搜狐网站
搜狐 ChinaRen 17173 焦点房地产 搜狗
搜狐理财-搜狐网站
理财频道 > 投资宝典

工薪家庭如何理财赚出500万养老金

进入搜狐理财频道(https://money.sohu.com/查看更多投资理财资讯 >>>

   【更多养老策略
    婚后欠款家庭 稳定理财还债又攒养老钱     
    新年给自己的保险排个序 两全保险储蓄+养老    
    三口之家如何轻松赚出养老金 过好以后的30年 

    为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题,搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”,在线为您答疑解惑,本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享!

  基本情况:

  性别:男,年龄33岁,已婚,老婆30岁,女儿一岁零六个月。

两人均为大专。本人计算机信息管理,大专;老婆从事电脑文秘,大专学历,工作相对稳定。>>>进答疑专区让专家为您解答吧!

  供养情况:岳父母与我们同住,有养老金及医保;本人爸妈在农村,购买了农村合作医疗保险。

  保险情况:夫妻双方公司代交养老/医疗保险,购买了中国太平人寿的商业保险,本人年交保费12356元,老婆年交11236元,女儿年交8900元,我和老婆的交至55岁,包含大病医疗、意外伤残、60岁以后返还30W的养老金。女儿交至18岁,本身享有深圳少儿医保,18至22岁,22岁一次性领取10W创业金。无住房公积金。

  属于较理性消费,无不良购物习惯。有记帐的习惯,05到07年有记帐,08年7月份重新记帐。投资知识和能力很弱,无投资经历,目前无投资产品。投资偏好属于轻度保守型。风险承受能力相对较强。性格特点谨慎型。对待理财的态度是通过理财,对未来的生活有个明确的规划和目标。帐本管钱,家庭平时的收入支出清清楚楚记在账上, 谁在掌权实际并不明显。有大的花费,一起商量, 共同决定。

  财务情况

  本人月税后收入5.5k,老婆4K,其他收入:5K-3W(不稳定)

  目前主要支出:生活费用(包含小孩费用)

  每月节余2W左右

  主要资产:住房两套(一套120平自住,市值85W;一套出租,市值35W,租金1K/月),现金存款:20W左右。老家有一块地皮,市值7W。无家庭负债。

  理财目标

  1、短期目标(5年以内):购买一辆10W左右的小车。

  2、中期目标(5到10年):更换一套100平左右的住房;每年一次旅游。(5K-1W费用为标准)

  3、长期目标(大于10年):打算55岁退休,能拥有足够退休后的养老金,以目前的生活质量为标准;给女儿准备好大学所需费用(20W左右);每年一次旅游(5K-1W费用为标准)。

  搜狐理财频道特约聚富理财师团队答复如下:

  家庭财务状况分析:家庭月结余2万元,总资产大约147万元,其中房产市值120万元,大约占到家庭总资产的82%,对于普通家庭来说,这个比率有些高。家庭收入较为稳定,没有负债,资产状况比较安全。收入会随着年龄的增加而逐渐增加,通过合理的规划,将来的财务状况会更加健康。保险意识比较好,保障应该说是已经非常充分。有良好的记账习惯以及合理的理财目标,缺少的是投资经验,在以后可以适当的增加这方面的操作,以增加资产性收入。

  理财建议:

  1、 虽然家庭每月有2万元左右的结余,可是从实际情况来看,并不是太固定,也就是说,现金流并不稳定,如果遇到收入减少的月份,原先计划的理财目标可能会受到一些影响,对于这样的家庭,最好是多准备一些应急的资金,应该不少于6个月,预防资金紧张。这个不需马上进行,可以在日常生活中分期逐步实行。

