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线上开户 直销银行“刷脸”理财起点更低收益更高

来源:广州日报
CFP资料图。
线上开户 直销银行“刷脸”理财
CFP资料图。

  广州农商银行进军互联网金融

  文/ 林晓丽

  广州农商银行也加入到直销银行战队。记者从广州农商银行了解到,该行推出的“直销银行”和“悦享融”线上融资服务,为客户理财融资提供了更快捷、便利的方式,实现轻松理财、快速融资。该行在“互联网+”背景下,坚持用专业的态度管理客户财富,积极探索理财创新之道。

  直销银行理财

  起点更低收益更高

  围绕“开放、分享、低门槛”的普惠金融理念,广州农商银行于今年11月推出集“存、贷、汇”于一身的全方位互联网金融产品——直销银行,为客户提供更高效、便捷、安全的财富管理及增值服务。

  广州农商银行直销银行,具有“行内亮点产品对外销售平台”、“产品代销平台”两重身份,理财产品具有低门槛、收益稳健、流动性强等特点,客户可不受时间地域的限制,随心实现财富的稳健增值。

  相比传统银行,直销银行理财起点更低、收益更高:该直销银行推出的悦享盈,低至1元起购,账户余额自动申购基金,在25万元额度范围内随时支取。与一般网上银行和手机银行相比,它可以与多家银行的银行卡绑定,实现一个同名账户下轻易跨行转账,且转入转出手续费全免。与互联网理财相比,直销银行又多了一份可靠性和安全性。

  随着“刷脸时代”的到来,直销银行也将“人脸识别”技术应用到新用户注册环节中,实现全线上开户,免除奔波网点之苦。另外,结合广州农商银行自身优势特点,直销银行向村镇银行进行辐射,为广大村镇地区提供新型的理财服务,更大限度地扩大互联网金融的影响力。

  未来,直销银行将不断丰富产品体系,不断优化客户体验,进一步打造智慧型支付场景。在产品方面,将充分利用银行财富管理及风险管理优势,逐步引入基金产品、保险理财、资管计划等投资增值产品,并根据客户风险偏好加以个性化设计,打造不同类型的投资理财选择,如为新手客户提供稳健的新手理财,为理财经验丰富的客户提供主动管理型产品,建立理财产品质押及二次转让机制,免去客户流动性烦恼;在客户体验方面,充分利用直销银行的灵活优势,秉承开放、共享的宗旨,为客户提供便捷服务,如提供通过投资账户关联信用卡自动还款及借记卡取现,让客户在享受高收益的同时,免去各账户资金来回划转的繁琐。提供基于留学的金融服务,包括外币兑换、学位认证、签证预约、海外账户开户预约、留学信贷、创业信贷等服务;在智慧支付方面,充分结合银行内、外部大数据,探索客户生活、消费等场景,不断扩大支付应用场景,为客户提供贴合使用环境的支付通道。

  “悦享融”线上融资

  7×24小时轻松贷

  为充分发挥银行平台及互联网优势,广州农商银行围绕“线上化、智能化、高效率、低成本”的思路,积极推进线上融资创新,推出“悦享融”线上融资服务。“悦享融”依托互联网平台,提供7×24小时融资服务,使客户足不出户便能完成各项贷款业务办理;发挥平台优势,利用数据挖掘、借助第三方征信、人行征信等建立授信审批模型,直接进行客户授信,客户通过电子渠道随借随还,极大地满足了客户的授信需求。

  针对个人、公司及专业市场上下游客户等不同群体,“悦享融”线上服务推出了信用贷款、金融资产质押贷款、商圈贷款、循环e贷等融资业务,为客户提供全面的融资服务。

  首先,从该行存量客户挖潜入手,以“时效快、灵活大”为特点,提供多种融资渠道,满足不同客户的需求。信用贷款业务和金融资金质押贷款业务,分别以该行存量按揭房贷、代发工资客户和拥有该行定期存款、贵金属客户为对象,提供线上全自动7×24小时融资服务,授信期限最长2年,最高额度可达50万元,贷款流程最快只需1分钟。

  其次,充分发挥该行专业市场商圈优势,研发基于专业市场上下游客户的批量授信业务模式。商圈贷款依托线上融资平台,接入商圈会员、场主、第三方,以商圈会员为对象,采用“线上申请、线下审批、自助放还款”模式,7×24小时提供全天候便捷服务。

  再次,充分利用渠道优势,简化融资流程、提高融资灵活性,将线下业务线上化。循环e贷业务,以该行新发放及历史存量贷款客户为对象,对经线下审批及客户补充协议约定的贷款业务,开通7×24小时电子渠道随借随还,同时对开通循环标志的贷款业务,额度有效期内循环可用。循环e贷享有“无需其他担保、额度内循环、随借随还”等优势,经营类贷款授信期限最长1年,个人消费类贷款授信期限最长5年,贷款期限由客户根据自身需求自主选择。

