一年几百块 可防家产“裸奔”

　　天津港爆炸事故令世人震惊，给周围企业和群众的生命财产安全造成巨大损害，包括车险、寿险、意外险、家财险等理赔工作正在紧张进行。不过，从各大保险企业公布的数据来看，市民投保家财险占比极低。

　　家庭面临突如其

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• 天津港

　　【现状】

　　我省家财险投保比例不足一成

　　目前天津港受损小区的排险清障和结构鉴定工作已经开始，门窗全毁、财物受损、必须要花大力气重新装修后才能入住。之前有业内人士透露，如果居民为房产购买了保险，可从保险机构获得赔付，然而现状却是，极少有居民购买了家财险。

　　购买家财险的意识普遍淡漠，长沙市民也不例外。三湘都市报记者在长沙市湘雅路口随机采访了十位市民，不仅没有一人购买了家财险，而且多数市民对家庭财产类的保险并不熟悉，甚至有人反问记者，“家财险是不是就是车险呢？”

　　平安产险湖南分公司提供的数据也证实了“家财险市场遇冷”的情况，该公司相关负责人向记者坦露，该公司在全省范围内承保的家庭财产保障类产品投保户数在3万户左右，全省整体家财险投保率都很低，仅有不到10%的人为房屋这一重大财产购买保险。

　　湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华进一步补充道，纵然保险行业协会培育家财险市场多年，但始终应者寥寥，归根到底，目前市民投保的依据在于出事故的概率大小，这也是为什么在财产险领域，车险一家独大占据七成多的原因。

　　【调查】

　　一年保费几百块，防火防盗还能防意外

　　家财险市场遇冷，除了市民保险意识有待加强，是否是因为其投保门槛较高呢？答案也是否定的。

　　中国人保财险长沙分公司财产险部相关负责人介绍，当前的家庭财产保险一般有两类，一类是消费型产品，其特点是保费低，保障全，保费从60元到280元不等，保险责任涵盖范围广，另一类是投资型产品，这是人保财险针对城区客户推出的专售产品，也是国内首款承保高额地震责任的储金型家财险产品，发生保险合同约定的保险事故，被保险人可以获得储金几十倍的赔偿金额。不但负责财产损失，还可负责地震责任意外身故。

　　记者登录平安保险网站进行了试算，房屋保额100万，装修保额20万，室内财产保额5万，附加4万元的盗抢险，1万元的水管破裂损失险，2万元的家用电器安全险，1万元的居家责任险，0.2万元的宠物责任险，一年下来保费才291元。

　　虽然一年保费仅有几百元，家财险保障范围可不小，平安产险湖南分公司个人产品管理部盛萱介绍，目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失，家财险除了保障暴雨等自然灾害造成的损失，还可以补充对家中水管爆裂造成装修和家具损坏以及盗窃等附加险。

　　声音

　　投保并非多多益善

　　资产变化需通知保险公司

　　家财险保费低，是不是多买几份保险就能获得多重保障呢？曹瑞华表示，不同于意外险，家财险重复投保并不会重复理赔，所以如果同时在两家公司进行投保，只会按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。因此购买家财险，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。

　　此外，曹瑞华还提醒投保人，如果家庭中的大部分财产出现变更，一定要及时通知保险公司，进行保单内容的更改，得到保险公司的审核批准后才能产生法律效力。

　　在此基础上，盛萱进一步补充道，市民在购买家财险时，要仔细阅读条款，关注相关的保障，对于免责规定也要了解，以免房屋发生意外，到保险公司申请赔偿的时候，才知道是免责。

　　同时在投保家财险时可以保存好家中财物的相关证明，如发票、照片等，一旦发生意外情况，投保人一定要及时报案，保留好现场，提供好相关的证明，积极配合保险公司开展工作，这样可以加快赔偿速度，确保及时获得保险公司的理赔。

　　家财险小提醒

　　A 多数家财险不保金银珠宝

　　目前很多保险企业不把市民家里的金银珠宝、古玩字画有价证券等纳入到保险范围，这是因为这些东西的实际价值非常难确定，但也有些走高端路线的保险企业，对这块业务进行了拓展。

　　B 家财险保险金额比例不同

　　在家财险中，大家会经常看到“房屋建筑及室内财产”的字眼，它的保险金额是按照各类财产在保险金额中所占比例来确定。一般来说，房屋建筑物及室内装潢占70%，室内财产中的家具及其他生活用品占15%，家用电器及文体娱乐用品占10%，衣物及床上用品占5%，各大保险企业的比例会有所侧重和不同。

　　C 数码产品也纳入保障范围

　　近几年，随着国内电子产品的普及，家财险也逐渐将相应的电子产品纳入到保险范围中。据了解，像数码相机、智能手机、笔记本电脑等如今也成为不少家财险产品的保障内容。

　　延伸阅读

　　家财险在国外非常普及

　　在日本等发达国家，家财险是非常普及的险种。现在国内人们普遍居住楼房，面临的主要是失火、爆炸、防盗等千分之几的风险，人们对于房屋和财产风险意识有待提高。

　　租房者也可投家财险

　　在国内，一般将提供房屋、家庭财产保护的产品称为家财险。保险专家表示，无论是买房自住、出租房屋还是租房居住都可以投保家财险。