买车花10万年保费破万 出险超5次保费要double

　　近日，不少车主陆续收到汽车4S店或维修厂发来的温馨提示：从2015年12月1日起，广东省各财产保险公司将正式使用新的商业车险条款费率，并从12月10日起，现行商业车险条款费率在广东地区全面停止使用。很多车主表示新规定条款看得人“一头雾水”，实际上新规定中最关键

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的一条是：以后出事故越多的车，商业车险越贵！

　　专题文/图 广州日报记者邓莉

　　费率改革：十万元车保费也会破万

　　记者从广东省保监局发布的《广东省深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（征求意见稿）中留意到，广东等12省将成为第二批启动商业车险改革试点的城市。

　　改革后，对于低风险的客户，商业车险基础保费最高可优惠达五折！而对于高风险客户，保费则将达2倍！以一辆16万元左右的本田思域高配车型为例，购买全险的费用约为6800元左右，且可享七折。然而一旦车主一年内出过5次险后，次年无论找哪家保险公司续保，全险保费报价都有可能突破1万元！如果不想做土豪交高保费，最好就是安全开车。

　　保险业内：宝马与雅阁保费岂能同价？

　　按照以往计算方式，一辆20多万的宝马1系轿车与一辆20多万的本田雅阁轿车，保费基本一致。但实际情况是，由于汽车零整比（具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，系数越高表示零配件越贵）的不同，一旦出险，宝马的维修成本实际会比本田雅阁高了1/3甚至数倍之多。因此，保监会认为，此前的车险收费标准与风险程度不匹配，对险企以及车主都有失公平。

　　数据显示，仅2014年上半年中国太平洋保险机动车保险业务的综合成本率已攀升至100%，人保财险上半年综合成本率为94.4%，其中，车险业务的承保利润为3.7%；平安产险的综合成本率为94.4%。其余保险公司的车险综合赔付率或许更高。这意味着业内车险业务面临亏损压力。

　　保险业界认为，各家保险公司目前现行的车险收费标准，仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费相同，必须引入车型风险这一关键因素。

　　因此，调整后的新保费计算公式为：保费=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]*费率调整系数。

　　讲真！影响保费六大TIPS

　　1.驾驶规矩少出险

　　车险费率化后，注重文明驾驶的车主的保费将被降下来，如一部分不出险或出险很少的车主。连续两年安全无事故没出险的车主，更可以享受次年保费7折优惠。

　　2.以后买车还要看零整比

　　以后我们买车时，不只看车价，还看零整比，这关系商业车险保费的高低。因为同是20多万元的车，宝马的基础保费肯定会比同价位迈腾、雅阁等车贵上一截，保险理赔时价格也会水涨船高。而这个“基础保费”，可以参考新车的汽车零部件更换价格的标准。

　　3.容易出事故的车保费高

　　买车都想买安全的车，那么以后买车前，消费者可以参考保险的费率表。产险人士表示，车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表。同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。赔付率较高的车型，市民在新车投保或者续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

　　4.里程长短也成为关键

　　一般家庭用车一年跑一万公里左右，如果超过保险公司的基础数据，如经常做专车营运的私家车，里程数比一般家庭用高，那么次年买保险就得多给钱。不同车险公司或会推出不同的车险差异化产品。

　　5.交通违章少费率低

　　不任性驾驶的好司机或有望享受保费低至五折。部分保险公司计划将交通违章与车险费率挂钩，比如：闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。

　　6.不强行指定去4S店修车

　　有过出险经验的车主都知道，车子出事故，4S店的定损费用绝对是最高的，如果你不幸成为了事故的全责方，那就要大出血。但费率改革后，定损员或会主动推荐你去那些经过保险公司认证的社会维修企业进行维修。

　　建议：可赶保费“优惠”末班车

　　记者获悉，下个月广东省费率一改后，车险一不小心就会贵得让人肉痛。“要续保的客户注意把握政策实施的时间点。”广州瑞华粤通的车险专员阿鸿提醒广大车主，12月10日是最后时限，届时，旧条款、费率系统将停止使用。如果是明年三月中旬前保险到期的客户，建议务必提前在12月10日前续保。续保前如需要出保险修车或有已出保险未结案的，尽快结案后再续保。“可以提前三个月出单，尽量减少不必要的费用。”他建议车主们，尽量不要留下未结案件到下一个年度（保险结案以收到赔款作为依据 ，未赔款不算已经结案 ）。

　　出险理赔次数与保费比例关系

　　上一年出险理赔次数 第二年保费倍数

　　连续3年0次出险 0.6

　　连续2年0次出险 0.7

　　上一年0次 0.85

　　新车 1

　　1次出险 1

　　2次出险 1.25

　　3次出险 1.5

　　4次出险 1.75

　　5次及以上出险 2

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