保险的核心功能是——对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变成当初可以投入的微不足道的确定性成本。
请牢记：保险是风险管理的有效手段，不是赚钱的有效手段。把本该用于保障消费的资金用来投资保险市场理财，看似“有保险”，实则缺乏保障。
越没有钱，越需要让钱在日常风险(比如健康和意外伤害风险)面前产生“四两拨千斤”的作用，越需要在巨大风险事故(比如身故或重大疾病)面前同样产生“四两拨千斤”的作用。
文/荆烧
我们为什么要买保险？答案其实只有一条：人生的风险无处不在。每个人一生中都有可能遇到如下的危险——
受伤：危险概率1/3
难产(行将生育的妇女)：危险概率1/6
车祸：危险概率1/12
心脏病突然发作(如果你超过了35岁)：危险概率1/77
在家中受伤；危险概率1/80
受到致命武器攻击：危险概率1/260
死于心脏病：危险概率1/340
家中成员死于突发事件：危险概率1/700
乳腺癌(女性)：危险概率1/2500
死于中风：危险概率1/1700
死于突发事件：危险概率1/2900
死于车祸：危险概率1/5000
溺水而死：危险概率1/5000
死于火灾：1/5000
如果你的死亡或伤残，将会给你的配偶、子女、父母或任何你希望保护的人带来经济困难，那么你就应该考虑购买人寿保险。简单来说，如果你是独自生活的年轻人，几乎不需要寿险，除非你是父母的重要经济来源；双收入的丁克夫妇对于人寿保险可能有一定的需求，特别是他们有房贷、车贷等较大的贷款时更是如此；子女年龄较小的家庭，则往往最需要购买人寿保险。
Tips：
“70后”最有意愿购买保险
由南开大学商学院、恒安标准人寿共同合作发布的“2008年度恒安标准寿险指数研究报告”显示，30-39岁年龄段总指数领先于其他年龄段。
根据项目组专家分析，“三十而立”，跨过30岁年龄门槛的这一人群双双进入家庭和事业的成熟期。他们往往上有老，下有小，成为中年“夹心族”，这也促使这一群体更加重视“家庭”的责任，对家庭具有了比较成熟的认识。同时，这一群体也正处于事业上升期，对各种理念接受程度较高，面临的机会和风险相应提高，相应的该群体对寿险认知度较高。
保险的公平交易
保险产品或保险计划的保障功能，比如意外伤害保险、医疗保险、养老金保险，和生活中的雨伞、防盗门、备用轮胎……一样起着有备无患的作用。保险产品或保险计划的有些保障功能，有时也像万吨货轮上的救生艇一样，最好一生不用，但却不能不备。比如定期寿险、终身寿险等“身价”保险。
现阶段，保险公司普遍热推的保险产品往往以理财功能为主，这些以理财功能为主的保险产品，这些产品里找不到我们应该常备的雨伞、防盗门和备用轮胎。而买保险的首要目的，就是使家庭和个人拥有必要的保障。
我们买到什么样的保险计划，保险公司就会为我们提供什么样的保障：
如果我们买到足够的意外伤害或意外伤害医疗保险，保险公司就会在我们蒙受突发的、外来的、非本意的、非疾病的意外伤害的时候，按约定为我们提供意外伤害保障——支付由此产生的损失费用；
如果我们买到足够的住院费用保险和收入损失保险，保险公司就会在我们生病住院的时候，按约定为我们提供住院保障——支付由此产生的住院费用和补助费用；
如果我们买到足够的“身价”保险，保险公司就会在被保险人生命消失的时候，按约定为指定受益人提供身价保障——支付身故保险金……
(责任编辑：陈大伟)
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