银监会近日发布的一季度主要监管指标数据显示,截至一季度末,商业银行当年累计实现净利润4716亿元,同比增长6.32%,平均日赚约51亿元。虽然难以企及几年前的增速神话,但可以看到银行业利润增长较去年有了回升趋势。
经济导报记者同时注意到,一季度商业银行不
良贷款率继续出现小幅上升,但上升幅度趋向平稳。一季度末,商业银行不良贷款余额13921亿元,较上季末增加1177亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季末上升0.07个百分点。银监会表示,银行业信贷资产质量总体可控,整体风险抵补能力保持稳定。
利润增速回升
据招商证券统计,今年一季度上市银行实现归属于母公司净利润3643亿元,同比增长2.8%。此前券商预期一季度上市银行净利增幅不足2%。目前来看,上市银行一季度业绩表现也超出市场预期。
据导报记者观察,银行利润增长的主要动力仍然来自于资产规模的增长。银监会披露的数据显示,2016年一季度末,我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为208.6万亿元,同比增长16.7%。
此外,银行利润增长另一个动力来自于非利息收入的增长。今年一季度商业银行非利息收入占比由去年的23.73%上升至26.57%,这一占比的提升通常被视为银行战略转型取得一定成效的表现,因为过去银行收入绝大部分来自利息收入。而去年央行连续多次降息导致的贷款重新定价等因素,一季度商业银行净息差由去年年末的2.54%下降至2.35%,不少银行都在积极布局新的利润板块。
“去年以来我们重点布局了金融市场业务、国际业务、投行类业务,已经逐渐成为新的利润突破点。”山东某银行相关业务负责人马楷文对导报记者表示,上述3个业务都不完全属于银行传统的存贷业务,是该行探索对公业务转型的一个方向,目前已实现了较好效果。
银监会数据显示,银行业整体的资本指标较为健康。2016年一季度末,商业银行资本充足率继续呈现上升态势,商业银行加权平均核心一级资本充足率为10.96%,较上季度末提高0.05个百分点;加权平均一级资本充足率为11.38%,较上季度末提高0.08个百分点;加权平均资本充足率为13.37%,较上季度末降低0.08个百分点。
“不良”上升趋缓
利润增长神话破灭的同时,资产质量的持续下行是近几年令银行业头痛的另一大负面因素。
从上市银行来看,16家A股上市银行2016年一季度业绩报告显示,截至今年一季度末,有10家上市银行不良贷款率较2015年末继续上升,农业银行和中国银行两家持平,中信银行、光大银行、北京银行和宁波银行有所下降。
从银监会披露的商业银行数据来看,今年一季度商业银行不良贷款率由去年年末的1.67%上升至1.75%,较上年末上升0.08个百分点。不良贷款余额13921亿元,较上季末增加1177亿元。
不过,一个值得注意的趋势是商业银行不良率上升势头趋向平稳。
以过去4个季度为例,2015年二季度商业银行不良率环比一季度上升了0.11个百分点,随后几个季度间的环比上升幅度则分别为0.09个百分点、0.08个百分点、0.08个百分点,增幅趋向收窄或持平。
“最近几年钢铁、煤炭等严重过剩行业中的一些大型企业出现风险事件,成为拖累银行业资产质量的重要因素。”曾在去年“踩雷”某钢铁企业坏账的山东某商业银行信贷业务负责人乐观地表示,最困难的时期正在过去,不良贷款的出清给银行业布局创新业务板块提供了空间。
不过,管控资产质量的神经仍然需要紧绷。2016年一季度末,商业银行正常贷款余额78.3万亿元,其中正常类贷款余额75.1万亿元,关注类贷款余额3.2万亿元,关注类贷款占比由去年年末的3.79%上升到了今年一季度末的4.01%,这一占比上升势头已延续多个季度。
(来源:经济导报)
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