股票15万元被套 两口之家理财应“着眼长远”

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　　典型案例：张先生今年27岁，IT技术人员,月平均收入6000元；李女士今年27岁，从事行政工作,月均收入5000元，工作相对稳定，都有四险一金。

　　目前，张先生家有银行存款2万元，股票市值15万元，但已被套，损失近11万元，轿车每月养车费用约1200元，日常生活开销为每月2600元，两套房子月供共5300元。因为有一套房明年5月就要收房，收房估计要5万元左右，且计划两年内要个小孩。

　　财务诊断：张先生一家的财务状况整体并不理想，

　　而且存在很大的不稳定性，需要及时进行调整。

　　(1)张先生一家流动性比率的实际数据是18.7，说明流动性的资产规模是每月总支出的18.7倍。这说明张先生一家抵抗失去收入风险的能力是很强的。

　　(2)月度消费比率和储蓄率是考察一个家庭每月支出和结余水平的指标。在这两个指标方面，张先生一家目前每月的支出占每月收入的比例大幅超过了理想的经验值。

　　(3)张先生一家债务偿还比率是48%，大幅超过了理想值。

　　理财建议：

　　1.逐步退出股票直接投资。目前张先生的股票投资已经账面浮动亏损42%，股票资产大幅缩水。股票的风险程度已经超过了预期的收益水平，建议张先生咨询专业的机构，逐步退出股票投资，或通过购买开放式基金来间接参与股票投资。

　　2.为将来养育孩子做准备。以目前的财务状况，张先生一家在未来两年，需要提高整体金融资产的实力储备，还要增加每个月节余。

　　3.将目前的房产进行重新定位。目前张先生一家有两套房子，且都有贷款。这两套房子一套是现房，另一套是期房。建议将其中的一套卖掉或者出租，这样既可以减少财务上的负担，也可以为今后养育孩子做准备。

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