500亿大健康基金筹备中 详解中国人寿跨界新玩法

　　中国人寿以医院等医疗服务机构为核心，打造“保险+医院”模式，并广泛布局大健康产业上下游产业链，按照“分级布局、全面推进”的策略分步实施，建设大健康生态体系。缪建民进一步透露，中国人寿正在筹划打造线上线下互融互通的健康服务体系。

　　本报记者 赵萍 北京报道

　　伴随着利率市场化、费率市场化改革的日益提速，我国寿险业的负债成本不断上升，盈利模式也在发生重大变化。中国人寿（601628.SH，2628.HK）—这家坐拥2.8万亿资产，却被烙上“传统”标签的寿险“老大”，正在对进入健康、医疗、养老产业的战略转型，进行产业链布局。

　　“中国人寿已明确提出‘大资管、大健康、大养老’的发展战略，把健康医疗产业投资、健康养老服务和保险结合起来，推动保险建立基于满足客户健康养老需求的综合服务体系。”

　　日前，中国人寿保险集团总裁缪建民在接受21世纪经济报道记者专访时对公司战略做出系统阐释。

　　2013年，国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》、《关于促进健康服务业发展的若干意见》，2014年又相继印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》、《关于加快发展商业健康保险的若干意见》。

　　相关的政策方向从“允许”到“鼓励”，从“社会事业”到“产业”，从“补充”到“转型重大举措之一”，这些变化都预示着健康、养老服务行业变革的加速。

　　正是预见到未来几年，保险业发展的政策红利将得到充分释放，保险业将进入到商业性业务和政策性业务相互推动、相互促进的发展阶段，缪建民表示，中国人寿要把健康医疗、养老保险和政府购买服务作为重要业务板块，结合健康医疗产业投资和养老养生社区服务，形成突破传统商业保险保障的跨界的大健康、大养老的完整产业链，推动保险主业发展，满足客户多样需求。

　　缪建民告诉21世纪经济报道记者，2014年，在国寿集团层面已经成立跨公司、跨业务领域的“健康养老业务发展工作领导小组”，并筹建了“大健康产业基金”，推动中国人寿现有业务在健康医疗产业链上的延伸。

　　中国人寿以医院等医疗服务机构为核心，打造“保险+医院”模式，并广泛布局大健康产业上下游产业链，按照“分级布局、全面推进”的策略分步实施，建设大健康生态体系。缪建民进一步透露，中国人寿正在筹划打造线上线下互融互通的健康服务体系。

　　养老产业投资方面，中国人寿计划在苏州、天津、北京、三亚之后，继续“探索国内重点区域、重点城市以及具有稀缺资源的城市养老项目及养老企业，并进行针对性投资布局。”

　　“大象转身”或许不易，需要更多的勇气与智慧。但大象转身也是市场化的必然选择，值得期待。

　　国民政策红利

　　《21世纪》：近年来，特别是今年以来，几家大型保险集团、保险公司纷纷发力健康、养老产业，相信如此整齐划一的行业行动，一定能够从政策、市场、民众等多个层面找到其背后的商业逻辑。作为国内最大保险集团的掌门人，从近两年集中出台的各项鼓励政策中，你看到了哪些商业机会？

　　缪建民：中国经济进入新常态，的确给保险业带来了新的发展机遇。

　　国家“四个全面”战略布局和深入推进经济转型，加快新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化步伐，为保险业务和资金运用创造巨大商机；居民收入增加、消费升级以及人口结构变化， 为健康、养老产业发展带来难得机遇，国家先后出台一系列政策鼓励社会资本参与建设运营健康与养老服务项目，社会资本正加快进入健康养老领域，特别是6月4日李克强总理召开国务院常务会议部署促进社会办医，再次要求要结合医疗体制改革，提出五大举措促社会办医健康发展，激活这部分医疗资源的补偿力量，满足群众多样化健康需求；政府职能转变，简政放权，为保险业参与社会管理搭建广阔平台。

