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北漂小家五年规划:千万资产百万存款 财务自由

来源:她理财网_SUFFIX_MP

  北漂家庭未来五年计划——千万资产、百万存款、住进大房、财务自由

  家庭目前基本情况:

  北漂小夫妻,父母已接来同住,备孕中。

  北京郊区地铁沿线两居住宅一套自住,一居住宅一套、一居和两居商住房各一套出租中。

  最近一段时间,我都在住豪宅和做包租婆之中举棋不定,既喜欢200平的豪华精装大四居,又喜欢月月都有房租收。鱼和熊掌不可兼得,在徘徊犹豫之间,事情的发展已经自动为我做出了最适合的选择。

  一方面,今年十月我居然一下子收了一套房子3.8万的年租金,想到12月到期的另外两套,如果可以收年租金的话,那将是一共8万的巨款,想想都觉得好过瘾。而另一方面,昨天晚上我和老公聊到如果住200平豪宅,那么停车费每月700,一年8400,而我油费一年才5000,加上车险2300,再加上所有的违章及停车费才不过这个数字。物业费一个月1085元,这几乎是家里一个月的伙食费了。所以我两相对比,即有了坚定的抉择,其实所居住的房子占全部资产的1/3至1/2才是最恰当的。而150平左右,市价500万的四居,才是最适合我家的。

  所以未来五年计划如下:

  2016年2月用房租及年终奖金还清剩余32万房贷。

  2016年底,卖两套商住房350万,加2016年积攒50万,新换四居500万,其中房贷100万,月供6200,房租6200,正好以租抵贷。

  2017-2018年每年攒50万,两年还清,住新买四居。

  2019-2020年每年攒50万,两年存款约100万,理财收入加上房租,所有的被动收入可覆盖全年的消费支出18万。

  这样,2020年底-2021年初即可实现坐拥千万资产,住进大房,百万现金,财务基本自由的梦想。

  还是有一定压力的,需要我和老公每年收入合计70万左右,不过相信只要我们努力工作,经济形势不要特别恶劣,应该也是有很大希望的。以下跟大家分享一下我的理财体会:

  1、理财先理家,家和万事兴

  因为赶上计划生育,我是独生女,爸妈现在跟我们一起住。我爸妈的所有存款,包括按月领取的退休金,我老公的所有收入,都归我统一支配,这就使得家庭投资的利益最大化。老公只保留两三千现金,我会按月给爸妈菜金。这点说来容易,其实不易,需要家庭成员之间绝对的信任。爸妈的退休金如果可以以年增长10%递增,也将随时间推移变巨款,而到五年后每年将达到10万,这对于实现家庭财务自由来讲,也是一个非常大的助力了。

  2、原始积累阶段一定要去除攀比、享受之心。

  车对于我只是代步工具,不是身份的象征,也不是享受驾驶乐趣的工具。我开的是8万多块的车,已经8年了,并且准备一直开下去。而我的一个朋友,当时买房时因为首付差了五万块,不够在北京买,后来回老家买的房子,不仅住不上,而且还没升值,如果他计划买房半年前不买20万的车,换个15万以内的,就可以在北京买房了。

  家用电器买国产品牌不仅更省钱,而且售后更放心。我家里的电器,都是初到北京租房时买的,大概三四年前才把老式电视换成46寸的液晶电视,今年因为租房需要配家具家电,才把用了8年的冰箱和洗衣机换了,因为平时要经常泡燕窝和海参,而且我妈喜欢蒸馒头,一次要蒸很多冻起来,就换了一个对开门的大冰箱。我同事家电器早都是进口品牌了,而我换的还是国产品牌,这个冰箱才花了3000多,跟客厅里个头小小的进口品牌空气净化器(2000多买的)一比,觉得太超值了。

  旅游和外餐很费钱,不妨利用“工作之便”。我家人都不喜欢外餐和旅游,我爸退休前单位每年组织旅游,已经去遍了全国各地了,我和老公平时出差,利用晚上或周未就可以顺路旅游了,我妈晕车又嫌人多。至于外餐,更是集体反对,我老公平时总出差,在外面都吃得很好,但也吃腻了,就想在家吃家常菜,我爸妈赚又贵又麻烦,所以只有在生日、节日才集体外餐,一年几次而已。

  3、在不降低生活质量的前提下,一定要把生活成本降下来。

  我经常会想,如果没工作了,以后我和老公能赚的最少的钱是多少,而我家的生活成本又是多少,能不能够实现在能够想象得到的最恶劣的情况下,依然能够衣食无忧。生活成本越低,我的安全感就越强。

  前几年,我家的生活成本是13万,觉得还蛮轻松,今年一下子花到22万了,觉得很大压力,我细算了各种费用,决定目标定到每年17-18万,这些都是不含房贷的。

  为了达到这个目标,双十一前夕,我做了一个《嘉卉家的常用品价格及库存统计表》。因为我发现我家常用的东西,就是那么多种类,每种又是常买那两个牌子,我对每样东西的价格和库存进行记录,并不断更新最低价,这样就可以保证在最低价时入手,并且不会造成家里某样东西特别多,而某样又缺了的情况。我目前共统计了100种左右商品,家里用的还是以前常用的东西,但是购买成本却大大降低了。

  2、投资要胆大心细

  我家的投资方式一直“简单粗暴”,就是钱够首付就买房,然后还房贷,钱在手里几乎不做太多停留。我家买第二套房时,我老公分别在两个城市出差,我俩分别在网上找房子,再给中介打电话问情况,钱到帐的第二天,我们就分别回到北京,老公比我早到半天,上午就把房子选好了,打电话让我下午带着5万订金,直接过去签合同!业主和中介都惊呆了,没见过这么痛快的。

  我们第三和第四套房子是一起买的,当时我们的首付只够买小两居的,可惜该户型太抢手,没买上,但我们又很喜欢那个小区,售楼员建议我们用已经还清贷款的其他房产重新贷款付首付,并且交完首付后一年半才需要办理剩下的贷款,这个时间差让我们很欣喜。面对着房子越选越少的紧迫情况,我和老公三言两语一商量就立马一致决定买一套一居和一套大两居,并交了订金。回到家,我爸妈知道都吓一跳,这早上出去要买一套的,中午就买了两套回来。后来这两套房子总共贷款了210万,还好,我们年底就可以还完,而这只用了三年时间。这两套房子在去掉利息后,大概升值了50多万,房租收了大概10万,收益共计60多万。

  到现在,我家的四套房子去掉各种利息和费用,一共升值了大概290万,每年能收入房租11万,跟很多投资高手比起来,这确实不算多,但是知足常乐吧。

  最后,希望宝宝赶紧到来,他/她会很幸福。一出生就可以住大房子,有爸爸妈妈姥姥姥爷四个人照顾,虽然没有北京户口,生下来起点就比北京户口的孩子要面临更大的竞争压力,但是我们准备的三套住宅都配套有不错的小学,有三个择校机会,等他/她上完小学,我们积攒的钱一定可以送去国际学校,从而避开国内这激烈残酷的高考。父母之爱子女,必为之计深远啊。

  我和老公已经北漂8年,刚到北京的时候,是刚刚创业失败,一无所有的,老公说在北京就两种人才能生存下去,一种是高学历,有一定技能的,一种是肯吃苦的,我们两个学历都一般,所以只能靠努力。很感谢帝都这样一个海纳百川的平台,我们才可以有高收入,并且投资房产才有高回报,最让北漂纠心的无疑是子女教育的问题,我们也会用自己的方式解决。我不知道还有多少人漂在帝都,希望我们都能一切安好!

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(责任编辑:陈彦娇)

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