2014年这些理财产品你追过吗:热度不减票据潮

　　2014年

　　这些理财产品你追过吗

　　本报记者 龙雨晴

　　2014金融理财盘点之特色理财产品

　　2014年互联网金融可谓势如破竹，各种理财产品层出不穷，创意十足。银行系产品也在竞争压力下不断转型，与时俱进，紧跟创新的脚步，使得理财市场更是百花齐放、百家

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• 兴业银行

　　轰轰烈烈结构风

　　你还记得2014年下半年银行理财市场刮起的那阵“结构风”吗？其实它一直轰轰烈烈刮到了年底。据统计，截至12月15日，2014年共发行3230款结构性产品。而三季度以来，共有22家商业银行发行858款结构性存款理财产品，环比增加16.73%，同比暴增95%。其中，挂钩股票指数的结构性理财产品最多，为235款，占比27.39%。而银行发布的高收益理财产品中，相当一部分都是结构性理财产品。

　　虽然结构性理财的收益“看起来很美”，但其争议也一直存在。“因为每当各大机构发布理财产品报告的时候，收益率排名靠前的和未实现预期收益率的基本都是结构性理财产品。”某银行理财经理提醒投资者，“由于结构性理财产品的结构设计比较复杂，尤其是有些挂钩股票的产品并不是股票市场上涨就能盈利的。投资者一定要在弄清产品结构之后再购买，否则就会有‘上当’的感觉。”

　　灵活省心自动化

　　与以往的封闭式理财不同，2014年银行争相发布的开放式理财产品让人眼前一亮。那么什么是开放式理财产品呢？兴业银行郑州分行产品经理裴勇解释道：“开放式理财其实也可以理解为一种自动化的理财方式。以兴业银行2014年推出的一款开放式理财产品为例，投资者购买该产品后，以大约84天为一个周期，到期后的开放日投资者可选择是否将资金赎回。赎回后资金才会到账，而不赎回的话资金会自动进入下一个周期，循环往复。”

　　“开放式理财产品周期短则十几天，长则三百多天，投资者可根据自己的情况进行选择。”裴勇表示，“这种理财方式比中长期理财更灵活，比短期理财更省心，总体收益也比较高，受到许多投资者的青睐。”

　　热度不减票据潮

　　什么是票据理财？企业需要现金，拿着银行承兑汇票质押给理财平台融资，经过检验票据真假后，根据出票金额确定融资金额和期限，然后由理财平台发布该票据的理财产品，供投资者购买。产品到期时，企业获得兑付后，归还投资者的本金和收益。

　　2014年，票据产品销售火热，一举超越了“宝类”产品，成为互联网金融理财热门，收益也十分可观。发布者更是打出了“只有银行倒闭才是唯一风险”的标语，让许多投资者十分动心。但事实上票据理财最大的风险在于票据的真伪，因此选择一个靠谱的平台至关重要。

　　据了解，目前推出互联网票据理财业务的平台主要分为三类：专业平台系、银行系和互联网系。其中，专业理财平台向来以高收益吸引投资者的眼球，而银行系产品依托于银行背景，在票据审核和托管以及发行三大方面均具有优势，因此最安全靠谱，产品收益也较为稳定。业内人士表示：“出于安全性考虑，投资者在购买票据时，除了看准承兑方，还需关注销售平台的诚信度及是否具有正规资格。”

　　新鲜有趣娱乐宝

　　有些理财是为了赚钱，但也有些理财也可以只是为了娱乐，比如娱乐宝。

　　据了解，娱乐宝是阿里巴巴集团继支付宝、余额宝后推出的第三个“宝宝”，由国华人寿《国华华瑞1号终身寿险（投资连结型）A款》产品构成，网民出资100元即可投资热门影视剧作品。娱乐宝预期年化收益7%，不保本不保底，每人最大购买金额不得超过1000元，1年内提前支取还要收取3%的手续费。

　　既限购又没保障，在大部分人看来，娱乐宝作为一款理财产品来讲算不上最佳选择，但也有专家表示，娱乐宝颠覆了传统的电影制作与推广，让广大影迷们通过购买投连险的方式，间接参与和关注电影的整个制作过程，也算是2014年理财产品中一道亮丽的风景。