　　再加上2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》、《关于促进健康服务业发展的若干意见》，2014年又相继印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》、《关于加快发展商业健康保险的若干意见》。相关的政策方向从“允许”到“鼓励”，从“社会事业”到“产业”，从“补充”到“转型重大举措之一”，这些变化都预示着健康服务行业变革的加速。我认为，未来几年，保险业发展的政策红利将得到充分释放，保险业将进入到商业性业务和政策性业务相互推动、相互促进的发展阶段。

　　《21世纪》：除政策红利，还有哪些领域的机会值得重点关注？

　　缪建民：我认为是大众需求的快速释放。随着城镇化的推进、人口结构的变化、居民收入的增加、人民生活水平的提高及对健康的更加重视，健康服务需求日益凸显，呈现多层次、多样化的需求并加速释放。加快发展健康养老产业，是新阶段适应我国消费结构升级、人口老龄化快速发展趋势、推进经济增长转型的客观要求。

　　而这就需要进行跨界合作。商业健康保险是健康服务业的重要组成部分，医疗机构是商业健康保险实现良性发展的重要影响因素，养老社区与医疗护理机构密切相关。保险资金长期稳定的特点非常适合投资规模大、盈利周期长、回报较为稳定的健康养老产业，可优化投资组合，改变公司过于依赖资本市场的盈利模式。健康养老保险市场空间巨大，主要依靠承保盈利的经营模式及抗经济周期较强的特点，将成为保险业新的业务增长点和盈利点。

　　与此同时，利率市场化、费率市场化改革提速，寿险业负债成本上升，盈利模式发生重大变化，产品设计、资产配置思路都要及时调整，以提高产品和服务的市场竞争力，积极应对挑战；金融混业经营趋势更加明显，跨界竞争日益激烈，保险业必须加快跟上混改步伐，以提升在整个金融格局中的竞争力。

　　还有一点，我认为是科技进步实现的新突破。移动互联、大数据、云计算快速发展，传统企业纷纷触网，探索线上线下融合之路，科技在整合产业链、降低成本等方面的作用将进一步显现。保险业传统销售渠道和柜面服务将面临前所未有的挑战，保险业在互联网运用以及与保险融合方面必须奋起直追，以增强技术竞争力。

　　筹建“大健康产业基金”

　　《21世纪》：近年来，我国保险业在健康养老产业的布局动作频频，市场能明显感觉到保险业的这种集体发力的趋势，请你梳理下这些产业布局的具体表现形式。

　　缪建民：目前，国内保险公司通过投资和战略合作等方式参与健康养老产业，把健康医疗产业投资、健康养老服务和保险结合起来推动保险主业发展，取得了一定成效。

　　主要的几种形式，一个是投资健康养老产业。投资体检机构、门诊、医药相关互联网媒体等，形成涵盖体检、门诊、线上和线下药房的医疗产业链；设立健康管理中心，开展以健康体检为核心业务的健康管理；养老社区配套建立康复医院等。

　　二是探索保险与养老社区对接模式。通过购买年金、两全等保险产品，获得养老社区入住权或优先入住权。三是开展健康教育。通过赞助公益健康教育活动，提高全民健康管理意识。四是融合健康服务。比如电话私人医生、重疾就医绿色通道、导医导诊、二次诊断等服务。

　　五是探索互联网健康管理。建立新型互联网化的健康管理整合平台，通过海量获客、高频使用，将其转化为正式客户。六是与社保医疗系统对接。与当地社保部门合作，开发医保标准化审核系统，通过与社保、医疗机构信息系统对接，促进医疗资源的合理使用。

　　《21世纪》：那么，作为健康养老产业的重要参与者，中国人寿又是如何进行“大健康、大养老”的战略布局？

　　缪建民：中国人寿已明确提出“大资管、大健康、大养老”的发展战略，要把健康医疗、养老保险和政府购买服务作为重要业务板块，结合健康医疗产业投资和养老养生社区服务，形成突破传统商业保险保障的、跨界的大健康、大养老的完整产业链，推动保险主业发展，满足客户多样需求。

