连日来，全国各地多起女学生返校失踪事件引起全社会的普遍关注。金秋九月，开学季悄然来临，这也让父母与校方开始重新思考如何全方位地保障孩子人身安全。“学生平安保险”(简称“学平险”)再次受到人们的关注。
什么是学平险，能保障哪些具体内容
所谓的学平险，是指被保险人在保险有效期间，因遭受人身意外伤害事故所致伤、残、亡所造成的医疗费用，或其个人财产的直接经济损失，保险人负责赔偿。其主要保险责任分为四个方面：身故保障、意外残疾保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。
具体而言，学平险不仅对意外事故进行理赔，因疾病导致的住院医疗费用和住院补贴，也在理赔范围之内。这些医疗费用，在社保报销之后，还可以拿到保险公司，让保险公司进行核对，保险公司再按照学平险的给付标准进行差额理赔。作为一种商业保险，学平险可以作为居民医疗保险的补充，二者互相结合，可全方位保障孩子的人身安全。
如何购买学平险
家有学龄前儿童，牢记续保时间：对于已经上学或幼儿园的孩子，学校都可以帮助提示续保并代办这些福利保险。但对于0-3岁的孩子，家长则需要主动向街道所在的劳动保障服务机构询问相关保险的办理期限。很多地区每年仅有固定期限可以办理和续保，有些甚至一旦错过，就不能补办。
指定的报销费用和医疗机构。这些保险的可报销范围皆为公费医疗部分，对于自费部分并不覆盖。所有费用报销均需在符合规定的医疗机构就诊。
牢记不同报销方式。大部分社会福利性质少儿保险的报销，在就医时带好相关凭证，医院就会进行相应结算；而学平险的理赔需要家长在发生意外或住院后尽快(最好在3日内)向保险公司报案。
留意学平险的免赔期，避免保障真空。学平险属于商业保险，在购买保险后有90天的免责期，在此期间发生的医疗费用保险公司是不予理赔的。因此，学平险的按时续费非常重要，一旦中断，再次投保又会产生90天的免责期，导致保障真空。另外，不同保险公司的学平险，保障范围会有一定差异，需要仔细查看烫伤等一些常见的意外是否在责任范围之内。
学平险有明显的不足
如在各个方面保障的金额都比较低，而且必须满足社保报销的条件，即自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。”有着多年保险从业经验的高先生告诉记者，另外，值得注意的是，因为保单对于疾病住院有90天的观察期，首次投保“学平险”的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。
对此，专家还建议，家长可以先给孩子投保学平险，保障基本的意外及医疗责任，在有条件的情况下再去考虑一些其他的少儿商业保险，如少儿两全保险、教育金保险等。在给孩子买保险时，家长不要追求一次投保所有的产品，而是应针对孩子成长的不同阶段来进行配置。
“基本医保”PK 学平险
据了解，现在各大学校虽然不再代购“学平险”，但在学生自愿下可办理“基本医保”。此险的保险性质为社会保险，主要以城镇未成年人及居民为参保对象。保费由学生缴费及政府补贴构成，应缴保费也只有几十元，由学校统一组织办理医保卡、病历本和医保手册。
业内人士说，“基本医保”与“学平险”在保障细则上有所不同。比如参加“学平险”的同学，遇到意外伤害并按规定进行门诊治疗时，可获得理赔。而“基本医保”在门诊治疗时只有进行血液透析、癌症放(化)疗、抗排异反应用药治疗时才能享受门诊费用的报销，而且各细项的报销和赔付限额也有所不同。
“基本医保”和“学平险”可同时参保，对于一些既购买了“基本医保”也购买“学平险”的学生，在发生住院费用时，学生在按“基本医保”报销费用后，个人承担部分保险公司将按比例赔付。
已购买其他少儿商业保险的学生、有医保的学生或没有任何保险的学生，其购买的学平险产品并无区别。不过，倘若有医保的情况，其仅是在特别的情况下(如每日住院定额给付)有每日数十元的赔付差异。
中国人寿有关人士表示，基本医保和大病医保更多侧重疾病类的保障，而学平险更多对意外住院、意外门诊的补充保障。而从学平险的情况来看，学校团体保单价格更为便宜，学校负责人统一收资料或有保险人员在学校门口摆摊进行宣传销售。该位人士表示，若错过学校的学平险购买期间，个人亦可以投保学平险。(资料来源：南方日报、南方都市报、东南快报等)
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