春运大迁徙 保险来帮你(组图)

　　“春运回家是很开心的事，平安顺利到家更是我们最大的心愿。”准备回老家过春节的市民向笔者吐露心声。

　　春运来临，据国家发改委等部门预计，今年春运期间全国旅客发送量达29.1亿人次，绝对量新增1亿人次。

　　交通承运压力和安全保障压力扑面而来，不仅各地、各部 门均把安全工作放在首要位置，不断加强车站、广场等人员密集场所的警力，各运输企业也要加强对车辆的认真检查，加强对驾驶员的安全培训，同时不断提高服务质量。

　　然而，不可忽视的还有各大保险企业，尤其是在面临全国最大规模“人口迁徙”的北京市，对于缓解春运压力保障行人安全工作中，各大险企北京分公司功不可没。

　　北京保险行业协会副秘书长李枫告诉笔者，北京市的险企一直努力创新，努力提供优质特色服务。为践行“守信用、担风险、重服务、合规范”的中国保险行业核心价值理念方面，做了大量切实可行的工作，切实保护了保险消费者的合法权益。如2014年推出的《北京保险行业车险理赔服务承诺》，车险理赔服务六项测评指标；2015年推出的商业车险电子保单试点，特别是由北京交管局、北京保监局、北京保险行业协会共同创新研发的“交通事故快清快处科技系统”及“事故e处理”手机APP应用程序，业协会推动落实的“事故e易处理”手机APP、商业车险电子保单试点等创新工作，为广大市民驾车出行保驾护航。

　　你投保的险种齐全吗？

　　对于有车族来说，过年开车回家是避开春运高峰最方便的方式之一，不过，要提醒的是开车回家过大年，安全问题是关键，风险保障切不可忽视。

　　有统计数据显示，中国每年交通意外事故50万起，意外死亡约100万人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分4秒死亡1人，连续十年高居世界第一，交通事故已成“中国第一害”。

　　在此，李枫副秘书长提示广大车主，在出行前，首先要做好车辆的全面体检，即使是刚刚购买的新车，也要在出行前先为爱车做好多方面体检，包括底盘检查、冷却水、电瓶、胎压等等，确保爱车在紧要关头不掉链子。其次要检查自己投保的险种是否齐全，要清楚知道车险究竟包括哪些种类，一旦出了事故又应如何理赔。就这些内容李枫副秘书长为笔者做了分析：

　　首先是交强险，该险种属国家强制保险，所有机动车辆必须购买，理赔不按照责任比例赔偿，仅分有责赔偿、无责赔偿。有责赔偿范围包括11万元的死亡伤残赔偿补助，1万元的医疗费用和2千元的财产损失。

　　其次就是商业险了，商业车险的相关险种可以根据客户自己要求自愿选择购买，一般分为以下几种：

　　第一，车损险，该险种赔偿事故中被保险车辆自身的损失，但不包含玻璃单独破损的损失，停放中造成的损失，赔偿时按照事故责任比例赔付，如无法找到责任人，则赔偿损失的70%。车损险保费随车辆购买价格增加而增加。

　　第二，第三者责任险，赔偿交通事故中受害人的财产及人身损失，必须在交强险赔偿完后使用第三者责任险进行赔偿，赔偿时按照事故责任比例进行赔偿，保费根据第三者责任险的保额确定。

　　第三，车上人员责任险，赔偿范围是指车上人员损伤所产生的医疗费用，包括司机和乘客，价格根据所选坐位数及保额变化而确定，一般在一两百左右。

　　第四，盗抢险，赔偿范围主要是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失。保费根据车辆购置价乘以折旧率后的数值而确定，价格不高。

　　最后，则是附加险，该险种必须在投保上述主险的情况下才能投保，包括不计免赔特约险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、发动机涉水损失险、车身划痕险等。

　　而关于需要购买的险种，国寿财险相关负责人建议，首先，交强险为国家强制性保险，车主必须购买，未投保或未随车携带将面临罚款或者扣车的处罚。其次，针对春节出行的车主，商业险建议必保如下险种：车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险，长途出行的车辆建议承保自燃险；第三者责任险建议根据自身风险保障的需求购买足够的保额。

　　此外，据笔者观察发现，各大保险公司在春节期间还特别推出了一些特色优惠保险值得关注，如国寿财险北分在春节期间推出了中国人寿合家欢保险、安盛天平保险北分的“有车家庭意外险”、阳光人寿北分“爱随行”、太平财险北分的太平百万驾年华意外保障计划等。

