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投连险收益“琅琊榜”:199个账户仅10个负收益

来源:21世纪经济报道 作者:朱志超
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  借助上半年牛市的东风,保险公司投连险曾创下连续5个月正收益、连续3个月收益率高于7%的纪录,但随着“黑色6月”的股灾降临,投连险自此并未再取得平均正收益。6-8月投连险的平均收益率为-5.85%、-6.67%、-5.66%。

  本报记者 朱志超 深圳报道

  10月行情即将结束,保险公司的投连险账户表现如何?《21世纪经济报道》最保险研究员继续依据自主建立的抽样数据库,对投连险账户的风险、收益作持续跟踪。本次纳入统计的账户有199个,分属27家保险公司,统计时间为8月31日至10月26日。

  进入10月以来,上证指数从3150点附近一路上扬至逾3400点,截至10月26日,上证指数收报于3429.58点,较9月末的低迷市况累计上涨逾8个百分点。

  得益于股市近期的回暖,199个账户绝大多数取得了正收益,仅10个账户取得不超过2%的负收益;33个账户录得逾10%(含10%)的正收益增长,其中75%为股票型或混合偏股型账户。

  从算术平均值看,货币型投连险账户整体达到3.43%的收益率,略高于余额宝的3%;混合平衡型产品表现良好,个别账户收益率甚至跑赢股票型或偏股型账户。

  偏股、股票型账户重新走强

  借助上半年牛市的东风,保险公司投连险曾创下连续5个月正收益、连续3个月收益率高于7%的纪录,但随着“黑色6月”的股灾降临,投连险自此并未再取得平均正收益。6-8月投连险的平均收益率为-5.85%、-6.67%、-5.66%。

  华宝证券报告数据显示,投连险的平均亏损幅度开始收窄,9月单月平均收益率是-0.33%,达到近4个月以来的最好水平,激进型投连险在9月份的收益率为-0.74%,好于沪深300指数同期录得的-4.86%收益率。

  得益于10月股市的重新回暖,《最保险》统计的69个股票型、偏股型账户中,除“光大永明:进取型投资账户”外,其余均全部获得正收益。(注:招商信诺4个股票型账户9月10日后未再更新净值。)

  其中,69个股票型、偏股型账户中,合计25个账户取得累计10%以上的正收益,40余个账户跑赢大盘。“太平人寿:太平智胜2007策略成长型”混合偏股型账户以29.6%的收益率摘得冠军座席,拉开第二、第三把交椅的中宏保险偏股、股票型账户逾10个百分点。

  此外,泰康人寿的“e理财·进取型”和瑞泰人寿的“赢丰之选”账户位居其后,同期分别取得17%左右的收益。

  债券市场方面,保险债券型账户的收益能力则略微逊色,平均净值增长率仅为1.21%;位居三甲的太平人寿“智选忠诚保证”、大都会“财富策略平衡”、瑞泰人寿“创富人生”账户净值增长率均仅为2.9%、2.8%、2.8%。

  相较之下,保险混合偏债型账户的净值增长率则达到3.78%,中宏保险“鸿运人生”和中荷人寿的“平衡型投资”账户分别取得16%和10.4%的净值增长。

  而在公司层面,友邦保险的成绩则并不理想:在混合平衡型账户平均净值增长率5.5%的情况下,友邦多款混合平衡型账户的净值增长仅徘徊在3.5%的水平;其在货币型、混合偏债型账户的排名亦均整体靠后。

  货币型账户表现平平

  8月31日-10月26日近两个月时间内,货币型投连险账户成绩可谓平平。

  纳入统计的25个货币型投连险账户,净值增长率均匀分布在0.18%至0.69%之间。太平人寿的“太平财富(A款)”位居第一,泰康人寿的“e理财”和信诚人寿的“现金增利”投资账户分列二、三。

  本期“最保险”选取6个有代表性的“宝宝类”货币基金理财产品予以比较。6个产品分别是:余额宝(即天弘增利宝)、百度利滚利(嘉实活期宝)、新浪存钱罐(汇添富现金宝)、京东小金库(鹏华增值宝)、微信理财通(华夏财富宝),以及苏宁零钱宝(广发天天红)。

  记者梳理后发现,前述6个产品的近30天年化收益率分别为3.04%、3.48%、3.07%、3.63%、3.17%和3.33%;与投连险相比,其业绩分布相对较为集中。但截至10月26日,除百度利滚利、微信理财通产品外,其余4只宝宝类产品万份收益均较8月末有不同程度的下降。

  但即便如此,能整体跑赢前述6个宝宝类产品的货币型投连险账户产品仍屈指可数,再考虑到货币基金高流动性的特点,统计期内货币型投连险产品难言优势。

  收益末位的账户有恒安标准人寿的“现金型账户”、工银安盛人寿的“安心账户”以及中宏保险的“鸿运人生”,三者净值增长率分别为0.177%、0.189%和0.211%,其中前两个账户在货币型账户排名中长期倒数。

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(责任编辑:陈大伟)

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