地域不分南北 爱车要保险才能防“中暑”

　　核心提示|虽然已经立秋，“秋老虎”力度不减，热岛效应下，城市的柏油马路上温度很高，不少网友感叹：城市的大街上已自动切换为“烧烤”模式，胳膊上再加点“孜然粉”，就可以变烧烤了。高温之下，身体受不了，汽车也受不了。高温天气下，汽车自燃的情况时常见诸报端。

　　汽车“中暑”事故频发，有什么实用险种能够帮助我们“降燥避险”呢？

　　好车就不会自燃？你想错了！

　　酷暑季节，不少人外出时会发生“中暑”现象，同样的，汽车“中暑”自燃事故发生的频率也高于其他季节。

　　翻看新闻，近期汽车自燃事故一起接一起，地域上不分南北，从广州、上海、南京，到武汉、北京等地，均有发生；价位不分高低，自燃的车辆中既有10万左右的经济款车型，也有百万以上的豪车。

　　而且，一些车辆自燃后，高温下，燃烧迅速，有的车主甚至来不及去拿灭火器，车已经烧成一堆废铁。

　　“有的人认为，我这车贵，几十万、上百万买来的，安全系数高，自燃这种事儿不会发生在好车上。这是认知误区！”查勘员小李说，汽车自燃这件事儿，还真不是说车价高，就可以屏蔽掉的，好车照样也会发生自燃。前些时，广州就有宝马越野发生自燃，瞬间被烧成了铁架子,整辆车报废。

　　据分析，电线短路、长时间超负荷，加上气温升高、天气酷热、通风设备不好等，都是造成车辆自燃现象频繁发生的原因。

　　“全险”不包括“自燃险”

　　汽车自燃后，往往损失较大。即便及时灭火，但往往汽车内部的线路也会受损。不过，让不少车主烦躁的是：即便是买了全险，汽车自燃后造成的损失，保险公司也可能不予理赔！

　　“自燃险就是给私家车主买一个放心！”某保险公司的培训师说，不少车主在为爱车投保时，常常会认为车辆自燃也包括在车损险的理赔范围之内，但其实不然。据介绍，虽说大多数保险公司车损险中有对火灾赔付的条款，但那是指外来火源，车辆自燃并不属于基本车损险的保障范畴，自燃损失险是车损险的附加险，需要车主另外单独投保。

　　汽车自燃防不胜防，如何减少损失？买车辆自燃险。

　　汽车自燃险全称是车辆自燃损失险，它是商业车险中机动车车辆损失险的附加险种，只有在投保车辆损失险的基础上才能购买。

　　投保自燃险后，在保险期间，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失支出必要合理的施救费用，保险公司都可以负责赔偿。

　　有车主认为，买了全险，就是包括所有险种了，汽车自燃，保险公司也会理赔。对此，目前市面上各家保险公司的统一说法是：车辆自燃并不在保险理赔范围内，损失需要车主自行承担。

　　5年以上“高龄车”必配“自燃险”

　　记者从多家保险公司了解到，入夏以来咨询自燃险的车主不断增加。尤其是今年入伏天数较长，每当新闻上爆出有汽车自燃的事故发生后，汽车自燃险的销售量也会随之明显攀升。

　　据悉，目前，很多保险公司的汽车自燃险都通过保险公司电话、保险公司官方网站等电子渠道随时购买，非常方便。不过，也有朋友反映，作为附加险种，自燃险的保费应该不是很高的，为何别人买自燃险只有几十元，而自己的车辆却要二百多元。

　　“这是因为，自燃险费率核算是根据车辆使用年限的实际价值，同时参考车损险的保额来计算的。”业内人士告诉记者，自燃险也是一种车损险，每辆汽车保费差异较大，主要是每辆车的实际情况不同，家庭用小汽车每月都有折旧，刚买一两年的新车，与已经行驶七八年的汽车，车辆自燃险的保费自然会有一定差距。

　　至于具体的保费，据记者了解，目前各保险公司的计算细则虽存在有微小差别，但大体上相同，其计算公式多为“车龄费率×车损险保险金额”。

　　就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。以一辆车龄为3年、价值10万元的车辆为例，其车龄费率为0.2%，车损险的保险金额为10万元，根据公式，自燃险保费=0.2%×100000=200元。

　　考虑到随着车龄的增加，线路会出现老化，部分旧车线路改造又比较多，高温下的自燃的隐患可能更大。

　　保险专家建议车主，为了夏季行车安全，在目前的高温情况下，不妨考虑给爱车投一份自燃险，防患于未然，尤其是车龄5年以上的高龄车辆更需注意防范相关风险。

　　改装车自燃打火机暴晒起火自燃保险公司都不理赔

　　汽车自燃险为私家车主送安心，不过，需要注意的是,自燃险实行每次20%左右的免赔率。因此，为了在出险后获得更全面的保障，在购买保险时，车主最好附加不计免赔险。

　　而且，和其他商业保险产品一样—自燃险承保的也是有限责任。对于一些情况造成的汽车自燃，保险公司不予理赔。

　　而说起车辆自燃险不赔条款的内容，大家最应该注意的一点就是：私自改装的问题，尤其是在电路和油路方面是不予理赔的。

　　此外，如果是进行了故意人为的破坏导致的自燃，没有遵守操作规范导致的自燃，也都不在理赔的范围之内。

　　保险员还提醒，很多人习惯把香水放在车前，离开车时车内还可能留下打火机、手机、空气清新剂等，这些物品经过高温或者暴晒都可能引发火灾，这类情况也不在自燃险理赔范围内，需要驾驶人特别留意。

　　而且，需要厘清的一个问题是：如果货车自燃，导致相关货物受损失，那么货物损失也不在自燃险的理赔范围之内。

　　虽然有很多不在理赔范围之内，不过，比较一下自燃险的保费，以及汽车自燃后造成的损失，购买自燃险还是非常划算的。

　　而对于新车，根据国家“三包”政策，新车在“保内”自燃（没有线路改造），则归为产品质量问题，生产厂家负责理赔。

　　自燃后 车主咋处理？

　　汽车自燃后，车主该如何操作？

　　对此，保险公司查勘人员提醒说，汽车一旦发生自燃情况，车主应该立即离开车子，并拨打119火警进行报警。然后第一时间告知所投保的保险公司，向工作人员报车牌、发生意外的时间、地点、原因，保险公司技术人员到现场对车辆进行鉴定后，确定为自燃便可以理赔。

　　防自燃养成良好用车习惯

　　高温天气，为了防范汽车自燃的情况发生，车主也应加强防火意识，保持良好的用车习惯。

　　据介绍，汽车的易燃部位集中在电路、油路上。由于对高压线、电瓶线路、电气线路的寿命许多车主并不了解，一些“老爷车”的车主在维修保养时如果不及时更换，就会埋下隐患。

　　在日常行车养护的过程中，车主也应及时对发动机、油路、电路等易燃部位经常进行检查保养，并在车上配备灭火器材。

　　同时，打火机、高压杀蚊药等物品在阳光的长时间照射下容易发生爆炸燃烧，要避免放置在车内。如果发现发动机漏油、底盘漏油、油管老化破裂等迹象，要及时进行维修。

　　另外，一些4S店在维修车辆或是加装倒车雷达、音响系统时，因为节省成本而不采用锡焊连接，只是用普通的胶布缠裹。这对汽车来说是严重的隐患，拧在一起的电线会导致电阻增大，相应的发热量倍增。而黑胶布散热差又容易被高温烤糊，稍微发热就会发生自燃。车主应该注意这方面的情况。