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防患未然“全险”并非“全保”
车辆在雨中行驶时， 因无法判断前方道路积水的深浅情况，容易导致发动机进水熄火。很多车主认为购买了“全险”就理应包括涉水后的损失赔偿，这是一个投保误区。事实上，全险一般只包括交强险、 商业三者险、车损险、盗抢险、不计免赔险等几个主要险种。 而涉水险是车主为发动机购买的附加险， 须在投保了车辆损失险后才可投保。 保险业内人士提醒车主， 要认清自己所投保的险种，根据合同规定申请赔偿。
“负责暴雨后车损理赔的险种主要有车损险和涉水险，投保人要在投保前分清两个险种的区别。”某保险公司销售顾问马经理提醒消费者， 车损险是机动车雨后受损理赔的主要险种， 例如因大雨冲刷导致树枝或石头等掉落砸伤车辆，或是车库进水导致车辆被淹没，这些都属于车损险的理赔范围。 而涉水险则负责理赔车辆发动机进水而造成的损失，它的全称为“车辆发动机涉水损失险”，是车主为了防范遇到这种情况发生时， 减少自己损失而购买的一种附加险， 主要适用于理赔投保车辆在涉水路面行驶， 或是在水中启动导致发动机损坏而造成的损失。 马经理表示， 由于涉水险的赔付成本较高， 保险公司一般都将涉水险单独列出， 只有少数几家保险公司的车损险里包含涉水险， 而且这两个险种有着本质的区别， 投保人在投保时一定要注意区分， 避免在理赔时产生不必要的麻烦。
除了涉水险之外， 自燃损失险也值得广大车主关注。 在高温天气下， 汽车容易出现电线短路、漏油等情况，是引发汽车自燃的主要原因。同时，一些人为因素， 比如， 私自改装汽车， 在仪表盘附近放有气体打火机、清新剂和灭蚊剂等，也是导致汽车发生自燃的原因。 车辆一旦自燃，损失会很严重，若购买了自燃损失险， 就可以按照车损价值获得赔付。
迅速通知保险公司保留现场证据
马经理提醒， 如果机动车在水中被淹， 车主首先要确保自身的人身安全， 第一时间向公安机关和保险公司报案等待救援，其间不要慌乱。 目前，大多数保险公司都提供24小时紧急救援服务， 投保人在遇到紧急情况时可以充分利用。此外，车辆在发生保险事故之后，要立刻保护现场保留相关证据，可将车被水浸的照片保存下来， 对于以后保险索赔甚至打官司都有用。 为避免在理赔的时候出现意见分歧， 最好第一时间找保险公司的定损人员到现场取证。 在车辆没有完成定损之前， 车主不要擅自清洗车辆外观或对车辆进行拆卸，以免对车辆定损增加不必要的麻烦，也会对后期索赔产生影响。
雨季中车辆最容易出现的意外情况，就是车胎破损和漏气，如果不能及时发现车辆轮胎需要更换，在雨天快速通过水坑时可能会发生交通意外。因此，在路过涉水路面时方向一定要稳住， 慢速低档前行，必要时打开“双闪灯”，入水后要慢速匀速行驶，切记在水中不要停车，车辆行驶出漫水路面后也不要马上加速前进，在确认刹车有效之后再进行正常行驶。 值得注意的是，如果因为涉水发动机熄火，切莫强行打火， 以避免造成发动机二次损伤。
及时排查定期保养消除安全隐患
在雨天给爱车罩上车衣就万事大吉了吗？ 这种想法并不正确。 车衣虽然可以防止车辆表面受损， 但同时会反复抽打车漆， 尤其是当风沙吹进车衣内， 就会在车身上划出无数道细小的划痕， 时间一长还会使漆面变暗。 如果车辆有刮擦的地方，应立刻进行修复，避免阴雨天潮湿导致车身生锈， 并经常检查和清洁车门以及车身底部的排水孔。
雨后要及时清洗车身，雨水里含有的酸性物质， 容易使车辆铁皮腐蚀。 天气晴朗后，要及时擦干车上的雨水， 否则阳光照射到水珠上， 水珠会形成聚光作用， 将车漆灼伤。 除此之外， 车轮胎前后的空隙处很容易存积泥污， 会对车身产生锈蚀。
“大雨过后，无论车辆有无异常， 最好都能去4S店做一次全面检查。 有些隐患并不是立即就能显现出来的。”车险业内人士提醒车主， 雨后对车辆的刹车液检查也十分关键， 应前往4S店或自检刹车液是否受潮， 如果发现类似情况应立即更换，避免意外的发生。
新文化记者 孟贺 实习生王嘉宁
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