股市暴跌、基民伤心 风暴来袭钱放哪里更保本？

　　银行篇 固定收益巧做文章

　　两次降息令银行的“定存族”多了起来。

　　不过办理5年期存款由于期限过长，可能会面临未来再度加息的风险。

　　选对了理财产品，同样能够在弱市中获得稳定的收益。专家建议，选择理财产品时，第四季度宜采取“稳健+短期”的配置方式。据悉，近期银行发行的多是短期理财产品，比如招商银行推出的“金葵花”招银进宝系列理财产品，期限最长的不超过150天，最短的25天，预期年化收益率3.20%~4.05% 不等。建设银行、民生银行、兴业银行等所售产品的投资标的也主要选择90天以内的短期项目，中信、华夏等部分银行则推出投资期限仅为14天、7天的产品。

　　值得注意的是，随着央行的降息，今年来一度成为主流品种的信贷票据资产类理财产品的未来收益将受到影响。因为这类产品收益与基准利率基本上呈正相关，投资者在购买信托贷款类理财产品时，应注意产品的收益设计条款。

　　尽管保证本金的短期理财产品收益可以达到活期存款的2到3倍，但是考虑去银行购买这些产品的复杂过程，很多投资者还是放弃了这样的选择。其实，目前多数银行的网银系统都可以购买理财产品，购买和赎回完全可以在网上进行。

　　如果需要保持资金的流动性，不想将太多的钱存成定期，不妨考虑银行开发的一些“知能储蓄品种”，相比过去客户必须事先约定才可享受“1天通知” 或“7天通知”的通知存款，在本次降息后，部分银行推出了可自动享受“1天通知”或“7天通知”的业务。只要客户选择该产品并保持存款账户余额在人民币5 万元(含)以上即可满足业务需求，无需客户进行预设指定。目前，1天和7天通知存款利率为1.17%和1.71%。