“8·2”特别重大爆炸事故中的昆山市中荣金属制品有限公司仅对公司的房屋进行了保险，并未给员工投保任何商业保险，包括团体意外伤害保险和高危行业险。中国人寿团险业务相关人士指出，目前会主动帮员工投保团体商业险的企业不足一成，基本占比在5%左右，企业一方面会考虑到成本方面的问题，另一方面还是存在保险意识问题。不少企业在投保时愿意帮机器买足额的保险，也不愿意帮工人买保险。然而，就像昆山中荣金属制品有限公司发生的抛光车间粉尘爆炸事故一样，这类安全事故该由谁来负责便成为悬案，不如先了解下，才能防微杜渐！
团体意外伤害保险费率很低
团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。
哪些职业是高危行业？
第一类：一般内勤职员，车站站长，建筑师，设计师，医师(船医除外)，护士，教师，学生，宗教人士，杂货商，汽车及机车买卖商(不合修理)，律师，会计师，代书，经纪人，理发师，家庭主妇，警务行政及内勤人员。
第二类：一般外勤职员，农夫，农具蔺，车行负责人(不参与驾驶者)，公司收帐员，厨师，工程师及技师(电子、塑料、水泥、化学原料、汽车、机车制造、纺织及成衣业)，记者，助产士，建材兰，佣人，领班(电子业)，自用大小客车司机。
第三类：果农，兽医，大楼仓库管理员，木匠，道路清洁工(不含高速公路)，精神病科医生、看护及护土，外勤邮务人员，警察(负有巡逻任务者)，工程师(铁道、造船、建筑公司、钢铁厂、电机业)，领班(木材加工业、建筑工程师、铁路、道路铺设、钢铁厂、铁工厂、机械厂、电机业、水泥业、家具制造、铁路货运)，司机(游览车、客运车、小型客货两用车)。
第四类：矿业人员「工程师、技师、领班)，司机(自用货车)，铁路维护工人，道路维护工人(不合铺设工人)，动物园饲养人员，下水道清洁工，泥水匠，水电工，游泳池救生员，液化瓦斯送货员，警卫人员，交通警察，领班(造船业者)，木材加工工人(防腐剂工人、木材储藏槽工人一，码头工人及领班，出租车司机。
第五类：鹰架架设工人，钢铁厂工人，焊接工，车床工，海水浴场救生员，高楼外部清洁工，刑警，领班(森林砍伐业)，钢铁厂技工，木材加工工人(锯木工人、木材搬运工人)，瓦斯分装工。
第六类：伐木工人，锯木工，起重机之操作人员，营业用货车司机及随车捆工。救难船工，消防队队员，海上矿业作业工人，隧道工程人员。拒保：矿工(坑道内作业)，潜水工作人员，爆破工作人员，硫酸、盐酸、硝酸制造工，爆炸业从业人具，战地记者，特技演员，动物园驯兽师，高压电工程设施人员，特种兵「伞兵、水中爆破兵、化学兵、负有布雷爆破任务之工兵)。
正德人寿上海分公司有关人士表示，需要客户提供职业信息是因为被保险人不同的职业类别带来的风险会有巨大的差别。团体意外伤害保险都有固定的费率，客户可以选择每人保多少，然后乘以费率 ，再乘以被保险人数量 。员工的团体意外险缴费比率跟员工的职业类别，投保人数和保额有关，一般来讲，1至3类职业的，交费费率都不高，（100元左右，就有十万左右的意外，一万的医疗）当然公司投保的员工越多保险公司给的优惠就越多。4类职业已是危险职业，5、6类职业则属于高危职业，但只要在六类职业的范围内，保险公司还是会根据不同的费率水平予以承保。但超出六类职业的更高危职业则会遭到保险公司的拒保，如多数意外险产品在客户投保时会标明，“本产品不承保高危职业人群高危职业包括但不限于船员、海洋作业人员、潜水员、航空空勤人员等。 ”
事实上，除了帮员工购买团体意外险、高危行业险，企业还可通过购买雇主责任险或者公众责任险等来分散风险。以雇主责任险为例，保费约为每人240~400元，保额达到30万元~50万元。而公众责任险的费率约为千分之一，根据保额不同缴纳不同保费。
商业险补充社保
据工伤保险条例，一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍，有律师表示，按照目前一年2万多元标准测算，20倍也就是接近50万元。
据介绍，从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金标准为：一级伤残待遇支付标准为27个月的本人工资，二级伤残为25个月的本人工资，三级伤残为23个月的本人工资，四级伤残为21个月的本人工资。从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额。
有律师指出，受伤人员如达到10级伤残，赔偿金额约11万~12万元，最低的赔偿额将在70万~80万元。
首都经济贸易大学金融保险系教授庹国柱表示，“在常见的‘五险一金’中的工伤保险，通常不能完全保障这些员工的切身利益，这就需要企业来投保一些商业险种。”
员工个人怎么投保？主打意外伤害和意外医疗险
保险专家表示，若该事件被社保局确认为工伤，则根据条款，死者亲属可以获得相关补助金和抚恤金。“若死者本身有投保意外险，其亲属除能获得工伤补偿之外还可获得意外险的赔偿。”
意外险主要针对三方面的保障内容：因意外导致的身故或残疾；因意外产生的医疗费用；因意外导致的误工损失(津贴)。因意外导致身故或残疾是意外险的基本保障内容，后两者通常会单独或共同搭配在前者之上。
很多投保人认为，只要投保了意外险，那么因意外所发生的保险事故以及因意外所要支付的医疗费用，保险公司都应该给予理赔。
但事实上，有些人身意外伤害保险所列明的保险责任只包括被保险人因遭受意外伤害导致死亡或残疾，对于意外伤害所导致的医疗费用保险公司不予赔偿。
因此，建议投保人在投保意外险时最好附加意外医疗险，用于理赔被保险人因意外所要支出的医疗费用。(来源：广州日报、解放日报等)
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