百年前大火烧尽联兴街 卖保险的洋行脚底抹油

　　旧闻新读

　　本栏目由广州日报独家与广州市国家档案馆联合推出，逢周四刊出，敬请关注。

　　下期预告

　　上世纪三十年代，广州街头渐渐有了汽车的影子。车内的新贵刚开始享受驾驶的乐趣，沙面的洋行就已盯上了其中的商机，步步为营，尽早布局。下一期，就让我们去领略下它们的敏锐与无情吧。

　　中国首家保险公司两百多年前生于广州 沙面曾出现保险公司热“保险洋行号燕梳，行中殷实有盈余。纷纷派送燕梳纸，岁底年年送历书。”亲爱的读者，这是我从1875年一期《申报》上摘录下来的一首竹枝词，说的是西洋保险公司在沿海城市开拓市场的情形。其中的“燕梳”二字，其实是英文单词“insurance”（保险）的粤语音译，因为中国最早的保险公司，就出现在两百多年前的广州城。所以，除了“燕梳”这个翻译外，在早期的各种报刊上，“insurance”又被翻译成“俾稳”、“使稳”，这更是地道的广东话了。与泛黄的历史资料相比，这些活生生的口语更能体现这座千年商都“开风气之先”的精神实质。而到了上世纪初，沙面岛上更是出现了一股“保险潮”，上百家外资保险公司或通过洋行代理，或自己设立公司，将触角伸及岭南城乡，华商亦不甘落后，开始逐步建立自己的商业网络，其间种种缠斗，令人大开眼界，也再次展现出历史的复杂和生动。

　　采写/广州日报记者王月华

　　图/fotoe

　　新潮

　　保险洋行号“燕梳” 发音出自广东话

　　上文说了，中国第一家保险公司出自广州，那它到底出现于何时呢？据史料记载，1805年，英国东印度公司的一个名叫达卫森的经理在广州设立了谏当保安行，专门为远航的外商船只提供保险服务。要知道，那时的远洋航行既要应付风浪，更要应付神出鬼没的海盗，没有保险，谁心里也不踏实。故而，谏当保安行的出现正当其时，“谏当”二字，其实是“Ganton”（广东）的音译，而“保险”业务在那时完全是舶来品，达卫森一时半会找不到合适的中文，就勉为其难用了“保安”这个词，反正做的还是洋同胞的生意，中文叫什么都并不要紧，就这样，中国第一家近代意义上的保险公司在广州做起了生意。

　　“谏当保安行”成立后，一些外商觊觎其利润，开始有样学样。到1861年沙面岛建成，多家来自美国、英国、德国和法国的保险公司开始通过岛上洋行的代理，在广州开展保险业务。起初，他们只是在外商自己的圈子里做生意，渐渐地就盯上了本地人。沙面紧邻西关，那时西关的富人有两大心腹之患：一是火灾，二是水灾，偏偏这两大灾星几乎是年年光顾。沙面岛上的洋行就投其所好，开始向这些富人推销火险和水险产品。既然要面对本地人做生意，就得有个叫得响的中文名头。

　　于是，有人采取意译，把insurance翻译成“俾稳”、“使稳”，使本地人一目了然；也有人趁着“鬼话”（外语）流行的潮流，直接译作“燕梳”，不但发音相似，而且还挺有诗意。结果，音译打败意译，“燕梳”一词就流行了起来，而外国“燕梳公司”也成了本地人生活里的一个重要角色。

　　霸道

　　旋转舞台烧成壳 洋行赖账不理赔

　　既是对本地人做生意，当然有一个宣传的问题。沙面各家代理保险业务的洋行都是个中老手，他们充分利用“信息不对称”的优势，动辄把自己代理的保险公司说成是海外百年老店，资本千万元，并受到本国政府的严格监管，十分可靠；他们还聘请交际甚广的本地人担任经纪，四处活动，招揽生意。不过，公司到底有没有注册备案，本钱究竟有多少，大老板到底是谁，别说投保富商，就是经纪人，也是一头雾水，但人们还是觉得洋商财大气粗，不会轻易走佬，故而沙面洋行的保险生意在广州渐成气候。到20世纪30年代，竟有100多家保险公司或自设分号，或通过沙面洋行代理，在广州做起了生意。

