新婚夫妻为宝宝理财该提前还贷吗？

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　　为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享！

　　网友情况：我今年26，新婚不久，从事公务员工作，工作很稳定。

我老公31岁，从事销售工作，工作不是很稳定。我俩新婚不久。目前基本保险我和老公单位都有交，两人都没有购买过商业保险。我门都有住房公积金,我的公积金帐户大概有2万多：每个月是有1400进账户。老公的公积金很少，一个月只有200。我老公是月光族，我每月都有结余。>>>进提问区请专家为您答疑解惑吧！！

　　财务情况

　　收入情况: 我的工姿加奖金：一年8万左右

　　老公的收入不稳定6-10万

　　支出情况: 房贷每月2100，养车1000，其余开销3000左右。

　　节余情况: 每月存1000元零存整取，有时候有结余，没仔细算过。

　　资产配置: 老公在婚前买的商品房，有20年商业贷款，还2100元/每月，还了2年了。有辆小车，也是老公婚前的，年代比较久远了。陪嫁10万元，存在银行。另有存款5万活期。3万基金。（现在只有1半了）

　　理财目标

　　我和老公拿证了没有摆酒，想在半年内办酒并去国外度蜜月。

　　另外我们的车已经快淘汰了，所以想在明年换车一辆10万元左右的车，

　　老公年纪不小了，想在两年内要小孩。

　　另外，老公买的房子是二房二厅，有了小孩想接老人一起住，需要三房，想再换套大房子。

　　目前只定了短期目标，长期目标是希望小孩的教育基金不愁。家庭收支平衡。

　　存在问题

　　目前有15万元钱可自由支配，但却不知道怎样让这15万元钱增值，另外现在我们欠银行接近20万，我门是不是应该先还一部分贷款？还多少合适呢？另外，我单位的住房公积金，一直放着不买房子不能取，很可惜，希望在房价下跌的时候，用住房公积金贷款买一套大点的房子。可行吗？是先买车，还是先还贷款？还是赚钱买第二套房子？

　　搜狐理财频道特约润家理财团队答复如下：

　　你好网友！家庭属于典型的能挣能花的类型，年收入15万元以上，而结余很少，再加上家庭为初建期，如果有孩子后，支出会进一步增加，有入不敷出的可能出现，不利于家庭财务稳定。所以，家庭理财的重点，应平衡目前收支，把每月节余率控制在40%以上，即每月至少应有5000元的节余，才有可能实现您购车，换房等大额支出。1000元的零存整取改成指数基金或股票基金的定投，作为5年以后的长期投资，如孩子的教育基金，未来购房等大额支出；另外2000元的节余作债券基金的定投，作为1-3年的中期投资；其余2000元节余作为货币基金的定投，作为生活备用的短期投资，以为办酒、蜜月等费用作准备。

　　另外，18万元的金融资产，仅有3万元作为投资资产，占比太少，理财过于保守，资产收益率过低，可加大对债券基金、股票基金的比例，使资产平均收益率在6-8%之间的稳定投资为主。2100元的月供对家庭的压力并不大，不建议提前还贷，在家庭理财中应该有合理的应债能力，目前应不断积累金融知识及投资经验，合理安排资产，加大理财收益率。

　　至于购车，购房，建议在平衡收支以后再考虑，目前理财重点应以节流为主。个人建议：在家庭尚不稳定之前，不要轻易换房，二室二厅对于三口之家足够用，即使老人一起住，在孩子小时候并不受影响，五年之内，不宜换房；汽车属于纯消费品，在目前金资资产还不充裕的前提下，不建议过高消费。（润家理财 裴娜）>>>我来为网友献计献策！

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