留学生理财感悟：遍试银行卡 客服很重要

　　中国基金报

　　阿敏出国留学前是国内某门户网站理财频道的编辑，善财的她在美国求学期间对于留学生理财之道也是感悟颇多。

　　她说，出国留学在金融理财方面要考虑三个问题：汇率、保险、银行卡。

　　汇率趋势是每一个留学生最为关注的问题。关系到生活成本。阿敏的留学目的地是美国，所以，人民币与美元的走势成为何时换汇，换多少美元的关键。

　　离开家，一个人在异国他乡生活，买保险是必须的。其中，意外险的保额一定要高一些。不过，阿敏提醒首次出国留学的同学，注意所买保险产品在一些国家和地区的限制以及海外理赔问题，比如，一些重大疾病保险对留学生是不理赔的。另外，提供国际救援服务的旅游保险也要尽可能买一些，但是这样的保险一般比较贵。

　　最后是银行卡的问题。以美国为例，留学生和出国旅游的游客一样，不能办理美国任何一家银行的信用卡。因此，为了防止国内银行政策意外调整，阿敏办理了平安银行、招商银行、北京银行、广发银行、中信银行，共计5家银行的信用卡和储蓄卡，并分别安装了手机银行APP。

　　在美国使用了这些银行卡一段时间之后阿敏发现，信用卡的使用最关键的不是商户多少、费率高低的问题，而是能否联系上银行客服人员的问题。其中让她吐槽最多的是国内某家银行。阿敏说，到美国一年来，该银行的客服电话就没有打通过，给她的信用卡使用带来了诸多不便。

　　在小额取现方面，阿敏比较推崇的是华夏银行“6字头”的银行卡境外ATM机取现，每日第一笔是免费的。但是有额度限制，如果每天取一次基本可以负担日常生活费用和房租，还可以在国内还款，比较划算。而其他的银行卡基本都会收取手续费

　　招商银行的跨行转账非常方便。以招行卡为主卡，联通其他家银行卡，可以很方便地实现现金管理。

　　广发银行信用卡可以在美元消费当天按汇率直接转化为人民币，这样就规避了美元账单和人民币账单的双账单的问题。

　　北京银行信用卡虽然没有美元账户，但是在美国刷卡消费也没有问题，与广发银行卡一样，最后以人民币结算。

　　如果在国外使用国内的电话卡拨打客服电话，一大半的电话费费用是等待和选择菜单上，但是广发银行会优先接通从国外打来的电话，为用户节省电话费。这一点让阿敏非常赞赏。

　　在美国，不是每家银行都可以办理留学生使用的银行卡。阿敏一到美国就办理了一张大通银行的银行卡。原因有三：一是大通银行的网点多，ATM机多，最重要的是还有24小时的服务网点；二是接受国内的汇款比较方便快捷；三是方便在美国网上购物。

　　不过，让阿敏吐槽的是，美国的银行收费很高，要想达到免费的标准，需要在储蓄账户和支票账户存入一定金额的美元。

　　阿敏还提醒：在美国，只要不是纳税人就不能购买任何银行的理财产品。因此，留学生在美国是不可能购买美国理财产品的。