　　车票难买 拼车回家过年火了

　　协议你签了吗？

　　据笔者调查发现，论坛、微信微博中随处可见拼车一族发布的召集令，仅在一家网站的“大连春节拼车信息”板块，就有1千多名车主发布了春节拼车信息，“拼车”这种民间互助的回家方式显得比往年更火爆。

　　然而，法律人士提醒，拼车面临着各种风险，最好签订协议。“拼车”回家过年，共同分担路费，看上去也“互惠互利”，但仍存隐忧，因为在“拼车”过程中多为口头约定，如果出现意外，口头上的约定往往无助于纠纷的解决。因而，有律师建议“拼车前最好以书面形式明确各方的责任，事先讲好拼车费用以及可能出现的问题等，一旦发生不必要的纠纷，能够维护双方的合法权益”。

　　李枫也提示，“拼车”出行前最好购买一份短期意外险，避开“拼车”保险盲区，并进一步阐述拼车族购买车险的必要性，“一旦因拼车而产生的重大事故以致人员伤亡，经济赔偿纠纷将随之而来。因而，除事先约定责任外，同行者可通过投保转嫁风险，将出行的风险降至最低。”

　　谈到拼车族购买车险，李枫告诉笔者有两种选择：

　　其一是投保车上人员责任险。据了解，车上人员责任险是负责赔偿司机及乘客的人身伤亡的实际损失，被保险人数及保险金额可以和公司约定，一般一人可以是1万、2万或5万，如捷达坐满5人，每人赔偿限额1万元，保费约为120元。此外，加保该险种，需到保险公司上门办理。其优点在于不指定具体乘员，如果返程人员有变，无须变更；但缺点则是与车险周期相同，保期为一年，无法短期投保。

　　其二，投保短期意外保险。据笔者了解，多家保险公司都推出了针对自驾出游的短期意外保险条款，更适合“拼车族”。如安盛天平保险的“有车家庭意外险”，针对驾驶或乘坐私家车的被保险人提供意外身故、残疾保障，春节法定节假日期间仅需14元就可以享受高达50万元的家庭自驾意外保障。

　　此外，再次提醒大家，与陌生人拼车时，一定要认真核对对方身份，记下对方真实的电话号码、住址、单位、职业情况等信息。车主和同车人应分别将了解到的对方信息告知自己的亲友，以备出现问题后联系使用，同时也应该有意让对方知道这个情况。

　　租车回家渐成时尚

　　你了解租用车辆保险情况吗？

　　针对火车票一票难求、飞机票价格昂贵的现状，越来越多的年轻人开始选择租车回家，租车逐渐成为老百姓除飞机、火车、长途汽车之外的第四种主流出行方式。

　　“租车的人越来越多，但大家却不太注意保险这个问题。”李枫说，在决定租车前，租车的人最好问一下自己的汽车保险和信用卡公司，了解自己已买的保险，并确定是否与租车公司提供的保险有重合。并强调“一定要了解清楚，因为在租车公司提供的保险基础上，车辆使用者是可以为租用的车辆补充保险来保障自身安全和车辆安全的”。

　　有人拿某信用卡有关租车保险条款进行分析指出，该信用卡有关租车保险条款，只是为你的租车提供保险，并不提供第三方索赔保险，也就是说如果车主卷入车祸，撞坏了别人的车，信用卡公司不提供索赔，他们只负责赔偿车主租的车。

　　那么问题就来了，谁来赔偿被你租的车撞坏的其他车辆，以及被撞车中的人呢？

　　因此，租车的人就要留意现有的汽车保险了。“很多情况下，你的汽车保险会保护你。一定要注意，你购买了足够的第三方责任险。在部分地区，一般车辆通常投保20万左右的第三者责任险，但是许多经纪公司建议购买100万到200万。要为所租车辆单独购买保险。”业内人士如是分析。

　　此外，广大消费者需要注意的问题还有：首先要尽量选择到大公司租车，一旦在租赁期间出了事故，大公司各方面的保障尤其是在道路救援方面会更加完善，服务更及时；其次是要签订一份完整的租赁合同，以防万一；最后，在提车时一定要验车，以免还车时发生纠纷。

　　总之，无论是自己开车、拼车还是租车回家过年固然方便实惠，但安全第一毋庸置疑。李枫做出了五点提示：出行前要确保自己投保的险种是否齐全、记下投保公司的客服电话以备不时之需、三者险的保额要尽量保够、车上人员责任险不能忘、拼车人员要多为自身考虑、租赁车辆的保险要清楚。“然而，最关键的还是安全驾驶。”

