股市大涨 是为了给国债点儿颜色看看吗？

　　致读者

　　节后股市开门红，这是要给新一期发行的国债来个下马威么？

　　所谓物极必反否极泰来，节前频创年内新低的A股，在国庆长假期间众多利好的刺激下，节后首个交易日，沪指大涨近3%！不过随着央行连续降准降息，今年以来稳健型的理财产品收益却节节败退。相关数据显示，2015年8月-9月期间，银行非保本浮动收益理财产品的平均收益率为4.93%，保本浮动收益理财产品的平均收益率仅为3.8% 。收益跌破5%，股市又不可能一直涨下去，还有哪些稳健型的理财产品可以配置呢？

　　银行理财"太惨",国债略胜一筹

　　具体信息

　　发行期：2015年10月10日至2015年10月19日。

　　购买门槛：100元起

　　期限及票面利率：本期发行2个期限的国债，全国最大发行总额300亿元。收益率比大多数银行的同期定期利率略高。

　　帮你算算国债收益比定存高多少？

　　规划君买了10万元的3年期国债，到期后利息将得到12750元，而同期限银行定存，按照基准利率算利息只有9000元，比国债足足少了3750元的利息；按照土豪级的“上浮到顶”利息计算，10万元的3年定存利息为12150元，收益仍然比国债少600元。

　　流动性：凭证式国债是到期一次性返还本金和利息，不计复利，如果提前兑取，需要支付兑取本金的0.1%手续费，并按持有时间分档计息。这也意味着如果你在持有国债期间急需用钱，收益损失要比定期存款少很多。

　　如果提前兑付，利率如何计算？　　

举个例子

　　规划君购买了10万元的5年期国债，如果刚满4年时规划君提前兑付，可以获得多少利息？

　　答案是：100000×4.40%×4+100000=117600元，再扣除提前兑付的手续费（本金的0.1%）100块钱，提前兑取可获得本息共计117500元。

　　到哪里可以买国债？

　　各大商业银行如：中国银行，建设银行，工商银行，交通银行，招行，民生等银行均可购买凭证式国债。另外我们还可以通过网银渠道购买，好规划理财师建议想购买国债的投资者，先确定你的银行卡网银是支持，如果网上不能直接购买，再去咨询银行客服或者到银行柜台购买。

　　从以往情况来看，一般五年期的国债抢购比较激烈，几分钟就售完了，所以准备买五年期国债的投资者要抓紧时间。如果选择网银购买，建议提早登录网银，进入相应的购买版面然后勤刷新，直到购买按钮出现为止。三年期的国债比较容易购入，有时候发售几天后某些银行还有三年期国债可以捡漏。

　　好规划理财师建议

　　通常情况看，在国债额度销售比例中，工行、农行、中行和建行较高，而邮储银行、交行、招行、光大等银行的销售比例较少，所以建议欲购者应该尽量到四大行去购买。如果没有抢到也不要灰心，规模小一些的银行由于网点少，客户量也相对较少，反而会有剩余额度。如果你是银行的VIP客户，还可以事先跟客户经理预约，让银行给你留下一定的国债购买额度。

　　进入低息时代,多种产品可以选择

　　今年以来，央行已经进行了五次降息，目前银行1年期存款利率为1.75%，2年期2.35%，3年期3%。在未来仍可能继续降息的大背景下，市场也将进入低息时代，对于稳健投资者而言，除了国债，这些稳健型的理财产品也可以配置。

　　P2P网贷

　　P2P网贷是最近一两年开始火起来的投资方式，虽然在降息的大背景下收益较之前略有下滑，但6%以上的产品还是比较常见的，比如好规划推出的攒钱助手,对接宜信平台优质债权，收益率6%-9.3%。不过P2P平台良莠不齐，跑路的情况也时有发生。因此，投资者在购买P2P网贷时，一定要把握理财平台的可靠性。

　　债券型基金

　　当市场在经济疲软和降息周期的背景下，债券类的理财产品投资价值更加凸显。这其中债券型基金，比如纯债基金，风险较低，收益稳健，可以成为投资者的不错选择。