小康家庭负债投资要不得 理财兼顾收益与流动性

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　　理财对象

　　李先生两口子月薪都在5000元左右，日子过得很滋润。每月养车加上生活开销4000元。

前不久买了新房，每月按揭2000多元，10年内还清。另有两套房子出租，每月租金收入近3000元。夫妻俩都有社会养老保险和基本的医疗保障。由于花钱大手大脚，手头除了5万元股票投资外，现金资产不多。

　　理财目标

　　盘活家庭资产，在保值的基础上增值，为未来孩子的出生做好物质上的准备。

　　理财分析及建议

　　李先生家庭财务管理较松散，需要建立完整的财务规划对收入进行合理分配，夫妻二人健康医疗、未来孩子的出生及养老储备也有待考虑。根据李先生夫妇现阶段的收入情况，大体可以做如下分配：消费占60％，投资占30％，保障占10％。建议：

　　1.应急储备。

　　准备应急现金3万元，保证其流动性与安全性。

　　2.风险保障。

　　夫妻都应购买一定的健康险以备不时之需，并作强制性储蓄。

　　3.房屋贷款。

　　建议近期不继续进行房产投资。因房贷为两年前办理，执行下浮优惠利率，建议即使在财务宽余时也不必提前还清按揭贷款，此部分资金可用于投资。

　　4.投资理财。

　　在保留现有5万元股票的基础上，每月增加基金定额投资2000元，当需要大笔用钱的时候，基金可以马上变现。投资上要兼顾收益性与流动性。

　　5.不负债投资。

　　一是在投资前须将短期内必须偿还的负债还清，如信用卡透支款项、消费性贷款等；二是保证用于投资的钱最少在三五年内不会动用；三是投资不要盲目跟风，对已选定的投资产品组合要有正确的心理预期。

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