  2、 爸妈养老和疾病是家庭大事之一,爸妈在农村,购买了农村合作医疗保险,这个保险的保障是最基本的,现在各地的政策不尽相同,但是可以报销的数额一般在3万元左右,遇到重大疾病就显得杯水车薪。随着国家对于农村各方面保障进一步加强,这个问题或许会逐步缓解。不过还应该从现在开始,着手准备家庭大病风险基金,随着父母年龄的增加而不断增加帐户余额,等到父母65岁左右准备完成,用途可以划分成两部分,一部分可以用于养老,一部分可以用于疾病。这部分钱暂时按照10万元准备,每年准备2万元,5年完成。可以采取每年年末购买货币性基金的方式,也可以采取短期固定存款的方式,一般不要超过6个月。

  3、 买车可以扩大出行半径,但是也会相应的增加生活支出。如果想要在5年内买车,建议你可以在孩子上幼儿园的时候购车,方便接送孩子。这个目标大约时间为2—3年,可以用每月定存的方式来准备,每月准备2658元,可以定投平衡性基金,假设收益率为3%,3年后可以实现购买10万元汽车的目标。

  4、 女儿的学费可以立即准备,因为这个目标的时间比较长,但是时间弹性很小,应该及早开始。比较简便的方式就是采取基金定投,省时省力,假设年收益在8%,每月投入416元,20年后可以达到20万元,还有给女儿投保的保险金作为备用,应该完全可以满足女儿的教育费用。

  5、 关于更换住房的目标,从资产配置的角度来看,不太合适。因为家庭资产过多的配置在不动产上,风险太高,收益太少。目前出租房的收益,为每月1000元,房租收益率大约为3%,这个收益应该说是比较低的,在前一段时间还不如定期存款的收益高,只有考虑房子增值才有利可图。房子的收益只有长远才能显现出来,如果考虑换房的话,建议延长时间,可以考虑8年后再购买,因为房价变动难以预测,但是自身的情况需要把握,那就是自己的各个目标之间的统筹安排。

  6、 每年一次旅游费用大约5000—1万元目标,可以说随时都能够满足。主要看自己的时间和身体情况来安排了。带着父母去看看山水,也是一种孝心,可以安排短程来个全家游。

  7、 打算55岁退休,能拥有足够退休后的养老金,以目前的生活质量为标准,假设退休后还可以生活35年,退休后的通胀率3%,投资收益率也是3%,现在每月投入7690元,投资收益率6%,退休时候可以拥有420万元,基本上可以保持现有的生活水平。在考虑上投保的保险返还,可以过上富足无忧的晚年生活。

  上述所有的目标规划完成后,还有10万元现金存款,家庭的每年结余还有10万元左右,这部分钱可以考虑积极投资,进行投资组合规划,按照稳健收益的原则,注重投资产品收益性、流动性和风险性的合理搭配,达到既能获得一定收益,又能有效规避风险的目的。按照30%货币性基金+50债券型基金+20%股票型基金的投资组合,假定年收益在6%,到退休时,可以有大约469万元,实现资产增值计划。其中一部分可以作为购房资金,等到合适的时候,购买更换一套100平左右的住房。

今日财经热点
理财社区我家理财基金天下黄金万两 | 记账生活
今日财经热点
财经热点
春节花费大晒帐
·退休金涨了 公公婆婆妈妈却狂郁闷
·八一八偶从幼儿园开始的赚钱故事
·换了轻松工作 年收入从20万降为6万
·三月份失业 全新家庭主妇理财理家
·参加搜狐财经社区牛年线下活动归来
·【开年大戏四版征文】财经人春节回家的故事
>> 更多
(责任编辑:金磊)

我要发布

用户:  匿名  隐藏地址  设为辩论话题

*搜狗拼音输入法,中文处理专家>>

新闻 网页 博客 音乐 图片 说吧  
央视质疑29岁市长 邓玉娇失踪 朝鲜军事演习 日本兵赎罪
石首网站被黑 篡改温总讲话 夏日减肥秘方 日本瘦脸法
宋美龄牛奶洗澡 中共卧底结局 慈禧不快乐 侵略中国报告



说 吧更多>>

说 吧 排 行

茶 余 饭 后更多>>