注意节流稳吃利息 09年如何理财才能守住财富

　　一切都来得太快！在股市最狂热的时候，我那颇为激进的老公兴冲冲地买了股票，不到10天，利润率直冲50%。上升的速度让我眼晕，"抛了吧！""不行，赚这点就知足啦？看吧，还能涨。"结果，巅峰的状态像过山车一样，转眼一看，6000多点的牛市变成了如今坚守1800点的熊市。

　　作为家里的财政总监，我只能检讨自己立场不够坚定，没能抗住他的忽悠。不过，这显然不是我的个人问题。9月27日，有着"经济联合国"之称的达沃斯论坛拉开大幕，精心挑选的年会主题是：下一轮增长的浪潮。然而，颇具讽刺意味的是，会场上更受关注的却是另外一个话题--如何应对目前的衰退？美国次贷危机造成的全球性金融风暴发作，美国陷入百年一遇的金融危机。因全球金融市场千丝万缕的联系，美国的金融危机迅速向全球扩散。房地产、股票、原油……跌跌不休，亏损比比皆是。不少理财产品爆出"零收益"、"大幅亏损"，各国政府的救市计划接连出炉。

　　你看，我家购买股票，股市缩水三分之二以上；我把钱存进银行，央行开始降息；我每年给儿子投保万能险，今年的收益率必定无法复制去年8%的盈利率……金融风暴真的来了，它在切切实实地影响着我的生活。对我们这些小人物来说，最大的麻烦在于，在席卷全球的华尔街金融风暴影响下，百姓该如何理财？亲历亏损，又给我们的理财带来了哪些反思？

　　捂紧钱袋子　 理财市场打响保本战

　　◎注意节流，储备"过冬"资产

　　金融危机期间，老百姓收入可能会下降，如果开源不成，那节流就非常重要。节俭生活，适当降低自己的生活水准，尤其对习惯于大手大脚花钱的人来说，应缩减外出就餐、无计划购物等开支。需知省一块钱比赚一块钱容易多了。

　　买了车又退掉，4S店员已经习惯接手退订业务；LV专卖店已经很难出现排队进入的状况了……由于股市一路下跌、房市不景气，白领们都捂紧了钱包准备"过冬"。 "不能开源，只能节流了。除非十足必要，否则暂停大笔开支，积累比以往更多的粮食过冬；早点让自己的生活质量下一个台阶并维持，比到时候猛下N个台阶要强。"高收入人群也开始"勤俭"过日子，不再把消费停留在"超豪华"层面，在"开源"不成的情况下，他们依靠"节流"来应对经济寒流给自己造成的损失。

　　◎锁定收益，理财首推保本

　　在经济萧条的大背景下谈理财，首先要做的就是捂紧钱袋子。

　　对于股市深套的投资者来说，如果所投资金为全部闲钱的80%以上，必须割肉减仓至30%～40%，以保住更多本金，为日后通缩到来时，购买更便宜的资产创造主动。对于持有现金的投资者而言，目前所要做的就是保本和锁定收益。保本最简单的方法就是存银行，而不是购买银行的保本理财产品。银行的保本理财往往让你输掉利息，有的保本只保外币本，还会输掉本金。锁定收益的项目就是国债、有担保的大企业债、银行定期及少量的保本固定收益理财产品。

　　◎银行存款，稳吃利息

　　去年的股市一路高歌猛涨，连大爷大娘们都拿出了压箱底的钱去炒股。"把钱存在银行里就是贬值，就是赔钱"的想法轻而易举地改变了大半辈子的保守理财观念。而如今，当金融风暴席卷而来，又不知何时见底时，老百姓的理财理念开始趋于保本，存款则成了大众理财的首选方式。

　　来自人民银行深圳市中心支行的数据显示，到9月末，全市本外币存款同比增长10.13%。在降息拐点时，将存款存为定期不失为一种明智选择。

　　理财专家建议，对于追求低风险的市民，可以选择"四分法"定期存款和"月月存储"这样的组合，尤其是针对金额较大的存单，完全可以拆分为等额3月期、6个月、1年、2年等，以应对资金的不时之需；在存款时间上，也可以选择逐月累计存款。无论存款利率如何变化，市民都可以通过及时调整，获得存款利息最大化。

　　谨慎投资，理财市场稳中求涨

　　◎房价下跌，投资房地产需谨慎

　　这场金融风暴的源头是美国的房地产泡沫破裂，即次贷危机的加剧。由此可见，房地产泡沫破裂的破坏力是非常大的。对于中小投资者来说，房地产属于高风险投资。

　　目前，我国深圳、上海、北京等房地产风向标城市房价已经出现调整。业内人士分析，在房价下跌的转折点，房地产行业陷入中期调整的可能性较大。因此，对于家庭金融资产规模较小的人，购房应考虑自住为主，而不是投资。尤其在经济景气度下滑的情况下，若房价下挫、收入下降，月供收入比高于50%，投资者将真正沦为"房奴"。

　　◎金价上蹿下跳，投资黄金宜短线操作

　　以往每当危机发生时，黄金就会因其保值功能受到投资者青睐。但今年在环球金融震荡之时，金价却经常上蹿下跳，令投资者们无所适从，连理财专家也看得迷惘。不过，专家们一致认同的是，近期黄金与其他贵金属暴跌，表明纵然是抗风险最为有力的武器之一，黄金在熊市之际，也很难独善其身。