悄悄地，银行理财短期收益都涨到4.5%了

　　年末是一个神奇的时间段。

　　每年到了年底，各个行业为了冲量，拼KPI，都有很多捡漏的机会。

　　年底，房价会比平时低一些，P2P的福利活动比平时更频繁。

　　你有没有发现：连此前利率一直缓慢下行的银行理财，进入12月以来，收益率也不断提高。

　　此前利率一直缓慢下行的银行理财，进入12月以来，收益率也不断提高。

　　据普益财富12月3日—12月9日的数据显示，上周255家银行共发行了1545款银行理财产品。

　　其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.83%，较上期上升0.03个百分点。

　　据笔者统计：招商银行金葵花增利系列456号理财计划，期限32天 ，预期收益为4.10%，发售截止到12月22日。

　　而招行同一个系列的1200739号理财计划，期限82天 ，起投金额5万，预期收益达到4.3%。

　　中信银行，慧赢成长1637期，期限49天，预期年化收益达到4.5%，但是门槛也很高，起投金额为1000万。门槛稍低一些的乐赢稳健16391期、16392期，投资期限都为91天，预期年化收益为4.4%和4.45%，起投金额分别是5万和20万。

　　号称宇宙第一大行的工商银行，也推出了第13期工银理财，投资期限182天，预期收益为4.2%，起投金额10万，12月18日结束。

　　笔者查阅了各个银行的理财产品，发现预期收益超过4%的产品不在少数。

　　但值得注意的是，这些产品的收益率与投资期限并不成正比。

　　相反，很多产品的收益率与投资期限出现倒挂现象，短期理财收益比长期的收益高很多。

　　这也说明，年底市场极度缺钱，再加上近期债券大跌，金融机构的资金量也很紧张，因此需要短期吸纳资金。

　　另一方面，年末考核因素也对银行理财产品收益率存在影响，一般月末、季末、年末都是发行高收益理财产品的高峰期。

　　如果你对低风险的银行理财极度热衷，可以趁机捡个漏，关注一下12月发行的银行理财产品。

　　买银行理财，你需要注意什么？

　　跟P2P相比，银行理财当然安全性要高很多，但也并不是说银行理财就完全没有风险。

　　1.银行理财和银行代销的理财产品是两回事

　　银行自身发行的理财产品和银行的代销产品是不一样的，银行只会对自己发行的理财产品负责。

　　具体怎么判断呢？

　　看理财产品的销售协议书。

　　如果协议只有银行印章，那就没问题。如果是银行代销产品，那么会有银行与产品发行或承销公司签订的代销协议，以及产品投资方等相关印章。

　　另外，也要注意业务员的飞单情况。银行员工自己接单，卖给用户佣金回报高的理财产品，是员工的个人行为。银行不会对投资者的损失埋单。此前平安银行销售的“同富爱晚”理财产品就出现过这种情况，笔者曾详细写过，可点击这里查看。

　　想要购买货真价实的银行理财产品，一定要看清楚销售协议上有没有银行公章。

　　2.注意保本和不保本

　　即便是银行自身发行的银行理财产品，也有保本和不保本之分。

　　不保本的银行理财，收益率受收益类型、资产投向、币种、发行期限等影响，也会有投资亏损的风险。

　　风险厌恶型投资者可以选择保本的银行理财产品。

　　3.弄清楚自己的钱都拿去干啥了

　　银行理财产品的资金投向直接与产品的风险直接挂钩，比如有的理财产品投到股票和私募基金，风险就会相对更高。

　　如果你不能接受高风险，那就要学会为自己的钱负责。

　　仔细阅读产品说明书，了解自己投资的是什么产品，发行机构是谁。

　　最重要的，还要弄清楚：自己的钱都投资去干啥了。

　　（文章来源：布谷）