4000元做银行活期存款准父母的三年"宝贝计划"-理财频道

4000元做银行活期存款准父母的三年"宝贝计划"

2008年12月19日05:06 [我来说两句] [字号：大中小]

来源：北方热线-沈阳今报

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　　【案例描述】

　　王女士29岁，两口之家。

王女士每月税后收入2500元，丈夫每月税后收入4000元。银行活期存款10000元，两人即将领到年终奖共15000元。日常支出及养车费用5000元/月。两人都有单位给缴纳的五险一金，各自还有分红寿险，每人每年固定缴纳3400元，20年后每月返还900元左右。现有住房一套，价值75万元，无贷款，无换房需求，有车价值约10万元。

　　【理财目标】

　　王女士夫妇计划3年后要小孩，想打理好手中资产，为将来的三口之家做好物质储备。

　　【理财建议】

　　1.现金规划建议。建议其中4000元做银行活期存款保持其流动性，其余购买货币市场基金或流动性较强的人民币理财产品。

　　2.投资规划建议。每年的节余大约3万元，其中每月可拿出800元做基金定投，按照基金定投年收益率为15%计算，每月定投800元，在20年后本金、收益共119.8万元；节余中拿出5000元购买平衡型基金，用于养育子女的准备金；再拿出15000元购买偏股型基金，用于养老和资产增值。

　　3.风险管理建议。建议夫妇二人购买意外伤害保险，保障金额10万，年交保费约400元/人。王女士家的财产中个人实物资产达85万，因此建议购买家庭财产综合险，该险种包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产，还可以附加盗抢险、家用电器安全险、第三者责任险等，保障金额30万元，年交保费1500元。

　　这套保险规划方案约需费用9100元，占王女士家庭年收入的9.8%，保险费用一般在家庭年收入的10%－15%之间，在合理范围内。

　　（专业支持：盛京银行财富中心理财规划师李颖）　　