尽管经济下行,利率市场化进一步推进,银行业的整体利润增幅在下降,但是相比其他4家国有银行,农业银行(简称“农行”)的成绩看起来还不错。
2015年,农行净利润达到1807.7亿元,同比增长0.7%,仅次于交通银行和中国银行,在五大国有银行中净利润增速排名第三
。而建设银行和工商银行分别以0.14%和0.5%的增速排名倒数。“尽管我刚来两个月,但有几点体会令我对农行发展充满信心。” 刚刚履行的行长赵欢如此表示,1.资产规模接近18万亿元,员工超过50万;2.特色银行,县域经济发展出色;3.市场覆盖面最广,两万多家网点可以说是覆盖所有地区。农行依托强大的客户基础,未来发展潜力巨大。
日赚5亿元,盈利水平仍保持良好
截至去年年末,农行总资产达到17.79万亿元,增长11.4%。存款总额和贷款总额分别达到13.54万亿元和8.91万亿元,分别较上年末增长8.0%和10.0%。
平均总资产回报率和加权平均净资产收益率达到1.07%和16.79%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.24%、10.96%和13.40%,分别较上年末提升1.15、1.50和0.58个百分点,资本实力显著加强。
农行净利差为2.49%,同比下降27个百分点,但是总生息资产高达16万亿元,增长迅速,为11.5%。这也是农行仍能保持良好盈利水平的重要原因。2015年,农行仍然成为赚钱最多的银行之一,平均日赚5亿元。
为了应对传统盈利模式的冲击,农行也在着力培育新的增长动能。其一,稳步推进理财业务向净值型转型,理财余额1.58万亿元,收入增长30%。其二,积极稳妥推进国际化战略,大力拓展“走出去”、自贸区金融业务,推进跨境金融综合化经营,国际结算量突破1万亿美元,境外机构总资产和净利润分别增长28.6%和16.2%。其三,强化投行、基金、保险、租赁等综合化经营平台建设,推进子公司专业化、特色化发展,4家综合化经营附属机构净利润增长41.6%。其五,加快网络金融创新应用,电子渠道金融性交易占比达93%,电子银行收入增长21%。
去年,农行还深入挖潜增效,推进经营模式向“轻资产、轻资本”转型。全年成本收入比33.28%,较上年下降1.28个百分点。
强化风险管控 不良仍在可控范围
在发布会上,针对严峻的风险形势,农业银行风险总监宋先平表示,农行会以控制不良生成为重点,坚决守住风险底线。严格落实不良贷款管控责任制,严防不良贷款过快上升。深入推进重点风险领域的专项治理,强化“两高一剩”名单制管理和行业限额管理,灵活运用贷款重组、再融资等措施,及时化解潜在风险。创新风险处置手段,综合运用清收、核销、市场化转让等方式,扩大清收处置成效。通过降旧控新,农业银行资产质量保持稳定,不良贷款2,129亿元,不良贷款率2.39%,风险整体可控。
年末拨备覆盖率189.43%,拨贷比4.53%,如此高的拨备率远高于监管层的标准,也高于其他国有行。宋先平表示,每一个银行的风险策略都不一样,农行是在经济相对较好的情况下尽量多提拨备。2013年、2014年的拨备率更高,分别为367%、286.5%,所以由于相对较高的拨备率不用担心不良率上升的冲击,高拨备率具有较强的风险抵补和损失吸收能力。
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