手机银行市场盘点：登录环节画蛇添足

　　移动支付与人们的生活越来越紧密，各家银行为争夺客户也都对手机银行的研发下足了功夫。日前，工商银行宣布发布全新的手机银行服务，致力打造一个全流程综合化金融服务平台。相比工行高调推出阶段性成果，有的银行采取不定期地“升级”，逐步完善手机银行的功能和服务

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　　PK一：安全性是底线

　　对于移动支付来说，安全无疑是银行要给予用户的保障底线。在新浪财经发起的手机银行测评中，安全性也占据最大比重。北京商报记者对比每一家手机银行测评后发现，总分排名靠后的几乎都是安全性上拖了后腿。

　　例如，大多数手机银行交易采用密码加手机验证码双重保护，而某城商行的手机银行转账无需短信验证码，单码验证大大降低了安全性；另一家股份制银行账户变动无短信通知，同时安全提示页面停留时间极短，被指“形同虚设”。

　　与之形成对比的是，一些银行除了做到双码验证、安全提示到位之外，还有部分附加服务来保障用户的安全。如民生银行的无卡取款功能，需要用户设置预约提款的密码，相比手机验证码而言更为私密；而安全性能评分最高的中国银行，在每次登录手机银行时，消息服务栏目中都会显示上次登录的时间，以提示用户确保每次都是本人操作，在交易的时候除了双码验证，还需要口令卡的配合才能完成，有效地保证了账户的安全性。

　　一位股份制银行员工对北京商报记者透露，还有一点没在测评范围内的是，多数银行要求用户更换银行卡、手机客户端、手机号码时，都要重新签约一次手机银行，这样尤其防范了用户在手机丢失情况下银行账户资金受损的风险。

　　PK二：便捷性现差异

　　在移动支付市场，除了银行之间的竞争，还有两大劲敌不可小觑：支付宝和微信支付。众所周知，支付宝和微信支付以便捷见长，而银行必须考虑的安全性与其在一定程度上有矛盾，不过，银行在登录和交易方面也都加以了完善。

　　为免去用户记背银行卡号的麻烦，招商银行手机银行的登录方式增加了手机号码或邮箱的选择。进入页面后，招商银行、建设银行、民生银行等手机银行的用户均可根据自己的使用习惯将常用的功能放进“我的最爱”，提高了使用效率。

　　不过，也有部分手机银行在登录环节画蛇添足。例如，某城商行的手机银行客户端，其“手机银行”、“手机商城”等分列在一个下拉菜单中，登录“手机银行”后只有账户查询、转账交易、理财业务等基本服务，更多功能放在“手机商城”中。如果想要更多功能，必须并且重新登录进入“手机商城”方可，显得多此一举，也给用户造成不好的体验感。

　　在交易环节，多家银行也开通了“手机号转账”。据多位银行员工介绍，收款方的手机号码可以直接从用户的通讯录中找出，大大减少了用户输入一长串银行卡号的时间，并且降低了输错的风险。

　　PK三：个性化服务比拼

　　想要在激烈的竞争中胜出，在守住安全底线、拼斗支付速度之后，创立自己独特的标签，是银行都在用心雕琢的部分。

　　此次工商银行升级后的手机银行，只需手机号就可以注册，无论用户是否拥有工商银行的卡，都可以享受其手机银行的服务，如此一来，可有力招揽更多用户的使用，提高手机银行的推广率。

　　此外，几乎所有银行都为用户提供了基金、理财、储蓄、贵金属等种类丰富的产品购买服务，支持话费、水费、燃气费等日常缴费以及机票、火车票、电影票等票务信息，如果缺少其中一项，无疑会失分不少，因为有的银行还提供高校学杂费缴纳功能，极大地增加了用户黏性。

　　值得一提的是，在个性服务增加的同时，多个手机银行也存在页面图标过多而被拉低视觉效果体验的问题。仍以工商银行为例，其手机银行系统支持用户自主设置页面功能，按住某项功能3秒钟，就会在每项功能右上角弹出“×”，可以点击删除。不过在常用功能中，默认23个栏目让人眼花缭乱，虽然用户可以移动位置和删除，但是与大多数银行8-12个功能相比，让人觉得眼花缭乱，视觉效果体验差。

　　北京商报记者 刘泽先 程维妙