银行VS电商 谁抢谁饭碗？

　　“如果银行不改变，我们就改变银行！”也许2008年马云放出这句豪言的时候，很多人万万没想到这会成为现实。事实上，在互联网巨头冲击下，银行业也面临着“内忧外患”——“内忧”是利差缩小，利润增长率也持续下降，银行业“躺着赚钱”的时代一去不复返了；“外患”是

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　　穷则思变，变则能通，通则能久。三年前开始，银行业开始发力电商领域，继建行的“善融商务”、工商银行的“融e购”、中国银行的“中银易购”、交通银行的“交博汇”、农业银行的“e商管家”五大行电商平台上线后，民生银行、华夏银行、兴业银行、光大银行等股份制银行也开始探索电商战略，纷纷推出了商城；城商行也不甘落后，广州农商银行、浙商银行、渤海银行等也都在电商领域有所布局。

　　银行系电商逆势突围，从传统电商的经验来看，其业务成败取决于链条上的信息流、物流、现金流这“三流”的协同能力。银行虽然在现金流上具有天然的优势，但信息流和物流则是天生的“短板”。

　　此外，最重要的售后服务也成为银行系电商的一大难题。不少平台没有实权，一旦发现假货不能对商户进行惩罚，只能靠商户自己监督自己，一旦客户与商户发生纠纷，客服只能让客户投诉、举报。

　　“银行要做电商必然要做好售后服务，没有好的用户服务体验，平台做的就没有意义，被电商平台挖角墙脚用户只会越来越多”，中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉如此表示。

　　其实，这场银行系杀入电商的意义在于抓住金融服务场景的入口，为用户提供多元化服务。“电商是我们的场景，或者说是触角，是和老百姓产生高频交互的手段”，某股份制电商平台负责人对新快报记者表示。在他看来，以往金融机构的最大短板就是缺少对场景的掌握，“场景决定你是否能掌握住用户，决定你能否开发出对接用户真实需求的产品，也决定你能否持续延展业务”。