年收益6% 新婚家庭三年赚出第二套房

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   为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享！

　　1.基本情况

　　男 30岁 大专 税后收入5000元；女 26岁 中专 税后收入2500元

　　公积金每月共计1400元。

　　2.财务情况

　　收入情况：家庭每月收入8000-9000元左右，无其他收入，年底奖金1.5万元左右

　　支出情况：房贷2200元、生活支出1500元.

　　节余情况: 没有具体统计过，估计节余50%－60%

　　资产配置:

　　按揭贷款房一处，贷款27万，贷15年，已还款1年

　　存款：11万。8万到09年三月到期，3万刚存了三年定期。到年底预计有14万。

　　3.理财目标

　　短期目标： 三年内准备买第二套房子，总价四十万左右。

　　考虑两年内要小孩。

　　请问：是否要提前还贷款？如果要还可以还多少？因五年的存款利率也低于公积金贷款利率。还有何其他理财方法以如果提高我的收益率？

　　搜狐理财频道特约ops理财工作室理财师回答:

　　说的不是很明确，估计你的房贷是公积金贷款。目前五年以上贷款利率为4.05%，五年期定期存款利率是3.87%，所以你那么想是对的。

　　但是，我想你自己也意识到了，你现在只有银行存款作为投资，方式比较单一，收益率低。你实际现在是一种比较保守的理财投资的方法。如果，将存款利率和定期存款比觉得不值就提前还贷，显然是趋于一种更保守的选择。

　　虽然不了解你的风险偏好，单就你们现在的年龄和家庭阶段来说，可以采取更为积极的理财策略。提供一个思路供你参考：

　　当然投资前应该尽量考虑全各种不确定因素。包括：

　　1）未来什么时候要小孩，大约花费是多少，对大人收入的影响如何；

　　2）有无任何重大花费，有多少；

　　3）还有准备平时的意外应急备用金。

　　上面的资金和第二套住房的首付款（12万）使用定期存款，在买房的预期时间（三年内）内，逐月做积蓄。每月存款具体数额可以反推出来。如果超出你们的节余能力，用目前存款补充，在总的资金需求中扣除。

　　储蓄的剩余部分，考虑是提前还贷还是投资。到底如何合算当然还是要看你能找到怎么样的适合的投资：

　　稳健的方法，个人认为企业债是个比较好的选择，目标收益6%，收益固定，风险适中。目前市场对债券的需要比较迫切，马上会有更多债券密集发行，可以关注合适的企业债。一旦买入，长期持有。

　　更积极一些，可以使用股票型基金和债券型基金做个组合，当然这需要些投资经验。

　　合理筹划，适当打理，争取超过公积金贷款利率的收益是完全可能的。所以，无论以上哪个方法，比全部提前还贷更有利于家庭资产的长期增长。>>>进来为网友献计献策吧！

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