  目前,广州农商银行线上融资平台业务范围已覆盖意向登记、贷款查询、提前还款、贷款资料上传、合同查看、自助提款、合同签订等各项便捷融资服务,依托线上渠道发放贷款金额达20多亿。未来,广州农商银行线上融资平台将继续创新求变,更深入地挖掘我行存量客户,研发村民分红全自动线上信用贷款业务;对已经介入的专业市场商圈进行梳理,研发满足大多数专业市场商圈模式的产品。另外,计划通过引入外部公积金、税务等外部数据,研发基于特定外部数据客群的授信新产品,发展集客户引流、融资服务、商户推广、支付结算、理财于一体互联网生态商圈。

  广州农商银行私人银行业务

  客户规模增长达309%

  广州农村商业私人银行业务起步于2013年,肩负“传承财富、延续幸福、至臻完善”的服务使命,依托“综合财富管理平台、资深投资顾问团队及多元化特色服务平台”的服务优势,为高净值客户、家庭及企业未雨绸缪,全面规划资产传承,共谱财富蓝图,传承长青基业。经过近两年时间的努力,目前已树立了独具口碑的私人银行业务品牌,客群规模迅速扩张,截至2015年10月,客户规模较初始规模增长达309%,资产增长达335%。

  专业顾问服务平台

  为了提供更专业的私人银行服务,延续广州农商银行“用心伴您每一步”的服务宗旨,广州农商银行组建了私人银行客户经理、投资顾问、产品经理专业团队,与支行维护人员对接形成“1+1+N”专业顾问服务模式。“1+1”即在客户原网点维护人员的基础上,专属配备一位私人银行客户经理,为客户提供“一对一”的贴心服务,了解客户的生活所需与财富管理所需。在此基础上,广州农商银行汇聚金融领域的精英人才,以及市场上最优质的资源,构建“N”专家顾问服务资源,以专业诚挚的态度,为客户提供投资顾问、资产配置、财富保障传承、综合融资咨询服务,让客户成为财富生活、品质生活的私享家。

  在服务流程中创新推出专业、严谨的“四步工作法”,建立以“倾听、建议、执行、追踪”的“四位一体”服务模式,从产品配置、资金融资、财富顾问、另类投资等方面,为私人银行客户提供综合性资产配置方案。

  全球财富管理平台

  据了解,以客户需求为中心,广州农商银行捕捉全球投资机会,搭建全球财富管理平台,实现客户全球资产配置的渠道,涵盖股票、基金、债券、全球存托凭证、房地产信托、货币市场工具、结构性投资产品及期权权证等全市场金融衍生品的投资服务,让客户运筹帷幄、坐享非凡财智生活。

  广州农商银行根据私人银行客户风险喜好,建立风险递进的多元化专属产品体系:“稳富、锐富、承富、致富”产品系列,以灵活定制产品期限,不同风险周期全覆盖为特色,满足客户短、中、长期不同期限产品需求。“稳富”产品系列,即为客户提供专享银行理财、现金管理类产品等中低风险的金融产品;“锐富”产品系列则包括股权投资类、结构化、短期融资债券类等中高风险类金融产品;“承富”产品即提供家族信托、财富传承保单服务等家族财富规划服务;“致富”产品系列则为根据我行私人银行客户的消费需求及流动性需求,向客户提供多种融资方式,为客户解决个人及其企业的资金需求。

  多元化私享服务平台

  据了解,广州农商银行的私人银行客户还能享受多元化服务。

  以“尚、雅、睿、颐、善”为五大主题,广州农商银行为私人银行客户打造涵盖时尚生活、艺术品鉴、子女教育、健康养生、公益慈善、企业家论坛等方面的“私享会”圈子文化,乐享生活。

  广州农商银行联合第三方专业的非金融服务供应商资源,搭建私人银行客户尊享的多元化增值服务平台,推出私人银行特色增值服务,为关注健康的私人银行客户提供中医名家一对一问诊、高端医疗体检、健康助理导医导诊、口腔洁牙等健康保健服务,提供360度全面健康管理。为商务精英提供全球商旅出行贵宾服务,涵盖全球多达400多个机场贵宾室服务以及全国主要商务城市的高铁贵宾室服务,涵盖全国40多个城市“门对门”全程高端商旅礼宾车服务,安享舒适无忧的尊崇旅程。 为客户整合全球优势服务资源,享受独一无二的个性化增值服务,从全球医疗救援、国际旅游援助、电话私人医生、运动及娱乐、艺术及文化、商务秘书、高端旅游定制、奢侈品定制到留学关爱服务等。

  此外,广州农商银行还特设“40088-95313”私人银行客服专线。
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(责任编辑:陈大伟) 原标题:线上开户 直销银行“刷脸”理财(组图)

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