生二胎如何做好经济保障 专户投资亦可取

　　经济问题是很多家庭在考虑二胎计划时遇到的大麻烦，随着教育经费的上涨，你需要比较“强制”的方式进行储备，同时也要保证资金不贬值。

　　生二胎如何做好经济保障

　　文 本刊记者 张安立

　　“我和先生一直希望能开放二胎政策，可是真开放了，我们又担心将来的经济负担会更重。”在某科技研究所工作的刘女士最近有些“纠结”，自从二胎政策开放以来，她和先生就一直讨论是否要再生一个。“我们都很喜欢孩子，也想给女儿再找个伴。”刘女士说，让她犹豫的主要还是经济成本，尤其是孩子的教育支出，从幼儿园、小学到中学、大学，每一步都想找好的学校，最好还能送到海外留学，可每一步都要花钱，成本不可小觑。

　　其实，经济成本是很多家庭在“二胎”问题上想得最多的。每位家长都不希望子女落后于其他孩子，都希望提供他们最好的教育环境，而要付出的当然少不了金钱。

　　对此，招商信诺的保险顾问建议，家长可以提前规划，筹备教育金，比如给孩子配置教育类少儿保险，或是进行基金定投、设立银行专户理财等。

　　投保教育险“强制”储备

　　教育类保险产品是不少父母进行教育金储备的好帮手。只要按期缴纳相应的保费，就可以再子女成长的不同阶段领取教育金，解决孩子未来上学的学费问题，同时，一些产品还配有医疗保障，能分担父母一定的医疗负担。

　　招商信诺最新推出珍爱未来少儿教育年金计划，重点规划高等教育金储蓄，孩子在18~24周岁，连续7年每年可领取10%的主险基本保险金额，作为大学及深造的高等教育金；25周岁可领取满期金——50%的主险基本保险金额，无论他结婚或创业都能减轻经济压力。此外，该保险计划的疾病保障也很充分，可附加30种重疾、5种少儿特定疾病、长期住院津贴等保障，基本可抵御宝宝成长路上的重大健康风险。

　　太平人寿在今年年初推出了少儿守护一生两全保险，可贯穿孩子人生的各个阶段。在孩子高中15周岁、大学18周岁、创业及婚嫁28周岁，可分别提供200%、300%、500%基本保险金额及红利的保险利益。而从65周岁开始，被保险人能每年领取120%基本保险金额和累积红利保险金额两者之和的养老金。

　　需要提醒的是，投保教育类少儿险之前要注意其是否有“保费豁免”条款。该条款能在投保人失去缴费能力时，帮助延续被保险人的保障权益。不同产品的豁免条件可能不同，比如招商信诺珍爱未来少儿教育年金计划规定，在缴费期内，若投保人不幸因意外或等待期后因非意外身故，保险公司将豁免投保人身故后保单应缴的各期保费。而太平人寿少儿守护一生两全保险则规定，在投保人60周岁前，如果不行身故或全残，可豁免剩余未缴纳保费。一般豁免条件越是宽泛的，对投保人、被保险人越是有利。

　　专户投资亦可取

　　除了通过少儿保险定期储备教育金外，家长还可以设立教育金专户，通过投资理财让资产保值升值。

　　随着投资渠道的不断增多，你可以为孩子配置一些不同类型的基金产品进行定投，如股票型、债券型、货币型基金，这样，在平衡风险的同时亦有高收益的可能。又或者，你可以为孩子选购期限较长的理财产品，不需要频繁换手，亦能获得高于通胀的收益。

　　需要注意的是，由于这些教育金账户是家长自设的，因此不具有强制性，在资金投入时需要有一定的自觉性。当然，更不能随意将资金挪用，以免影响长期回报。