广东本月启动互金清理整顿 现场检查重点平台

　　经历第一轮摸底检查后，广东互联网金融行业将进入专项整治的第二阶段—清理整顿。昨日，南都记者从一名接近监管部门的人士处独家获悉，上周广东省召开互金整治相关会议，预计将在近期形成包括工作流程、检查范围在内的清理整顿阶段相关工作方案，并在本月下发至各地市。据悉，在清理整顿阶段，专项整治小组将进行现场检查，检查工作小组将由包括地方金融办(局)、工商、公安等相关监管部门以及第三方专业机构共同组成。“不会是普查，而采取抽查的形式。”一名监管人士向南都记者透露，现场检查将根据统一标准，形成重点检查企业名单，并在检查后对受检查机构进行进一步跟踪，不会对所有互金企业全面铺开。广州一名网贷人士告诉南都记者，检查重点将主要放在平台是否涉及资金池、标的真实性，是否涉及自融等；至于借款上线、平台资质等问题，不会是此次检查的重点。

　　“现场检查”重点平台

　　据悉，在摸底排查的基础上，清理整顿第二阶段将开展“现场检查”。在已经确定工作方案的上海地区，现场检查主要内容包括“查合同、查账目、查资金”，并对相关参与主体的责、权、利关系及风险最终承担主体都要深入分析，以此判断互金机构金融活动的业务类型。

　　“广东的情况类似。”对于具体的检查内容，上述接近监管部门的人士对南都记者表示，但具体情况要视广东版的整顿方案落地之后才能最终确定，据其介绍，现场检查将由包括地方金融办(局)、工商、公安等相关监管部门以及第三方专业机构共同组成。

　　对于现场检查的范围，一名监管人士对南都记者表示，不会采取地毯式的普查，而将针对重点企业进行抽查。据其透露，现场检查将根据统一标准，形成重点检查企业名单，并在检查后对受检查机构进行进一步跟踪，不会对所有互金企业全面铺开。

　　清理整顿将分类对待

　　事实上，类似现场检查工作今年3月- 5月曾在广州展开。新联在线总经理陈智诚在接受南都记者采访时表示，今年3月，包括工商、经侦、金融局在内的有关部门尽管并未形成统一的检查小组，但以单独行动方式，已经对部分平台开展过一轮现场检查。现场检查通过抽调的方式，要求“查合同、查账目、查资金”。以该公司为例，一共被抽调了3个项目，核查包括项目的真实性、贷款合同、放款记录等。

　　不过，时隔多月再次迎来检查时，有平台担心，借款上限以及包括资金存管、IC P证等具体新规要求也将成为此次检查的内容。

　　“这几项工作需要过渡时间，例如不可能在几个月的时间里，各个平台就达标、就全部清理完成，在这阶段如果借款上限超标，是否有问题呢？”采访中，有平台负责人指出，希望在清理整顿阶段，对于平台不规范能否有一定的容忍空间，不要采取“一刀切”的清理方式。

　　广州互联网金融协会会长方颂对南都记者表示，清理整顿工作主要重点将聚焦平台的项目真实性、是否涉及资金池、是否涉及自融、非法资金等；至于借款上限、平台资质等问题，应该不会是此次检查的重点。

　　一名接近监管部门的人士对南都记者表示，对现场检查中发现的问题，检查小组将对违规从业机构出具整改意见，监督从业机构落实整改。其中，对于违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送司法机关。上述人士强调，但专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

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　　广州互金协会规范公民信息保护

　　近期，金融信息泄露正在引发行业关注。南都记者从广州互联网金融协会获悉，近期，广州互联网金融协会发出《关于公民信息安全风险提示的通知》(以下简称《通知》)，要求各会员单位严格遵守相关法律法规，严禁本单位及员工以各种形式购买及非法获取公民个人信息；对于本单位及员工在履行职责或者提供服务的过程中获得的公民个人信息，不得以任何方式非法出售或者提供给他人。

　　《通知》要求，严格落实用户信息安全管理责任，做好网络安全，保护好本单位设计公民个人(包括出借人、借款人)信息，防止被非法窃取；最资深系统和第三方应用进行全面排查，坚决堵塞漏洞。

　　广州互联网金融协会会长方颂表示，随着互联网金融的高速发展，我国互联网金融用户人数已超过5亿，这5亿用户的信息除了自然人姓名、出生日期、身份证件号码、住址等外，还涉及到用户手机、银行账号、资金流转的个人关键财务信息，互金企业的用户信息商业价值更加直接，已成为盗取倒卖用户信息不法分子伸手的重地，并已形成黑色利益链。而海量的互联网金融数据，一旦发生泄露、盗取、倒卖等事件，都可能会使投资者和企业遭受巨大损失，要有效遏制这一现象，需要从业企业率先行动。（来源：南方都市报 作者：陈颖）