　　为此，2014年公司在集团层面成立了跨公司、跨业务领域的“健康养老业务发展工作领导小组”，我本人是领导小组负责人，从集团战略的高度，筹建大健康投资基金，推动健康医疗产业链延伸，布局医养结合的养老养生社区，推进传统保险转型升级和跨越式发展。

　　《21世纪》：“大健康基金”初期的基金规模多少？目前是否已经开始遴选投资项目？遴选的标准有哪些？

　　缪建民：大健康基金计划总规模500亿元人民币，初期规模为100亿-200亿之间，具体筹建报批工作正在紧锣密鼓的准备当中。中国人寿在大健康领域的项目储备和投资速度已经大大加快，今年已经投资了复星医药成为其第二大股东，投资香港康健医疗成为其第一大股东，以及华大基因等多个项目。

　　《21世纪》：今年初，国寿集团斥资近17.5亿港元投资了香港主板上市公司康健国际医疗集团有限公司（下称“康健医疗”）24.59%的股权，成为其第一大股东。对于这笔投资，在国寿整体的大健康布局中，将扮演怎样的角色？

　　缪建民：我们的设想是，通过整合康健国际在港及内地的优质医疗服务资源，可以为中国人寿的员工、营销员及客户提供专科治疗、疫苗接种、高端牙科、体检及医学诊断、医疗美容等多种类型的服务；双方可以共同探讨在国内建立类似的管理式医疗体系的模式；康健即将推出的“One-Pass”的移动医疗O2O平台也可以为中国人寿“保险+医疗”线上线下结合积累经验。

　　《21世纪》：目前双方合作进展如何？

　　缪建民：目前中国人寿寿险深圳公司已有对接，寿险总部也已介入，海外公司即将安排研究相关合作内容，与国寿投资公司合作的医诊疗中心项目也在推进之中。

　　《21世纪》：除此之外，中国人寿还在健康医疗领域有哪些布局？

　　缪建民：在健康医疗领域，我们还与国内知名医院开展合作。充分发挥双方的品牌影响力和资源优势，签署合作协议，依靠双方的紧密合作，打造创新的业务合作平台，并通过该平台为中国人寿的高端客户提供专享服务。

　　与华大基因也有合作。双方正探索在基因测序领域开展多点布局，今年4月双方合作推出的保险对接产品“魅丽人生女性防癌计划”已在深圳市场销售，产品将HPV基因分型检测和乳腺癌遗传筛查两个项目纳入，形成了保险保障与健康服务无缝衔接的新模式。

　　政保合作的独特模式

　　《21世纪》：中国人寿现有的健康险业务及政策性业务，如大病保险等的发展情况如何？

　　缪建民：2014年，中国人寿的健康险保费收入331.9亿元，健康险业务市场份额连续多年位居行业第一位。

　　政策性业务方面，2012年大病保险制度实施以来，中国人寿已累计在30个省中标和承办大病保险业务，涉及近200个项目，覆盖人群约3.5亿；累计在20个省市204个县区开展250多项医疗经办业务，年度服务人数4000多万人。

　　在管理服务方面，目前，累计与4800多家县级及以上、6800多家县级以下医院实现对客户一站式医疗结算服务。

　　《21世纪》：中国人寿一直在与政府合作的保险项目上有着较强的优势，政保合作的独特模式不断涌现，是否可以梳理一下此领域的相关合作情况？

　　缪建民：中国人寿在健康养老保险领域和政府购买服务领域的确具有一定行业领先优势，可以通过整合健康养老服务领域资源，更好的服务保障民生、履行社会责任。

　　以试点广东江门家庭医生建设为例。国寿在政府支持下开发了“家庭医生信息管理平台”，免费提供10大项健康预防保障服务和7大项自助式健康体检，同时完善双向转诊机制。目前签约和建档的居民还可以持社保卡到合作药店享受就近优惠的“医药分家”服务。