　　面对本地富人，沙面洋行一面聘用本地经纪大卖保险，一面把手里的“刀”磨得锃亮。以火险为例，据记载，人们每投保1000银元，就得支付30～60银元的保费，成本已经不低，可真到了理赔的时候，洋行往往就会横生枝节。根据当时的行规，火灾损失的赔偿，是烧掉几成赔几成，但洋行未派人到场时，业主不能自行移动受损财物，否则一概拒赔。有时洋行的人来得慢了一点，业主只能眼睁睁看着苦心经营的产业烧成灰烬。

　　不过，就算完全照着洋行的规矩做了，保险金也未必能顺利到手。洋行的办法多着呢。就拿1915年广州乙卯水灾中的十三行大火来说吧，一家油烛店失火，导致火烧连营，将当时联兴街上的商铺焚烧殆尽，承保这些商铺的洋商不愿出巨资理赔，撤掉公司招牌，脚底抹油——溜了。

　　再看上世纪初东堤广舞台戏院老板的奇葩遭遇，实在更令人惊讶。戏院老板下了血本，仿照上海大戏院的格局，建了一个巨大的旋转舞台，可以容纳两千名观众，设施十分先进。为此，他特意向“边佛尔素火险燕梳公司”购买了价值3万银元的火险。结果，戏院开张没多久，就遭遇了火灾，全场焚烧殆尽，只剩下一个招牌。老板火急火燎找“燕梳公司”理赔，谁知洋商居然提出，戏院老板购买的保险，保的是“广舞台”这三个字，既然这三个字还在，就不该理赔。戏院老板有没有气得一口血喷出来，我们不得而知，但想来洋商一定在保险合同里设下了诸多陷阱，令人防不胜防。

　　缠斗

　　粤商合办保险

　　抢走洋行客户

　　洋商收费高，理赔还不靠谱，本地人就有了“求人不如求己”的想法。1905年，广州酒米行业的商人从洋行的保险生意里得出灵感，想到了一个“火险联保”的法子，行内店铺缴纳一定费用，就可加入“联保组织”，倘若其中一家店铺遭遇火灾，就由其他联保店铺分摊赔偿。读者你细看一下，就会发现这种模式跟现代保险业还是有挺大差距的，而且没有审慎的精算，充其量只是彼此互助、分摊风险。加入“火险联保”，费用比向洋商投保低很多，一旦发生火灾，挽回损失也更容易，故而颇受欢迎。接着，不少本地人在“联保”的基础上成立了保险公司，保费比洋行便宜得多，于是不少原本通过洋行投保的商家纷纷退保，转而支持“自己人”，使得本地保险公司渐渐能与洋行分庭抗礼。据统计，到上世纪20年代初期，广州已经有了20多家火险联保公司，其中甚至还有一些公司在东南亚一带设立了分支机构，一时间生意欣欣向荣。

　　然而，正所谓创业容易守业难，大家“同仇敌忾”靠的是一股劲，但长期合作，却非得有科学透明的管理制度不可，可这恰是本地商人的短板。上文所说的最初发起“火险联保”的米酒行商人，后来发起成立了“冠球联保火险公司”，经营不过十来年，就出现了“滥收会款、个人中饱私囊，甚而以假名置业，从事投机”的弊病，其他联保公司也或多或少出现了丑闻，理赔也开始推三阻四，投保者颇多抱怨。虎视眈眈的洋行借机反击，一面重金雇佣本地经纪人招揽生意，一面大幅降低保费抢走本地公司的客户。在这内忧外患之下，本地商人的“联保公司”江河日下，并最终归于沉寂。其“兴也忽焉，亡也忽焉”的教训，却又不得不令我们这些后来人警醒。

https://money.sohu.com/20160225/n438430030.shtml money.sohu.com false 广州日报 https://gzdaily.dayoo.com/html/2016-02/25/content_3129200.htm report 4456 清代洋行内景，当时很多保险产品都是在这样的店堂里卖出的。1945年，香港永安水火保险有限公司的凭票。怡和洋行是在中国较早从事保险业务的洋行之一。旧闻新读本栏目由