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机构加速布局养老金融 银行保险信托各显神通

来源:中证网-中国证券报
  随着人口老龄化形势日趋严峻,未来数十年里养老的压力空前巨大,无疑将造就庞大的养老理财市场。因此,银行、保险、信托等金融机构纷纷利用自身的优势,“各显神通”加快布局养老金融。

  与其他金融机构相比,银行介入养老金融有综合化、多角度和全方位的优势。如光大银行 日前推出国内首个养老消费指数,发布“颐享阳光”养老金融综合服务,发行长期限的养老理财产品,吹响了全面布局养老金融领域的号角。

  “从根本上看,完善且易被大众所接受认可的养老金融体系应该具备三方面的功能,即服务于老龄人群的保障、消费和投资需求,同时还应具备较充分的专业性、系统性与便利性。”光大银行零售业务部总经理陈昌宏说。据悉,建设银行也加快了养老金业务方面的布局,推出带有养老特色的联名借记卡及养老金业务方面的产品服务平台。招商银行兴业银行华夏银行等都已经设立或者着手组建养老金融部门、发行养老理财产品各种方式吸引老年客户、开发养老金融市场。

  从目前市场上银行推出的主打“养老”概念的理财产品来看,资金主要投向是债券和货币市场,风险偏好以稳健为主,预期年化收益率大多在4%—5%之间。除了养老理财产品之外,社保资金托管、养老产业的融资服务、企业年金业务和养老金业务也是银行在养老金融领域的重要“战场”。

  保险公司一直是养老金融中的“主力”。一方面,各大保险公司发力商业养老保险;另一方面,保险公司也纷纷涉足养老地产,建立各种养老社区。6月16日,由泰康人霆投资管理的首家养老社区泰康之家燕园雏形浮出水面。泰康人寿对外披露了这一养老社区的实体产品模式与基础服务标准。据了解,在泰康养老战略版图中,北京是第一步,上海、广州的布局也已全面启动,未来将有10到15所高端养老社区在全国省会城市建成,形成超过5万户的连锁网络。此外,中国人寿新华保险等公司也已经先后涉足养老社区的投资。

  与其他金融机构相比,信托公司在养老金融上的布局更具灵活性。如安信信托去年曾推出关爱系列“阳光二号-颐养”集合资金信托计划,募集资金主要投向政策扶持与倡导的产业,优先投资于养老产业和社会民生工程。中信信托联合首创集团共同建设昆明“嘉丽泽国际健康岛”,有意把这一项目打造成集预防、特色医疗、健康管理、康复、养老、养生于一体的“国际健康岛”。

  专家认为,我国2015年将进入深度老龄化阶段,仅依靠基本养老保险将无法保障庞大老龄人口老有所养,现在必须着眼未来,需要把养老金融放到战略层面进行考虑和安排,大力促进养老金融创新,在这一领域各大金融机构均有巨大的发展空间。 (来源:中国证券报)
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