信用卡分期购车成主流

　　随着家用汽车的大量增加，如今，买辆汽车已经算不上是件难事。近日，记者走访多家银行和汽车经销商了解到，目前银行的传统车贷业务正在逐渐“弱化”，而信用卡分期贷款业务则逐渐兴起。这不仅成为银行热推业务，且越来越受到消费者的青睐。不过，业内人士也提醒消费者，无论是通过何种渠道贷款购车均各有优劣，消费者在选择时应多比较资金成本差异。

　　A传统车贷渐行渐远

　　在采访中，记者向多家银行了解到，目前，车贷业务并没有明确被叫停，不过，业务量越来越小，选择此种方式购车的消费者也越来越少。

　　省城一家国有银行营业网点负责人告诉记者，相比于三四年前，该行目前的车贷业务量已经非常小，不少支行基本不再办理。而部分银行相关负责人尽管表示传统车贷还可以办理，但记者调查发现，有的银行实际上已经停办传统车贷，主攻信用卡分期付款，有的银行则提高了贷款申请门槛，比如，抵押物不再是车辆，而成为房产，有的银行也开始限制车贷对象，比如，贷款人仅限于公务员、事业在编、大型国有企业、上市企业员工等。“我们银行已经不做传统车贷了，虽然大多数银行还保留此业务，但也不再是直接面向个人客户贷款，而是通过引进担保公司合作的间接方式。”一家股份制银行个贷部门的工作人员向记者透露，传统的银行车贷业务正在逐渐淡出市场。据该工作人员介绍，现在之所以不做传统的车贷业务，一方面，由于车贷会占用信贷额度，如今银行获批的信贷额度比较有限，连此前大热的房贷都被很多银行压缩了，另一方面，传统车贷业务的手续比较复杂，同时利率也相对较高，吸引力并不是很大。

　　另有银行人士向记者坦言，由于传统的车贷在贷款额度、审批流程等方面都较为严格，其手续又较为繁琐，对于购车者而言办理起来很麻烦；对于银行来说，需要付出大量人力物力，最终产生的利润并不是很多，因此，银行如今也不太愿意办理此类业务，不过，据该人士分析，短期之内，传统车贷是不会消失的。

　　B信用卡分期购车渐火

　　其实，传统车贷逐渐淡出与信用卡分期付款的日趋火热不无关系。记者走访各大银行网点发现，与传统车贷逐渐淡出公众视野相对应的是，信用卡分期付款购车，正在成为银行主推的产品。

　　记者了解到，在大多数银行，申请一张信用卡，再申请分期购车业务，银行会根据持卡人的资信状况，提升信用卡分期额度，以满足持卡人在指定经销商分期购买指定品牌汽车的需求，持卡人只需承担一定手续费，即可按月分期偿还购车款项。“与其花大量人力物力做低利润的车贷，不如花些精力专做信用卡分期业务。”一位股份制银行工作人员介绍，如今，各家银行都在进行“战略调整”，推出了信用卡分期付款购车，这或许是未来趋势，将来说不准会取消传统车贷。另有银行人士解释，由于信用卡的分期付款手续费，都是一次性收取，目前，银行从消费者刷卡中向商家收取的手续费，也已经成为了一笔可观的中间业务收入，对银行来说，来钱更快，而且多数银行信用卡分期手续简便，银行付出成本低，此外，办理信用卡分期业务，也有利于银行推广自己的信用卡，一举多得，同时，信用卡分期速度快、效率高，贷款者一般在半个月内就能提车，这是传统车贷无法比拟的。

　　不过，也有部分银行个贷负责人对于上述说法并不认同，“一般来说，银行对持卡人信用卡的额度是有限制的，如果消费者购买车辆价格较高，信用额度就会不够，此时就需要传统车贷。从这方面看，信用卡分期无法取代传统车贷。”

　　记者同时也了解到，信用卡分期，对申请人条件要求比较高，一般要求有稳定工作、无不良信用记录的银行优质客户，一些银行还要求有独立房产。此外，多家银行和4S店对所购车型也有限制。

　　C“零利息”并非零费用

　　如今，多家银行均与各品牌汽车4S店有合作，不定期地推出信用卡分期“零利息”购车服务。那么，对于消费者来说，到底哪种贷款方式更划算呢？

　　记者走访发现，零息贷款、代办保险和牌照……一些看似很划算的优惠，其实往往附加着比实际购车、贷款更多的条件和费用。

　　事实上，“免息”并不等于“免费”，据一家股份制银行人士透露，所谓“零利率贷款”，其利息一般都是由汽车厂商或经销商自掏腰包，表面上看消费者得到优惠，仔细计算就会发现，所谓的免息并不一定真的可以得到实惠，成本最终仍可能被转嫁到消费者头上。而有时候，在银行信用卡分期付款类贷款中，虽然月供中没有任何利息，但在办理分期付款业务时，需要消费者支付一笔手续费。业内人士介绍，这笔手续费不仅包含了车贷的利息，还包括经销商办理按揭业务的利润。值得注意的是，消费者参加“免息”活动，其所购买的车型大多只能按照厂家指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至有些车型的免息金额可能比车价的优惠还要少。

　　据银行人士介绍，目前，信用卡分期购车主要包含两种优惠方式，一种是银行与车商合作，对部分车型提供“零利息、零手续费”的购车优惠，与全款购车相比，消费者不需要多付任何成本，此优惠方式对于消费者来说较为划算；另一种则是对某些车型是“零利息、低手续费”购车，消费者就需支付一定的分期手续费。记者了解到，若是没有优惠的车型，信用卡购车总的贷款利率通常比基准利率高30%—50%，基本与贷款利率上浮后的银行传统车贷相当。

　　由于不同的贷款方式针对的是不同的购车人群，因此，业内人士提醒消费者，在选择贷款购车时最好咨询详细的购车政策，货比三家，综合权衡之后再下单，不能因贪图一时便宜而遭遇高成本购。