北京中等家庭希望投资解套退休后月入万元养老-理财频道

北京中等家庭希望投资解套退休后月入万元养老

2008年12月25日05:10 [我来说两句] [字号：大中小]

来源：搜狐理财作者：陈林

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　　基本情况：我38岁，在北京工作，月入11000元，有自住房两套，小车一辆，本金90万炒股养基，基金50万，股票40万，现在亏损50万，只有40万。

有一个4岁的女儿，月支出8000元，我和爱人除了社保外还有终身寿险、分红险2，大病险，意外险等。>>>进答疑专区让专家为您解答吧！

　　理财目标：今年最大的目标就是证券投资能回来80%。终极目标是退休后家庭月入1万元（不考虑通货膨胀），孩子结婚的时候给她100万。

　　搜狐理财频道特约东方华尔理财师团队答复如下：

　　理财目标分析

　　客户的理财目标有三个：

　　1、一年内证券投资亏损减少80%。这个目标的可实现性极低。在证券市场整体表现不好的情况下，要实现这样的目标要靠频繁的波段操作，高抛低吸，这离客户的实际投资水平是有差距的。面对目前的市场状况，客户可以通过高抛低吸减少损失，但是离实现目标有较大差距。

　　2、退休后月入1万元（不考虑通货膨胀）。

　　客户今年38岁，按目前的退休政策来看，还有22年退休，假设退休后生存20年，退休后资产收益率为3%，基本养老保险金每月能提供3000元，需要在退休时自己准备退休金125万元。如果将存款中的30万元作为退休金的初始投入，每年投入30000元，假设投资收益率5%，则22年后可以拥有203万元，可以满足退休需求。

　　3、女儿结婚时给她100万元。

　　假设客户的女儿在28岁结婚，还有24年的时间，假设投资收益率5%，每年投入12000元，要在24年后达到100万元，目前需要从存款中拨出15万元作为初始投资。

　　四、理财建议

　　1、现金规划

　　建议客户保留应急现金5万元，即6个月左右的生活费用，以满足他的资金流动性需求。

　　对于信用卡透支部分，在免息期内及时还清，以免被征收高额透支息。

　　2、保险规划

　　客户夫妻俩每人各有20万元保额的保险，这些保额与他们需要的收入保障额度有差距，建议增加一些定期寿险，以提高育儿阶段的保障额度。家庭总保费控制在2.5万元左右。

　　3、养老规划

　　建议客户从现在开始为退休后的生活做准备，将存款中的30万元作为初始投资，进行债券型基金和平衡型基金各占50%的组合，以后每月用结余的2500元定投基金，以较低风险进行退休金的准备。

　　4、婚嫁金规划

　　除了继续每个月1000元的基金定投外，从目前存款中拿出15万元，在未来的一两年内择机购买一些成长性较好的蓝筹股票，以作为婚嫁金的准备。这些投资在未来要根据经济周期的波动适当调整资产配置比例。