　　而在理赔方面，国寿财险北分践行总公司“五个一”理赔服务标准,本着“应赔尽赔、能赔快赔”的原则确定理赔标准。太平财险北分相关负责人还强调，“保险是"保"不是"包"，并非买了全面的保险，保险公司对于发生的保险事故都赔，不赔的方面是我们应承受的风险。所以，您要特别留意合同中有哪些不赔的条款。”

　　支招

　　春节期间事故报险技巧

　　无论楼主是新手还是老手，只要车在路上走就难免会发生一些小剐蹭。春节期间自驾出行对于一些小事故，应该迅速地分清责任加快处理速度；而对于实在难以分清责任的则要保护好现场，尽快联系保险公司和交警。

　　1.小事故

　　如果双方对责任的判定都没有异议时，则可以拍张照片后先把车挪到不妨碍交通的地方，并通知交通管理部门，再打电话向保险公司报案。

　　然后协助保险公司对车辆查勘、照相、定损。申请索赔时要带齐行驶证、身份证、驾照、保单等证件。

　　2.重大事故

　　当发生撞车、翻车甚至撞人等重大交通事故后应在报警后保护好现场打报警电话，同时抢救伤者打120，要是起火了打119。并在48小时内通知保险公司。配合保险公司人员逐项清理、定损。向保险公司索赔时应提供保险单正本、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用等单据。

　　3.异地出事

　　如果车辆在外地发生交通事故，要先报警并保护好现场，同时通知保险公司，提供保单号、出险时间、地点、原因以及经过。承保公司会要求当地的分公司代为查勘，比如人保、太平洋、平安等公司完全可以做到通定通赔，但部分公司会委托当地分公司或合作公司定损，这时一定要注意让当地公司按规定程序照相，出具代查勘报告，回到所在地后再到保险公司填出险通知书并进行索赔。

　　4.微小划伤

　　常看到有些车主其实就是为了掉了点漆、瘪个小坑的事，就急着去4S店修车了，其实这样不仅费力，在出险次数过多后还有可能会引起保险公司的“注意”，对今后再次投保也是十分不利的。所以如果是非常小的伤可以到快修美容店花几十元钱搞定就不必去4S店了。

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　　本版文/陈莉

　　小贴士

　　春运自驾回家行车安全七大注意

　　1.备份防失

　　备用钥匙拴在身上，时刻不离身；有关证件均有复印件，分开放。

　　2.慎重加油

　　只到中石化、中石油的加油站加油。

　　3.慎重吃住

　　拒绝任何陌生人的食品、饮料，不接触陌生人的任何物品和香烟。不在路边小店餐饮、住宿。

　　4.行车防抢

　　正常行驶中遭遇故意碰撞事故,不要下车,锁上车门，手机报警，等待警察。如果对方采取过激行为，应迅速驾车离开现场，继续报警。行驶途中暂停或慢行时，锁好车门，升起车窗玻璃，以防盗抢。常有不法之徒乘机向车内示意或敲打车窗，当驾驶员以为是车辆出现了问题下车检查时，不法之徒趁机将车内的财物盗走。不法之徒可能从降下玻璃的车窗伸手抢夺，或者直接拉开车门抢夺。

　　5.停车防抢

　　在偏僻的景点附近停车或临时购物停车前，观察周边情况，如有闲散人员、不良之辈迹象，不要灭火停车，更不能下车，必要时迅速驾车离开。在有停车场的地方一定要把车停到停车场。如果临时需要停车又没有停车场的，车上要留人，锁好车门。

　　6.停车防盗

　　在晚上住宿地的停车场停车时，要将车内所有物品，包括后背箱中物品，当着守卫的面，全部取出。许多宾馆守卫、保安，监守自盗。有人在一大宾馆停车，购物归来整理后背箱，被守卫看到车内有感兴趣的物品，夜里车门被撬，所有物品全部丢失。

　　7.起步防抢

　　上车之前,先在远处观察，察看车辆周边有无不良之辈,但有可疑之处,暂时不要靠近车辆。出车前,先绕车一周，看车辆外观、车胎、车底下有无漏油漏水，尤其注意看将要经过的路面是否有钉子、玻璃等尖锐的异物。上车后,立即锁上车门，尽快离开!