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“烧饼上找芝麻”:新形势下银行创新服务小微企业

来源:新华网
  新华网北京7月10日电(记者苏雪燕、刘诗平)经济放缓背景下,银行如何做好小微企业信贷服务?记者近日在一些省市调研发现,银行业加强创新,开发新技术、依托新平台主动寻找和对接小微企业有效需求,同时为小微企业提供资金之外的“帮扶”,从而使银行与企业实现双赢。

  设法寻找小微企业有效需求

  记者在采访中发现,制造业、批发零售业等一些行业的市场依然紧缩,小微企业有效信贷需求下降。浙江、山东等地一些银行业人士表示,从上半年情况看,今年完成小企业贷款增速和增量“两个不低于”目标存在一定难度,银行须想方设法主动寻找、对接企业的有效需求。

  对此,华夏银行依托互联网技术,推出“平台金融”业务模式,批量、链条式地“挖掘”小微企业的需求。用华夏银行的话说,这叫“烧饼上找芝麻”。

  “将中型客户看作是一个烧饼,其上下游必然关联着大量的小微企业,把这些潜在的"芝麻"逐个挑出来,服务空间便相当可观。”华夏银行常州分行副行长陈清说。

  华夏银行创新推出的“平台金融”,以资金支付管理系统为平台,对接中型企业为主的客户,为其上下游和周边小企业提供在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算等金融服务。既实现信息互联互通,缓解小企业融资信息不对称,又实现在线融资,缓解小企业融资贵,且快速批量服务小企业。

  “通过平台客户的增信作用,有效突破小企业融资长期以来存在的担保不充分、信息不对称难题,平台体系内小微客户在授信额度内可随借随还,节省融资成本,满足小微企业融资"短、小、频、急"的特点。”华夏银行南京分行副行长胡建中说。

  截至2013年6月末,华夏银行“平台金融”已有近150个平台客户对接上线,近5500个小企业客户获得便捷服务,今年以来已累计发放贷款近1.12万笔、金额超过20亿元,笔均贷款21万元左右。

  江苏银监局相关负责人表示,截至5月末,江苏辖内银行机构小微企业贷款余额达1.54万亿元,比年初增长8%,高于各项贷款平均增幅1个百分点。

  为小微企业提供资金外“帮扶”

  记者在采访中发现,通过产品创新,一些银行在提供贷款的同时,还为小微企业提供更多其他金融服务。在小微企业云集的浙江义乌,记者见到了经营塑料制品多年的台州人陈良。他对记者说,“现在外贸不景气,如果不让买家欠款,就没有订单,但欠了款就提心吊胆。”

  去年开始,陈良通过外贸出口服务公司东方之星控股有限公司成为工行“易透”融资平台中的一员。工行义乌分行、东方之星和中信保三家联手,推出了“易透”融资平台:由东方之星统一代理买家向市场经营户采购,东方之星在收到供应商的产品并向买家出口后,统一向中信保投保,中信保给东方之星出具的保单权益质押给银行,银行则直接将货款全额打给经营户。

  “加入"易透"平台后,我一把货装柜送出,很快就能收到银行打来的全额付款,资金周转很快,也不用担心受骗。”陈良说,今年对东方之星销售量较往年上升了40%。

  工行义乌分行楼创新说:“工行的财务系统与东方之星的ERP系统打通,供应商的货物一旦装船,工行系统就自动向企业打款,这相当于工行通过东方之星平台直接向每家商户发放流动资金贷款,笔均贷款在10万至20万元左右。”

  浙江省银监局副局长包祖明告诉记者,针对一些企业因为资金链、担保链危机导致经营危机,浙江银行业创新推出了“企业突发信贷风险会商帮扶机制”。

  搭建平台缓解银企间信息不对称

  银行和小微企业之间信息不对称,是小微企业融资难的主要原因:银行拥有不少小微企业信贷产品,在实践中难以一一营销企业;符合信贷条件的小微企业,在寻找银行时也碰到不少困难。

  对此,上海市银行同业公会搭建“上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台”,将65家银行的361款产品放在运行的平台之上。平台基本覆盖上海各类主流银行机构,使小企业“足不出户、货比三家”,且不收取小微企业任何费用。

  记者了解到,上海银监局提出2013年银行小微金融服务“四个不低于”目标,即实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期水平,单户授信总额500万元及以下小微企业的贷款增速不低于各项贷款平均增速,单户授信总额500万元及以下小微企业贷款的户数不低于上年同期水平。

  上海银监局相关负责人说:“单笔授信为500万元以下小微企业占了中小微企业中的绝大部分,而确保这类企业的贷款总量和户数增长对于支持小微企业意义重大。”

  作者:苏雪燕 刘诗平
money.sohu.com false 新华网 http://news.xinhuanet.com/fortune/2013-07/10/c_116486061.htm report 2849 新华网北京7月10日电(记者苏雪燕、刘诗平)经济放缓背景下,银行如何做好小微企业信贷服务?记者近日在一些省市调研发现,银行业加强创新,开发新技术、依托新平台主动

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