　　再比如为解决转外就医看病难、医疗服务监管难、医保补偿结算难等问题，受江苏卫计委委托，我们正在建设江苏省内转诊平台，将提供精确导医、协助办理入院、住院探访、协助结算报销等服务。该项目得到国家卫计委的鼓励支持。

　　此外，公司利用全国机构网络优势开展大病保险异地核查，仅2015年一季度就完成案件4780件，发现违规案件共26件，涉及医疗费用金额287.6万元，有效节约医保医疗资源，打击虚假和骗保行为。

　　与此同时，还在尝试大病与经办一体化服务，在部分地区同时承办运营有基本医保和大病保险业务，为便于监控医疗全过程，防控医疗风险，减少重复支出、重复审核，我们对两项业务的总体运营、风险管控、数据分析、政策分析等进行统一管理，放大了基金使用效率。

　　中国人寿开发的医保智能审核系统，以基本医保或大病保险医疗案件信息为基础，通过建立并不断完善规则引擎，实现预警、预报、控制和分析等多种功能，能够全面监控参保人员、医务人员和医疗机构等方面的违规现象，目前已投入试点应用。

　　建设多层次医疗服务网络

　　《21世纪》：经过多年的基础构建，中国人寿未来在实施“大健康”战略中，还将有哪些具体的措施正在筹划？

　　缪建民：中国人寿除了将紧紧抓住税收优惠落地、2015年大病保险全国全面实施的窗口期，以及紧跟政府转变职能等机遇，加强政企合作，深挖政策性业务潜力外，还将探索为政策性业务客户提供商业补充保险产品和增值服务，使商业保险业务和政策性业务相互推动、相互促进。

　　此外，我们正在建设多层次的医疗服务网络。分级布局、全面推进打造“保险+医院”模式。我们不但积极参与公立医院改制，而且将与合作伙伴合作新建顶级国际医院。

　　在地市级城市，将建立以地市医院为重点的骨干医院网络，并辐射县级医院网络，在各地形成区域性健康医疗集团；在城市社区，将探索借鉴香港康健医疗的诊所运营管理经验，并在部分地区探索与公立医院以特许经营的方式合作运营社区诊所。

　　《21世纪》：当下，移动医疗备受业界及消费者青睐，中国人寿有否打算将现有的健康医疗产业投资资源与移动医疗相衔接？

　　缪建民：我们正筹划打造线上线下互融互通的健康服务体系。力争通过几年时间，逐步实现面向客户“线上+线下”互联互通的健康服务体系建设：一方面建设线上健康服务平台，依托中国人寿及战略合作方的品牌和资源，推出包含健康管理、诊疗服务、疾病预防、疾病管理在内覆盖客户全生命周期的健康服务项目，为客户提供足不出户即可享受的健康医疗服务。

　　另一方面推进内部体检中心转型升级，在业务发展较好的地方已设立有牌照的体检中心，并在进行转型升级，提升战略定位、调整完善配套，使内部体检中心转变为健康管理服务中心，开展健康体检、健康管理的落地服务，并以线下平台为基础，通过建设特约医疗机构网络、特聘医学专家库、自有医师团队等方式，为在线服务提供业务支撑。

　　《21世纪》：在“大养老”战略中未来的设想还有哪些？

　　缪建民：在养老养生产业布局上，目前，中国人寿苏州阳澄湖活力养老项目整体开发进度正有序进行，今年下半年将正式进入施工阶段，并预计将于2017年竣工。

　　天津空港医养结合项目已取得项目立项备案、完善土地手续、招标代理公司选聘、项目管理公司招标等关键进展，目前正抓紧推进，未来将在医养结合领域进行重点创新尝试，力争打造成医疗、养老、保险有机结合的示例典范。

　　三亚健康养生项目已有实质性进展，目前正加快项目落地，未来将打造以健康度假养生康复为主的国际一流、国内顶级的活力健康社区。

　　同时，在依托现有投资项目并做好投后管理的基础上，中国人寿还将积极探索国内重点区域、重点城市以及具有稀缺资源的城市养老项目及养老企业，并进行针对性投资布局。