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数据显示，截至2013年末，银行业信贷保持合理增长，其中，小微企业贷款实现“对于小企业信贷投放，增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年”的“两个不低于”目标。
进入马年，金融支持小微企业发展的步伐继续推进。
但是，解决小微企业融资难并非银行一方就能
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扩平台：银行对接新三板
除各大商业银行持续推出适应不同小微企业需求的金融产品外，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、光大银行和兴业银行等7家商业银行与被称为新三板的全国中小企业股份转让系统签署战略合作协议，打造面向中小企业的综合金融服务平台，有效破解小微企业与商业银行的信息不对称问题。
从新三板首次公开发布的“合作银行金融产品信息”中可以看出，上述7家商业银行为小微企业提供的金融产品和服务呈现出明显的差异化特征。
如工商银行表示，凭借已拥有的商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，中小企业可在该行获得贷款。中国银行则依托“中银信贷工厂”特色业务模式，根据中小企业的经营特点和融资需求，采用工厂式“流水线”运作和专业化分工，为中小企业提供全方位金融服务。
此外，针对当前电影、电视剧制作，交通银行和建设银行分别推出“视融通”和“影视贷”产品；兴业银行推出新三板挂牌企业股权质押贷款业务，为新三板已挂牌或拟挂牌企业发放贷款，借款人向该行提供借款人或者第三人持有的新三板已挂牌或拟挂牌企业的股权作为质押担保等创新产品。
添路径：迎接电商新挑战
日益庞大的网上购物需求，壮大了电商群体。和众多线下小微企业一样，线上的小微电商，在创业过程中也面临着资金紧缺等诸多金融需求。
与传统线下服务对象不同，小微电商经营于虚拟网络空间，传统银行要想为其提供金融服务，必须与电商经营模式完全契合，才能符合其需要。换言之，想要为网络小微电商提供更多现代金融服务，需要传统银行付出更多的努力和金融智慧。
据了解，截至目前，已有包括浦发银行、中国邮储银行等在内的商业银行“试水”电商金融，拉开电商小微客户的“抢夺战”大幕。
事实上，小微电商较少向银行寻求贷款。经浦发银行调研发现，“缺少合格抵押物”、“信贷期限固定,增加融资成本”、“流程繁琐,耗时耗力”，就是阻碍小微电商向银行贷款的主要障碍。为此，去年8月，浦发银行针对浙江义乌小商品城的网络化发展，通过总行、杭州分行、义乌支行三级联动，为入驻电商园区的小微企业量身打造“电商通”金融服务方案。4个月的试点后，浦发银行又推出产品升级版“电商通2.0”。通过打造大数据引入和运用平台，全面整合各类有效数据信息，并配套设计产品和流程，实现精准定位效率领先。更为关键的是，通过大数据平台，该行实现对小微电商经营管理变化情况的及时跟踪，确保了贷后管理质量。
而以“信用贷款”为“电商通”最主要融资产品，加之网上自助、随借随还等功能，则进一步提高了小微电商的融资便利和服务体验。
韩国“一体两翼三轮驱动”缓解融资难
运用“一体两翼三轮驱动”模式，韩国很大程度上解决了中小企业融资难、融资贵、信息不对称等问题。
“一体”，是以兼具商业银行专业性和政策性银行功能性的韩国中小企业专营银行为主体。在专业性上，该行通过研发电子化的早期预警系统、针对处于不同发展阶段的中小企业的风险评估和控制手段，一定程度上缓解中小企业融资难、融资贵问题；在功能性上，突出体现在该行提升了政府定向扶持中小企业的效率。
“两翼”，指的是通过差异化监管确保发挥中小企业专营银行“领头羊”作用，通过多层次信用担保体系缓解中小企业担保难问题。
“三轮驱动”，指的是政策顶层设计、构建信息共享体系、央行资金支持。构建针对性较强的法律法规体系，建设全国性信用信息大数据集市，同时为中小企业贷款银行提供优惠再贷款，形成有效正向激励。（秦 倪）
作者：秦 倪
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