得8万元的疾病住院保险金，5000元的意外伤害医疗保险金及1万元的保障金，保费较低，保障较高。少儿分红险如国寿的“鸿星少儿两全保险（分红型）”，在银行柜台销售，出生30天至14周岁的孩子都可作为被保险人。该保险1000元1份，分一次性交、年交两种方式。民生人寿少儿分红型两全保险名为“金榜题名”，配以初中教育金、高中教育金两款附加险。此类少儿分红险通常为少儿未来的初中、高中和大学教育费用及成家立业提供了一定的安排和准备。