揭秘：银行理财募集期背后都藏了哪些猫腻

　　摘要：

　　银行理财产品的募集期平均有5-6天，节假日可能会达到10天以上，无形之中将收益拉低。

　　投资者在购买银行理财产品的时候，募集期是一个容易被忽略的因素，往往大家更注重产品的收益与期限，然而募集期暗藏猫腻，今天小融就为大家揭示一下银行理财募集

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• 北京银行

　　一般银行理财产品的募集期在2-7天之间，4-7天更为常见，遇到节假日则会更长。融360监测数据显示，10月份前三周银行理财产品募集期平均期限是5.8天。

　　购买短期理财产品不划算 实际收益率会低很多

　　由于理财产品募集期比较长，如果购买短期理财产品会很不划算，实际收益率比预期收益率低很多。

　　我们来举例说明，购买一款30天的理财产品，金额为5万元，预期收益率是4.8%，募集期是6天，到期获取的收益是50000×4.8%×30÷365=197.26元。如果你在募集期第一天购买，在募集期6天是没有收益的，仅按照活期利率0.35%计息，共50000×0.35%×6÷365=2.88元。资金实际占用期限是36天，理财产品的实际收益率是（197.26+2.88）÷50000×365÷36=4.06%。两者相差0.74%。

　　理财期限越短、募集期越长，实际收益率就会越低。

　　国庆、春节期间募集期常达10天以上

　　银行理财产品的销售截止日期通常不会在节假日，碰到节假日募集期会后延，所以遇到国庆、春节这样的长假募集期往往会达到10天以上。比如9月27号发售的一款理财产品，销售截止日通常在10月8日-10月10日之间，我们按照9号来算的话，募集期就是12天。

　　再来举个例子，如果购买9月27日发售的一款90天理财产品，金额5万元，预期收益率为5%，募集期12天，到期获取的收益是50000×5%×90÷365=616.44元。募集期12天按照0.35%计息，共50000×0.35%×12÷365=5.75元，资金实际占用102天，理财产品的实际收益率为（616.44+6.75）÷50000×365÷102=4.46%。与预期收益率相差0.54%。

　　赶在募集期最后一天购买可能就没有额度了

　　有投资者表示，那我等到募集期最后一天买不就行了嘛。想法很好，但有时行不通，对于一些收益较高的银行热门理财产品来说，经常在开始发售的前两三天额度就卖完了，要买只能趁早。

　　小融亲身经历过这种事情，有一次小融想去北京银行买一款9个月期的非保本浮动收益类理财产品，那时候预期收益率还是5.8%，但是理财产品募集期为7天而且小融去询问的那天是第一天开售，于是小融打算先把钱转入余额宝，到募集期最后一天再去买，结果小融去的时候工作人员告知，该理财产品在发售第一天的时候就已经售空，于是只好等到下一期。

　　如何权衡募集期问题并且买到性价比高的理财产品？

　　对于投资者来说，如果想买到性价比高的理财产品就需要考虑募集期的问题。

　　首先，尽量购买中长期理财产品，减少资金站岗问题，2个月以内理财产品尽量不要买，除非是短期内需要用到资金；其次，如果要做短期理财，事先可以自己算一下，把钱放在银行和余额宝等货币基金里面收益会差多少，如果差的不太多，还是购买货币基金比较合适；第三，在购买理财产品之前可以询问一下银行工作人员，能否在募集期最后一两天买到要买的理财产品，工作人员一般都能如实相告。

　　当然，如果一款理财产品收益确实很高而且卖的很火，这时候募集期就不是那么重要了。